Foire aux questions

Trois éléments se cumulent: la migration interprovinciale record qui stimule la demande locative, le taux d'inoccupation au plus bas depuis des décennies qui fait grimper les loyers, et les coûts fonciers et de construction qui restent nettement inférieurs à Toronto et Vancouver. Cette combinaison permet aux transactions de Calgary de se rentabiliser à 95% RPV avec un RCSD solide — un calcul beaucoup plus difficile à réussir dans les marchés canadiens plus serrés.

Oui. Le rezonage généralisé R-CG de Calgary en 2024 permet jusqu'à quatre unités de plein droit sur la plupart des lots résidentiels, et MLI Select a un volet multirésidentiel faible hauteur qui accueille les nouveaux quadruplex et les conversions de quadruplex. Bowness, Killarney/Glengarry et la première couronne sont les secteurs les plus actifs que nous voyons en ce moment.

Oui — le programme d'incitatifs à la conversion de bureaux en résidentiel au centre-ville de Calgary crée une occasion unique de convertir le parc de bureaux de catégories B et C en logements locatifs construits à cet effet et de financer la conversion sous MLI Select. Les conversions peuvent bien noter en efficacité énergétique (rénovations profondes) et en accessibilité, et l'incitatif municipal se cumule avec le rabais de prime de la SCHL.

Pour la hauteur moyenne et élevée: Beltline, centre-ville et East Village ont les fondamentaux locatifs construits à cet effet les plus solides. Pour les walk-up et petits projets: Bridgeland, Inglewood, Mission, Marda Loop, Hillhurst-Sunnyside et Kensington. Pour les quadruplex R-CG: Bowness, Killarney/Glengarry et Renfrew mènent la vague de rezonage.

L'absence de taxe de vente provinciale signifie des coûts de construction et d'exploitation plus bas. Les taxes foncières municipales à Calgary sont nettement inférieures à celles des villes ontariennes comparables. Les deux se traduisent directement par un résultat d'exploitation net plus élevé, ce qui signifie un RCSD plus élevé au même loyer brut — facilitant la qualification à 95% RPV et l'étirement de l'amortissement à 50 ans.

Les projets de Calgary atteignent régulièrement le palier de 70 points (rabais de 20% sur la prime) en combinant abordabilité et conformité énergétique Step Code. Les projets de construction neuve avec des engagements d'abordabilité plus profonds peuvent atteindre 100 points et le rabais complet de 30%. Nous modélisons le cumul de points sur chaque dossier avant la soumission pour saisir tous les rabais disponibles.

Calgary a affiché la plus forte croissance composée des loyers parmi les grandes villes canadiennes au cours des dernières années, soutenue par la migration interprovinciale et la reprise de l'économie énergétique. Les souscripteurs de la SCHL acceptent maintenant des hypothèses de loyer à Calgary plus solides qu'avant 2022, ce qui améliore directement le RPV et le RCSD réalisables sur un pro forma stabilisé.

Oui — c'est l'un des mouvements les plus fréquents que nous exécutons. Au renouvellement, nous resoumettons l'immeuble selon les critères MLI Select, souvent en combinant un engagement léger d'abordabilité avec une rénovation énergétique (fenêtres, mécanique, enveloppe) pour atteindre 50+ points. Le mouvement augmente le RPV, baisse la prime et libère des capitaux pour la prochaine acquisition.

Oui. Nous finançons des transactions MLI Select dans toute la RMR de Calgary — Airdrie, Cochrane, Chestermere, Okotoks, Strathmore — et partout en Alberta, y compris Edmonton, Red Deer, Lethbridge et Grande Prairie. Les mêmes règles du programme s'appliquent; les loyers comparables et les dynamiques de secteur changent.

D'un pro forma propre à l'engagement de la SCHL, prévoyez 8 à 12 semaines pour les acquisitions simples et 12 à 16 semaines pour la construction neuve ou les dossiers de conversion. Nous présélectionnons les transactions de Calgary pour nous assurer que l'histoire des points et le RCSD sont solides avant d'aller à la SCHL, ce qui maintient l'échéancier serré.

Oui. Utilisez notre calculatrice du prêt maximal MLI pour modéliser des scénarios à 95% RPV par rapport à votre prix d'achat et vos loyers pro forma, et notre calculatrice de points pour estimer quel palier de rabais de prime vous atteindrez. Envoyez-nous ensuite la transaction et nous superposerons l'appétit actuel des prêteurs et les notes de souscription spécifiques à Calgary.

Absolument. Les primo-accédants — particulièrement les locataires de la RGT qui montent vers le nord — représentent une grande partie de notre pratique à Barrie. Nous vous guidons à travers le CELIAPP, le RAP (retrait REER de 60 000 $), l'amortissement sur 30 ans pour les primo-accédants et acheteurs de constructions neuves, les rabais sur les droits de mutation foncière de l'Ontario, et le calcul du test de résistance.

Oui. Nous travaillons avec un réseau vérifié d'avocats immobiliers, d'inspecteurs en bâtiment et de gestionnaires de propriétés à Barrie — particulièrement important pour les acheteurs de la RGT et les investisseurs de l'extérieur de la ville qui ont besoin de présence locale. Notre réseau fait avancer votre transaction de l'offre à la clôture.

Pour la plupart des dossiers, nous livrons une pré-approbation en 24 à 48 heures. C'est important sur le marché de Barrie, où les inscriptions bien prix — particulièrement près de la ligne GO — attirent encore plusieurs offres et des fenêtres de clôture courtes.

Les primo-accédants représentent une grande partie de notre clientèle à Brampton — en particulier les nouveaux arrivants et les jeunes familles qui achètent leur première maison individuelle. Nous vous guidons à travers le test de résistance, l'assurance CMHC, le CELIAPP, le Régime d'accession à la propriété (retrait REER de 60 000 $), l'amortissement de 30 ans pour les primo-accédants et les acheteurs de constructions neuves, ainsi que la remise sur la taxe ontarienne sur les transferts de terrain.

Pour la plupart des dossiers, nous livrons une pré-approbation en 24 à 48 heures — assez rapide pour faire une offre concurrentielle sur le marché de Brampton fréquemment en multi-offres. Une solide lettre de pré-approbation d'un courtier crédible peut faire une vraie différence face aux autres acheteurs.

Oui. Nous avons un réseau de confiance dans la région de Peel composé d'avocats immobiliers, d'inspecteurs en bâtiment, d'entrepreneurs en logements au sous-sol et de gestionnaires de propriétés. Nos relations locales font avancer votre transaction en douceur de l'offre à la clôture.

Les premiers acheteurs sont une part importante de notre activité. L'abordabilité de Calgary en fait l'une des meilleures villes du Canada pour accéder au marché. Nous vous guidons à travers l'assurance SCHL, les programmes fédéraux pour premiers acheteurs et le test de résistance pour maximiser votre pouvoir d'achat.

Nous nous enorgueillissons de notre rapidité. Pour la plupart des dossiers, nous pouvons obtenir une pré-approbation en 24 à 48 heures, afin que vous puissiez faire des offres compétitives sur le marché actif de Calgary.

Oui. Nous avons un réseau de confiance d'avocats immobiliers de Calgary, inspecteurs en bâtiment et gestionnaires de propriétés. Nos connexions assurent que votre transaction se déroule en douceur de l'offre à la clôture.

Les primo-accédants constituent une grande partie de notre activité. L'abordabilité d'Edmonton en fait l'une des meilleures villes du Canada pour entrer sur le marché. Nous vous guidons dans l'assurance CMHC, les programmes fédéraux pour primo-accédants et le test de résistance pour maximiser votre pouvoir d'achat.

Pour la plupart des dossiers, nous pouvons obtenir une pré-approbation en 24 à 48 heures. Cette rapidité est critique pour faire des offres compétitives sur le marché actif d'Edmonton.

Oui. Nous avons un réseau de confiance d'avocats immobiliers, d'inspecteurs de maisons et de gestionnaires de propriétés d'Edmonton. Nos connexions locales assurent que votre transaction se déroule sans heurts de l'offre à la fermeture.

Absolument. Nous accompagnons les primo-accédants à travers le test de résistance, l'assurance SCHL, le CELIAPP, le Régime d'accession à la propriété (retrait REER de 60 000 $), l'amortissement sur 30 ans pour les primo-accédants et les acheteurs de constructions neuves, et le rabais sur les droits de mutation foncière de l'Ontario. Les prix plus bas de Hamilton en font l'un des marchés d'entrée les plus accessibles du sud de l'Ontario.

Pour la plupart des dossiers, nous livrons une pré-approbation en 24 à 48 heures. Le marché de Hamilton évolue rapidement — avoir une pré-approbation entièrement souscrite avant de faire une offre fait souvent la différence entre gagner et perdre une maison.

Tous — Westdale, Kirkendall, Durand, Strathcona, Locke Street, Hamilton Mountain, Stoney Creek, Ancaster, Dundas, Waterdown, Stipley et le reste de la Région du Grand Hamilton. Différents prêteurs ont différents appétits pour chaque secteur, et cette connaissance locale fait partie de ce que nous apportons.

Oui. Nous avons un réseau de confiance d'avocats immobiliers, d'inspecteurs en bâtiment, d'évaluateurs et de gestionnaires immobiliers de Hamilton. Pour les investisseurs basés à l'extérieur de la ville, nos relations locales rendent la propriété à distance réaliste.

Absolument. Les primo-accédants représentent une part importante de notre activité à KW — surtout les professionnels de la tech qui s'installent dans la région. Nous vous guidons à travers le test de résistance, l'assurance SCHL, le CELIAPP, le Régime d'accession à la propriété (retrait REER de 60 000 $), l'amortissement sur 30 ans pour les premiers acheteurs et les acheteurs de constructions neuves, et le remboursement du droit de mutation foncière de l'Ontario jusqu'à 4 000 $.

Oui. Avec Google, Shopify, OpenText et de nombreuses petites entreprises technologiques dans la région, les revenus en UAR et primes sont courants à KW. Nous savons quels prêteurs acceptent la rémunération en actions comme revenu qualifiant, comment documenter les calendriers d'acquisition et comment structurer la transaction pour que votre pouvoir d'achat complet soit reconnu.

Nous sommes fiers de notre rapidité. Pour la plupart des dossiers, nous pouvons obtenir une pré-approbation en 24 à 48 heures, afin que vous puissiez faire des offres compétitives sur le marché en évolution rapide de KW. En situation d'offres multiples, une lettre de pré-approbation solide peut faire la différence entre gagner et perdre la maison.

Oui. Nous avons un réseau de confiance d'avocats immobiliers, d'inspecteurs en bâtiment, d'évaluateurs et de gestionnaires immobiliers de Kitchener-Waterloo dans les trois villes. Nos relations locales garantissent que votre transaction se déroule sans heurts, de l'offre à la clôture — que vous achetiez à Waterloo, Kitchener ou Cambridge.

Les primo-accédants constituent une grande partie de notre activité à London. Nous vous guidons à travers le test de résistance, le CELIAPP, le Régime d'accession à la propriété (retrait REER de 60 000 $), l'amortissement sur 30 ans maintenant disponible pour tous les primo-accédants et les acheteurs de constructions neuves, et le rabais sur les droits de mutation foncière de l'Ontario. L'abordabilité de London en fait l'un des marchés les plus réalistes de l'Ontario pour accéder à la propriété.

Oui. Nous pouvons vous mettre en contact avec les meilleurs avocats spécialisés en immobilier, inspecteurs de maisons, évaluateurs et gestionnaires immobiliers de London — particulièrement précieux si vous êtes un investisseur de l'extérieur de la ville achetant des locations étudiantes près de Western ou Fanshawe. Une équipe locale solide fait la différence entre une clôture en douceur et une clôture stressante.

Pour la plupart des dossiers, nous livrons une pré-approbation en 24 à 48 heures, afin que vous puissiez agir rapidement et faire des offres compétitives dans les quartiers les plus dynamiques de London comme Wortley Village, Masonville et Old North.

Les primo-accédants représentent une part énorme de notre activité à Mississauga. Nous vous guidons à travers le test de résistance, l'assurance CMHC, le CELIAPP, le Régime d'accession à la propriété (retrait REER de 60 000 $), l'amortissement sur 30 ans pour les primo-accédants et les acheteurs de constructions neuves, et le remboursement ontarien de la taxe de transfert de terre pour minimiser vos coûts initiaux.

Nous nous enorgueillissons de la rapidité. Pour la plupart des dossiers, nous pouvons obtenir une pré-approbation en 24 à 48 heures, pour que vous puissiez faire des offres compétitives sur le marché en évolution rapide de Mississauga. Dans une situation d'offres multiples sur une maison à Port Credit ou Lorne Park, une pré-approbation solide peut faire la différence.

Oui. Nous avons un réseau de confiance d'avocats immobiliers de Mississauga et de Peel, d'inspecteurs en bâtiment et de gestionnaires de propriétés — y compris des spécialistes des inspections de logements secondaires légaux. Nos connexions locales garantissent que votre transaction se déroule bien du dépôt à la clôture.

Les premiers acheteurs constituent une grande partie de notre activité montréalaise. La stratégie des immeubles multiples vous permet de devenir à la fois propriétaire et propriétaire-bailleur dès le premier jour. Nous vous guidons à travers l'assurance CMHC, le test de tension, la bienvenue fiscale du Québec et les programmes fédéraux pour maximiser votre pouvoir d'achat.

Pour la plupart des dossiers, nous pouvons obtenir une pré-approbation en 24 à 48 heures, vous permettant de vous déplacer avec confiance sur le marché de plus en plus compétitif de Montréal.

Oui. Nous avons un réseau de confiance d'avocats immobiliers montréalais (notaires), inspecteurs en bâtiment et gestionnaires de propriétés qui servent les clients anglophones et francophones. Nos connexions locales assurent que votre transaction se déroule sans problème de l'offre à la clôture.

Les premiers accédants sont une partie importante de nos affaires. L'accessibilité relative d'Ottawa en fait l'une des meilleures grandes villes de l'Ontario pour accéder au marché. Nous vous guidons à travers l'assurance SCHL, le crédit d'impôt pour remise de taxe de mutation immobilière de l'Ontario pour les premiers accédants, et les programmes fédéraux.

Pour la plupart des dossiers, nous pouvons obtenir une pré-approbation en 24 à 48 heures, vous donnant la confiance nécessaire pour faire des offres compétitives sur le marché d'Ottawa.

Oui. Nous avons un réseau de confiance d'avocats immobiliers d'Ottawa, d'inspecteurs en bâtiment et de gestionnaires de propriétés. Nos connexions locales garantissent que votre transaction se déroule sans problème de l'offre à la clôture.

Absolument — les primo-accédants représentent une part importante de notre activité dans Niagara. Nous vous guidons à travers le test de résistance, le CELIAPP, le Régime d'accession à la propriété (retrait REER pouvant atteindre 60 000 $), l'amortissement sur 30 ans pour les primo-accédants et acheteurs de constructions neuves, et le rabais de droits de mutation foncière de l'Ontario.

Oui. Nous pouvons vous mettre en contact avec des avocats spécialisés en immobilier, des inspecteurs en bâtiment, des évaluateurs et des gestionnaires immobiliers expérimentés du Niagara — particulièrement important si vous êtes un investisseur de l'extérieur achetant à St. Catharines, Niagara Falls ou Welland. Notre réseau local maintient votre transaction sur la bonne voie de l'offre à la clôture.

Nous livrons régulièrement des pré-approbations en 24 à 48 heures afin que vous puissiez faire des offres compétitives sur un marché serré. Pour les dossiers d'investissement avec revenus locatifs ou structures complexes, prévoyez un délai de souscription légèrement plus long, mais nous vous tenons informé à chaque étape.

Les primo-accédants représentent une part importante de notre entreprise. Nous vous guidons à travers le test de résistance, l'assurance CMHC, l'Incitatif à l'accession à la propriété pour les primo-accédants, et les remises provinciales et municipales sur les taxes de transfert de terre pour minimiser vos coûts initiaux.

Nous nous enorgueillissons de la rapidité. Pour la plupart des dossiers, nous pouvons obtenir une pré-approbation en 24 à 48 heures, pour que vous puissiez faire des offres compétitives sur le marché en évolution rapide de Toronto. Dans une situation d'offres multiples, une pré-approbation solide peut faire la différence.

Oui. Nous avons un réseau de confiance d'avocats immobiliers torontois, d'inspecteurs en bâtiment et de gestionnaires de propriétés. Nos connexions locales garantissent que votre transaction se déroule bien du dépôt à la clôture.

Les primo-accédants constituent une grande partie de notre activité. Nous vous guidons tout au long du processus, de la compréhension du test de résistance au CELIAPP, au Régime d'accession à la propriété (retrait REER de 60 000 $), à l'amortissement sur 30 ans pour tous les premiers acheteurs et acheteurs de constructions neuves, et aux rabais sur les droits de mutation foncière.

Oui. Avoir une équipe locale est essentiel. Nous pouvons vous mettre en contact avec les meilleurs avocats spécialisés en immobilier, les inspecteurs en bâtiment et même les gestionnaires immobiliers de Windsor si vous êtes un investisseur de l'extérieur de la ville. Notre réseau local garantit que votre transaction se déroule sans problème, de l'offre à la clôture.

Nous sommes fiers de notre rapidité. Pour la plupart des dossiers, nous pouvons obtenir une pré-approbation en 24 à 48 heures, afin que vous puissiez faire des offres compétitives sur le marché en évolution rapide de Windsor.

Edmonton a les coûts d'acquisition par porte les plus bas de toute grande RMR canadienne. À 130 000 $ à 180 000 $ par unité pour les immeubles d'appartements stabilisés, le 95% du ratio prêt-valeur de MLI Select se traduit par environ 7 000 $ à 9 000 $ de capital par porte. Le même immeuble à Toronto ou à Vancouver exigerait 3 à 5 fois ce capital. Combiné aux avantages fiscaux de l'Alberta et aux solides ratios loyer-prix, aucun autre marché canadien ne produit cette combinaison d'effet de levier et de flux de trésorerie.

Une acquisition typique MLI Select à Edmonton pourrait être un immeuble de 12 unités sans ascenseur à Strathcona ou Westmount à 1,8 million $ (150 000 $/porte). À 95% du ratio prêt-valeur, vous financez 1,71 million $ et apportez environ 90 000 $ de mise de fonds (environ 7 500 $/unité). Avec un amortissement sur 50 ans et des loyers moyens de 1 400 $ à 1 700 $, l'immeuble peut confortablement couvrir le service de la dette à un RCSD de 1,20x+ — un coussin beaucoup plus solide que des transactions équivalentes à Toronto ou Vancouver.

Oui. Parce que le loyer moyen du marché à Edmonton est bien inférieur à celui de villes comme Toronto et Vancouver, engager des unités à 10 à 30% sous le loyer moyen est beaucoup plus facile sur les mathématiques de flux de trésorerie. Cela rend les seuils de 50, 70 et 100 points — qui déclenchent respectivement des rabais de prime de 10%, 20% et 30% — beaucoup plus accessibles sur de vraies transactions à Edmonton.

Old Strathcona et Garneau dominent le sous-marché locatif étudiant/jeune professionnel (Université de l'Alberta, NAIT, MacEwan). McCauley, Boyle Street et Westmount offrent un potentiel d'embourgeoisement du centre-ville. Highlands et Glenora sont des marchés locatifs solides de classe moyenne. Le corridor TLR Valley Line (sud-est et ouest) ouvre des opportunités multi-résidentielles axées sur le transport, et le renouvellement du règlement de zonage de 2024 rend l'intensification viable dans la plupart des quartiers matures.

Sur un immeuble à 150 000 $/porte à 95% du ratio prêt-valeur, votre capital est d'environ 7 500 $ par unité — mais vous devrez également couvrir la prime CMHC (financée dans l'hypothèque), les frais juridiques et d'évaluation et toute amélioration avant la clôture. Prévoyez environ 10 000 $ à 12 000 $ par porte tout compris pour une acquisition stabilisée. Comparé à 40 000 $ à 60 000 $+ par porte à Toronto, les mathématiques de l'effet de levier deviennent évidentes.

La combinaison des coûts par porte bas et des loyers raisonnables d'Edmonton produit certains des ratios RCSD les plus solides au pays. La plupart des acquisitions stabilisées atteignent 1,20x à 1,35x avec l'amortissement sur 50 ans de MLI Select — bien au-dessus du minimum de 1,10x. Ce coussin vous donne une marge pour le test de résistance et améliore vos chances avec les prêteurs conservateurs.

L'Alberta n'a pas de taxe de vente provinciale (vous économise sur les matériaux et services pour tout travail de rénovation ou de construction neuve), pas de droit de mutation immobilière (économise des milliers à la clôture par rapport à l'Ontario ou à la C.-B.) et des taux d'imposition foncière plus bas qu'en Ontario. Composés sur un amortissement MLI Select de 50 ans, ces économies améliorent considérablement le flux de trésorerie net et le TRI.

Oui — et c'est l'un des plus grands segments d'investisseurs avec lesquels nous travaillons. Les investisseurs de l'Ontario, de la C.-B. et de l'étranger achètent de plus en plus du multi-résidentiel à Edmonton précisément parce que les mathématiques MLI Select fonctionnent tellement mieux ici. Notre équipe gère la documentation interprovinciale, la sélection des prêteurs et la logistique de clôture à distance pour que vous puissiez bâtir un portefeuille à Edmonton sans être sur le terrain à temps plein.

De manière significative. Le renouvellement permet jusqu'à 8 unités en rangée et empilées sur la plupart des lots zonés résidentiels à Edmonton, y compris dans les quartiers matures de la ceinture intérieure. Cela ouvre une vague de petits développements d'intensification qui s'arriment bien avec le financement de construction neuve MLI Select — particulièrement le long du corridor TLR Valley Line et dans les quartiers piétonniers comme Strathcona, Westmount, McCauley et Highlands.

Oui, lorsqu'elles sont structurées correctement. Le centre-ville d'Edmonton a des programmes actifs de conversion de bureaux en résidentiel en cours, et MLI Select peut financer l'actif converti en tant que location à usage unique. Le score de points sur une conversion peut être très solide parce que vous pouvez verrouiller des engagements d'abordabilité, atteindre des cibles énergétiques avec des améliorations d'enveloppe et inclure des caractéristiques d'accessibilité dès la conception.

Le multi-résidentiel axé sur le transport le long des corridors sud-est et ouest du Valley Line est de plus en plus intégré au prix du marché. MLI Select récompense les emplacements près du transit par des évaluations plus solides et la confiance des prêteurs, et la croissance des loyers à long terme dans les noeuds axés sur le transport rend l'amortissement sur 50 ans conservateur. Nous structurons régulièrement des transactions de construction neuve et d'acquisition positionnées le long de l'épine dorsale du TLR.

MLI Select est le programme d'assurance hypothécaire premium de la SCHL offrant un financement à 95% RPV pour les propriétés multi-résidentielles qui répondent aux normes d'abordabilité, d'efficacité énergétique et d'accessibilité. Pour les promoteurs de Halifax, c'est la pile de capital la plus agressive disponible — 95% RPV plus amortissement sur 50 ans plus rabais de prime jusqu'à 30%.

Votre projet gagne des points pour l'abordabilité (loyers plafonnés à des pourcentages spécifiés du LMM ou en deçà), l'efficacité énergétique (généralement liée aux paliers du CNÉB ou du code énergétique de la Nouvelle-Écosse) et l'accessibilité (unités à conception universelle et espaces communs). 50 points est le seuil minimum; 70 et 100 points débloquent des rabais de prime plus importants.

MLI Select offre 95% RPV et le plus long amortissement, mais exige des engagements d'abordabilité ou d'efficacité. MLI Standard plafonne autour de 85% RPV sans engagements de points. Pour la plupart des promoteurs multi-résidentiels de Halifax, MLI Select s'impose clairement — la marge d'abordabilité à Halifax rend les engagements relativement indolores, tandis que les rabais et l'effet de levier transforment matériellement l'économie du projet.

MLI Select est le programme d'assurance hypothécaire premium de la SCHL offrant un financement à 95% du RPV pour les propriétés multi-résidentielles qui répondent aux normes d'abordabilité, d'efficacité énergétique et d'accessibilité. Il fonctionne particulièrement bien à Ottawa parce que le taux d'inoccupation sous 2%, la base de locataires ancrée par le gouvernement et les prix modérés permettent d'atteindre les cibles de RCSD même avec un effet de levier maximal.

Un minimum de 50 points est requis pour se qualifier à MLI Select. La plupart des projets ottaviens réussis visent 70 à 100+ points en combinant des engagements de location sous le marché avec des améliorations d'efficacité énergétique — particulièrement attrayantes sur le stock plus ancien de Centretown, Sandy Hill et Vanier — et des caractéristiques d'accessibilité.

MLI Select offre 95% du RPV avec un système basé sur les points et des récompenses pour les engagements d'abordabilité, d'efficacité et d'accessibilité. MLI Standard est plus simple, offrant 85% du RPV sans points, avec des approbations plus rapides et moins de complexité de qualification. Pour la plupart des acquisitions et refinancements multi-résidentiels à Ottawa, l'effet de levier et le rabais de prime de MLI Select l'emportent sur la complexité supplémentaire.

Oui. Les immeubles à logements existants à Ottawa — y compris les triplex plus anciens, les quadruplex et le stock à moyenne hauteur — peuvent se qualifier s'ils fonctionnent comme des immeubles locatifs multi-résidentiels et atteignent le seuil de points par des engagements d'abordabilité, des rénovations énergétiques ou des améliorations d'accessibilité.

MLI Select offre 95% du RPV et le plus long amortissement, mais exige des engagements d'abordabilité et/ou d'efficacité. MLI Standard plafonne autour de 85% du RPV sans engagements de points, mais avec des économies de primes plus modestes. La plupart des promoteurs multi-résidentiels torontois trouvent que MLI Select vaut les engagements — les rabais et l'effet de levier changent matériellement l'économie du dossier.

MLI Select offre 95% du ratio prêt-valeur avec un système basé sur les points et des récompenses pour l'abordabilité/l'efficacité/l'accessibilité. MLI Standard est plus simple, offrant 85% du ratio prêt-valeur sans points, mais avec approbation plus rapide et complexité de qualification inférieure.

Oui. Les propriétés existantes peuvent se qualifier si elles sont converties en usage locatif ou exploitées déjà en tant qu'immeubles multi-résidentiels locatifs et répondent aux critères d'abordabilité et d'efficacité.

Halifax possède une combinaison rare : inoccupation sous 1%, immigration structurelle en provenance de l'Ontario et de la Colombie-Britannique, le taux de croissance le plus élevé du Canada atlantique et le coût d'entrée par porte le moins cher de toute RMR de premier rang du Canada. Cela signifie que les 95% RPV de MLI Select s'étendent plus loin par dollar de capital propre qu'à peu près partout ailleurs au pays.

Le Centre Plan a introduit le zonage « Centre » dans une grande partie du noyau urbain, autorisant jusqu'à 16 unités multi-résidentielles en petits gabarits de plein droit dans des secteurs auparavant à faible densité. Cela a créé une vague de projets d'infill petits gabarits sur la péninsule et dans le centre de Dartmouth — et ces projets se qualifient proprement pour MLI Select lorsqu'ils sont jumelés à des engagements d'abordabilité et d'efficacité.

Nous voyons un volume MLI Select constant sur la péninsule de Halifax (nord, ouest, sud, corridor Quinpool) pour le locatif à usage unique et les petits gabarits; à Dartmouth et au centre-ville de Dartmouth pour les acquisitions à valeur ajoutée; à Bedford pour les immeubles familiaux mi-hauteur plus récents; à Clayton Park près de Dalhousie et de Saint Mary's; et à Spryfield et Lower Sackville pour les jeux de valeur d'entrée.

Oui, d'une manière différente. Toronto affiche un énorme écart entre le loyer du marché et 80% du LMM, mais les loyers absolus sont écrasants. Halifax présente un écart absolu plus faible, mais les loyers sont assez bas pour que plafonner une partie des unités casse rarement le pro-forma. Le résultat est que les points d'abordabilité sont très atteignables à Halifax dans la plupart des sous-marchés — particulièrement dans les quartiers établis de la péninsule et de Dartmouth.

Les ancres économiques de Halifax — chantier naval Irving Halifax, BFC Halifax, universités Dalhousie et Saint Mary's, Centre de santé IWK, Emera, Bell Aliant et le centre d'appels CIBC — créent une demande locative durable dans tous les sous-marchés. Les prêteurs évaluent les dossiers MLI Select en tenant compte de cette base d'emploi, et le résultat est l'une des souscriptions les plus prévisibles du Canada atlantique.

MLI Select permet un amortissement jusqu'à 50 ans, avec des structures courantes à 30, 40 et 50 ans. Pour les dossiers de Halifax où les taux de capitalisation se sont comprimés sous l'effet de la croissance démographique, l'amortissement sur 50 ans est souvent ce qui fait fonctionner le RCSD sans sacrifier l'effet de levier.

Les primes sont réduites de 10% à 50 points, de 20% à 70 points et de 30% à 100+ points. Sur un dossier typique de mi-hauteur ou de petit gabarit à Halifax, atteindre le palier de 100 points peut faire économiser des dizaines à des centaines de milliers de dollars sur la durée de l'hypothèque — des économies qui dépassent souvent la concession de loyer due aux engagements d'abordabilité.

La plupart des prêteurs recherchent un RCSD de 1,10x à 1,15x sur les dossiers MLI Select. La croissance des loyers à Halifax combinée à l'amortissement sur 50 ans rend généralement cela atteignable, bien que nous modélisions des coûts d'inoccupation et d'exploitation prudents (notamment le chauffage et le déneigement) pour assurer que le dossier tient sous l'examen de la SCHL.

Waterloo Region rent growth and favourable price points produce DSCR of 1.15x–1.30x at amortissement sur 50 ans on most stabilized acquisitions — above the 1.10x minimum.

MLI Select allows amortization up to 50 years. On K-W deals, 40–50 year amortization is common and improves cash flow as tech-driven rent growth compounds.

London's favourable rent-to-price ratios produce DSCR of 1.20x–1.35x at amortissement sur 50 ans on most stabilized acquisitions — well above the 1.10x minimum.

MLI Select allows amortization up to 50 years. On London deals, 40–50 year amortization is common and improves cash flow without sacrificing the 95 % RPV leverage.

MLI Select allows amortization up to 50 years. Montreal's favourable rent-to-price ratios mean 40–50 year amortization produces strong DSCR — often 1.20x+ on stabilized acquisitions.

Most lenders look for 1.10x–1.15x DSCR. Montreal's rent-to-price ratios are among the strongest in Canada, and amortissement sur 50 ans makes coverage achievable on most stabilized files.

MLI Select permet des périodes d'amortissement jusqu'à 50 ans, avec des options standard à 25, 30, 40 et 50 ans. À Ottawa, où les taux de capitalisation sont plus serrés que dans certains marchés secondaires, les options de 40 et 50 ans font souvent la différence entre atteindre le RCSD et se retirer d'une transaction.

Oui. MLI Select présente une structure de rabais graduée: 10% de rabais sur la prime à 50 points, 20% à 70 points et 30% à 100+ points. Les écarts de loyer modestes entre le marché et les unités sous le marché à Ottawa font souvent des engagements d'abordabilité un moyen rentable de propulser votre score dans la tranche supérieure.

Les exigences minimales de RCSD se situent généralement entre 1,10x et 1,15x pour les propriétés MLI Select, un RCSD plus fort améliorant le taux et le produit du prêt. Le revenu locatif stable d'Ottawa et les options d'amortissement plus longues sous MLI Select rendent généralement l'atteinte du RCSD plus réalisable que dans les marchés à plus faible rendement comme Toronto ou Vancouver.

MLI Select permet un amortissement jusqu'à 50 ans, avec des structures fréquentes à 30, 40 et 50 ans. Pour les dossiers torontois où les taux de capitalisation sont comprimés, l'amortissement de 50 ans est souvent ce qui rend le RCSD fonctionnel sans sacrifier l'effet de levier.

Les primes sont réduites de 10% à 50 points, de 20% à 70 points et de 30% à 100+ points. Sur un dossier typique de moyenne hauteur torontoise où la prime assurée peut atteindre des centaines de milliers de dollars, atteindre le palier de 100 points peut générer des économies de plusieurs centaines de milliers de dollars sur la durée du dossier.

La plupart des prêteurs recherchent un RCSD de 1,10x à 1,15x sur les dossiers MLI Select. Les loyers élevés de Toronto combinés à un amortissement de 50 ans rendent généralement cet objectif atteignable, mais la rigueur du pro forma est élevée — nous modélisons une inoccupation et des coûts d'exploitation conservateurs pour que le dossier résiste à l'examen de la CMHC.

MLI Select allows amortization up to 50 years, with common structures at 30, 40, and 50 years. For Vancouver deals where cap rates are compressed, the amortissement sur 50 ans is often what makes the DSCR work without sacrificing leverage.

Most lenders look for 1.10x–1.15x DSCR on MLI Select files. Vancouver's high rents combined with amortissement sur 50 ans usually make this achievable, but pro-forma scrutiny is heavy — we model conservative vacancy and operating costs to ensure the file holds up under CMHC review.

MLI Select allows amortization up to 50 years. On Victoria deals, 40–50 year amortization is common — it improves DSCR on tighter cap-rate pro-formas without sacrificing the 95 % RPV leverage.

Most lenders look for 1.10x–1.15x DSCR. Victoria rents support strong coverage at amortissement sur 50 ans, but we model conservative vacancy and Island-specific operating costs for CMHC review.

Winnipeg's low per-door costs and reasonable rents produce DSCR ratios of 1.25x–1.40x at amortissement sur 50 ans — well above the 1.10x minimum. That cushion improves lender confidence and stress-test headroom.

MLI Select allows amortization up to 50 years. On Winnipeg deals, amortissement sur 50 ans is common and produces the strongest cash-flow profiles in the Prairies.

MLI Standard allows amortization up to 40 years. On Calgary deals, 30–40 year amortization is common and produces strong cash flow given Alberta's favourable rent-to-price ratios.

No provincial sales tax, no land transfer tax, and lower property tax mill rates than Ontario compound over a 40-year MLI Standard amortization — improving net cash flow and IRR on every Calgary deal.

MLI Standard allows amortization up to 40 years, with common options at 25, 30, and 40 years. Longer amortization improves monthly cash flow but increases total interest over the loan term.

Yes. MLI Standard's high volume and wide lender network produce competitive rates. With 50+ participating lenders, we shop your Toronto file for the best rate and terms available.

La construction multifamiliale prend généralement 24-36 mois selon la taille du projet, la complexité et le calendrier de construction. L'engagement du prêteur couvre généralement la période de construction plus un délai de 6 mois.

Les taux de construction sont généralement 0,50-1,00 % plus élevés que le taux directeur, mais le taux est souvent fixe. Votre taux de rachat (permanent) est généralement établi au taux de prêt de construction ou près de celui-ci, offrant une certitude de taux.

À l'achèvement substantiel et à l'occupation, le prêt de construction se convertit en assurance hypothécaire SCHL permanente. La propriété se stabilise sur 6-12 mois, puis vous avez une hypothèque fixe à long terme à votre taux préalablement bloqué.

Oui. Une fois que le bâtiment atteint une occupation stabilisée (généralement 90 % +), vous pouvez refinancer l'hypothèque permanente pour potentiellement accéder à de meilleurs taux ou à des conditions différentes avec les programmes standard SCHL MLI Standard ou MLI Select.

MLI Select permet des périodes d'amortissement jusqu'à 50 ans, avec des options standard à 25, 30, 40 et 50 ans. Un amortissement plus long améliore les flux de trésorerie et le RCSD mais augmente les intérêts totaux payés.

Oui. Les projets qui incluent un pourcentage d'unités locatives en dessous du marché ou qui obtiennent des certifications d'efficacité énergétique peuvent se qualifier pour une réduction jusqu'à 0,5% de votre prime d'assurance hypothécaire.

Les exigences minimales en matière de RCSD varient selon le prêteur et le type de propriété, mais se situent généralement entre 1,10x et 1,15x pour les propriétés MLI Select. Un fort RCSD et des fondamentaux de propriété solides améliorent les chances d'approbation et les taux.

Hamilton combine trois éléments qui se manifestent rarement ensemble. D'abord, le coût d'acquisition par porte est nettement inférieur à Toronto et à la RGT, ce qui rend le calcul à 95% RPV beaucoup plus puissant en dollars absolus. Ensuite, les nouveaux règlements ARU d'Hamilton permettent jusqu'à 4 unités de plein droit sur la plupart des lots zonés résidentiels, créant un pipeline de petites constructions qui peuvent être agrégées en projets MLI Select admissibles de 5+ logements. Enfin, les loyers de marché d'Hamilton dans les quartiers ouvriers restent assez proches du seuil de 80% du loyer médian de la zone pour que les points d'abordabilité soient véritablement atteignables plutôt que purement aspirationnels.

MLI Select exige une propriété multi-résidentielle — généralement 5+ logements pour les conditions les plus favorables, bien que de plus petits dossiers multi-familiaux puissent se qualifier sous certaines structures de prêteurs. À Hamilton, les tailles de transactions les plus courantes que nous souscrivons sont des walk-ups de 6 à 20 logements (acquisition et refinancement) et des locatifs neufs de 8 à 60 logements à Stoney Creek, Binbrook et Waterdown.

Oui, une fois que le projet franchit le seuil de 5 logements. Hamilton permet 4 unités de plein droit plus un bâtiment secondaire sur plusieurs lots, donc une pile infill typique pourrait inclure une structure principale de 4 logements plus une maison de jardin ou une suite de ruelle. À 5+ logements, MLI Select devient disponible et vous pouvez refinancer vers une dette permanente à 95% RPV et 50 ans d'amortissement après l'achèvement de la construction et la stabilisation. Nous finançons la phase de construction sous financement alternatif et vous sortons vers MLI Select au refinancement de sortie.

Oui. Hamilton a été l'un des marchés MLI Select les plus actifs de la SCHL au cours des deux dernières années, alimenté par les cibles d'offre de logements de la ville, le corridor SRB et une croissance des loyers qui soutient les seuils du palier d'abordabilité. Plusieurs banques de l'annexe I et caisses populaires ontariennes financent activement les dossiers MLI Select à Hamilton. Les délais d'approbation sont typiques du programme — 60 à 120 jours de la soumission à l'engagement.

Pour les acquisitions walk-up à valeur ajoutée, nous voyons les dossiers les plus solides à Crown Point, Stipley, Strathcona, Kirkendall et sur la Montagne d'Hamilton. Ces sous-marchés combinent un parc d'appartements vieillot vendu sous le coût de remplacement, des loyers proches du seuil 80% du loyer médian (soutenant les points d'abordabilité) et une demande locative provenant de la base d'employeurs diversifiée d'Hamilton. Pour la construction neuve MLI Select, Stoney Creek, Binbrook et Waterdown dominent — les sites Greenfield facilitent l'obtention des points d'efficacité énergétique via Step Code 5 ou Net Zero Ready.

Le SRB d'Hamilton en construction le long de King et Main transforme les valeurs foncières dans toute la basse-ville. Du point de vue de la souscription MLI Select, l'impact du SRB se manifeste de deux façons: les valeurs évaluées le long du corridor montent, ce qui améliore le dimensionnement du prêt sur les dossiers de refinancement, et les souscripteurs de la SCHL reconnaissent le développement axé sur le transport collectif comme un facteur positif dans leur analyse de marché. L'amortissement de 50 ans est particulièrement précieux ici — il vous permet de tenir à travers la courbe de croissance des loyers au fur et à mesure que le corridor mûrit.

MLI Select accorde des points d'abordabilité lorsqu'un pourcentage défini d'unités est loué à 80% ou moins du loyer médian de la RMR locale. À Hamilton, les seuils 80% du loyer médian 2026 sont atteignables dans les quartiers ouvriers comme Crown Point, Stipley et certaines parties de la Montagne — faisant de cela un véritable levier de points plutôt qu'un levier théorique. Nous modélisons cela propriété par propriété en utilisant les données actuelles du marché locatif SCHL et le mélange spécifique de logements de votre projet. Atteindre 50, 70 ou 100 points modifie votre rabais de prime de 10%, 20% ou 30% respectivement.

Le logement étudiant à usage exclusif n'est pas toujours un bon ajustement pour MLI Select car il peut compliquer les critères d'abordabilité et de mixité locative. Cela dit, les immeubles multi-résidentiels conventionnels à Westdale, Ainslie Wood et près du Collège Mohawk qui attirent une base de locataires étudiants sont couramment financés sous MLI Select. La clé est que l'immeuble soit souscrit comme location multi-résidentielle standard plutôt que comme exploitation de logement étudiant dédié. Nous vous aidons à structurer la transaction pour qu'elle convienne.

À partir du jour où nous soumettons un dossier complet à un prêteur agréé SCHL, attendez-vous à 60 à 120 jours pour un engagement formel, selon la file du prêteur et les délais actuels de la SCHL. Les dossiers hamiltoniens progressent au même rythme que les autres soumissions MLI Select ontariennes. Le travail que nous faisons avant la soumission — analyse des points, jumelage de prêteurs, revue du rôle locatif et sélection de l'évaluateur — détermine si votre dossier est l'un de ceux qui passent en douceur ou qui doit être retravaillé.

Oui — ou au minimum un évaluateur ayant une expérience significative en multi-résidentiel hamiltonien. Hamilton compte des micro-marchés distincts (basse-ville vs Montagne vs Stoney Creek vs Ancaster) et les comparables qui soutiennent un walk-up à Westdale ne sont pas les mêmes que ceux qui soutiennent une construction neuve à Stoney Creek. Nous travaillons avec un répertoire d'évaluateurs agréés SCHL qui couvrent activement Hamilton et comprennent l'impact du corridor SRB sur les valeurs foncières.

Oui. Bien que cette page se concentre sur MLI Select et le financement multi-résidentiel SCHL, LendCity est un courtage pleine gamme couvrant propriétaires-occupants, premiers acheteurs, investisseurs et emprunteurs travailleurs autonomes à Hamilton. Si vous bâtissez un portefeuille hamiltonien, nous coordonnons votre dette multi-résidentielle MLI Select avec vos locatifs en nom personnel, vos prêts DSCR et le financement de votre résidence principale pour que l'ensemble fonctionne ensemble.

MLI Select is CMHC's premium mortgage insurance program offering 95 % RPV financing for multi-family properties that meet affordability, energy efficiency, and accessibility standards. For Kitchener-Waterloo sponsors, it delivers 95 % RPV, amortissement sur 50 ans, and premium discounts of up to 30%.

CMHC's reference median renter household income for Kitchener is $57,000, producing an affordable rent threshold of roughly $1,425/month. Capping a portion of units at affordable thresholds earns points while tech-sector tenants pay full market on the balance.

CMHC's reference median renter household income for London is $39,600, producing an affordable rent threshold of roughly $990/month. Affordability commitments on renovated or new units earn points while student and family units rent at market rates.

CMHC's reference median renter household income for Montreal is $43,600, producing an affordable rent threshold of roughly $1,090/month. Because Montreal market rents are closer to this threshold than à Vancouver or Toronto, sponsors often combine affordability commitments with energy retrofits to reach 70–100 point tiers.

Your project earns points for affordability (rents capped at or below specified percentages of AMR), energy efficiency (typically tied to NECB or BC Energy Step Code tiers), and accessibility (universal-design units and common areas). 50 points is the minimum threshold; 70 and 100 points unlock larger premium discounts.

MLI Select offers 95 % RPV and the longest amortization, but requires affordability and/or efficiency commitments. MLI Standard tops out around 85 % RPV with no points commitments but smaller premium savings. Most Vancouver multi-family sponsors find MLI Select is worth the commitments given compressed cap rates.

CMHC's reference median renter household income for Victoria is $48,900, producing an affordable rent threshold of roughly $1,223/month. Capping a portion of units at that threshold earns affordability points while the balance rents at full Victoria market rates.

CMHC's reference median renter household income for Winnipeg is $44,000, producing an affordable rent threshold of roughly $1,100/month. Affordability commitments on a portion of units earn points while the balance rents at full Winnipeg market rates.

The Waterloo Region combines tech-driven population growth, ION light rail TOD opportunities, and per-door costs below the GTA. MLI Select's 95 % RPV and amortissement sur 50 ans let sponsors scale faster with less equity per door while capturing rising rents from the tech corridor.

ION stations create transit-oriented development nodes where accessibility points, energy-efficient new builds, and strong appraisals align. MLI Select rewards universal-design TOD projects near ION stations with stacked point scores.

Downtown Kitchener, ION corridor nodes, University of Waterloo area, and Cambridge's riverfront see consistent MLI Select volume. New construction along the ION line is especially active.

Yes, when structured as purpose-built rental with 5+ units. Large-format rentals near University of Waterloo and Wilfrid Laurier can qualify — energy and accessibility points on new builds help reach 70–100 point tiers.

London per-door costs ($130K–$180K) are roughly half of GTA equivalents. At 95 % RPV, equity per door is $6,500–$9,000 versus $40,000+ à Toronto. Strong Western University demand and amortissement sur 50 ans produce excellent DSCR on London MLI Select files.

Yes, when structured as purpose-built rental with 5+ units. Large-format student rentals and purpose-built student housing near Western and Fanshawe can qualify — energy and accessibility points on new builds help reach 70–100 point tiers.

Old North, Wortley Village, downtown, Richmond Row, and the Western University corridor see consistent MLI Select volume. GTA investors increasingly target London for Southwestern Ontario cash flow.

On a $150,000/door building at 95 % RPV, equity is approximately $7,500 per unit plus closing costs. Plan on ~$9,000–$11,000 per door all-in for a stabilized acquisition — a fraction of GTA requirements.

Québec's rent-control framework and CMHC MLI Select affordability commitments operate under different rules. When structured correctly, sponsors can layer CMHC affordability points with Québec's regulatory framework — we navigate this on every Montreal file we close.

Yes. Residential-over-retail buildings are among the strongest MLI Select candidates à Montréal. Energy envelope upgrades, elevator installations, and affordability commitments on renovated residential units can score 70–100 points while the retail component provides additional NOI.

Plateau-Mont-Royal, Rosemont, Verdun, Griffintown, and REM corridor nodes in Brossard and Bois-Franc see consistent MLI Select volume. Mixed-use repositioning on commercial arteries is especially active.

Yes. Buildings with 5+ residential units frequently qualify. Triplex and quadruplex conversions into larger rental assemblies, walk-up repositioning in Plateau and Rosemont, and garden-style in Laval are common MLI Select pathways.

Sandy Hill et le marché By bénéficient de la demande de l'Université d'Ottawa et de loyers élevés au pied carré. Hintonburg, Westboro et Centretown se trouvent le long des corridors TLR et commandent de solides loyers professionnels. Vanier et certaines parties de Hunt Club sont des paris d'embourgeoisement avec un fort potentiel de points d'abordabilité. Barrhaven et Kanata offrent des occasions plus importantes d'immeubles locatifs à usage exclusif liées aux familles de banlieue et au corridor technologique.

Indirectement, oui. Les prêteurs intègrent la stabilité des locataires dans leur coussin de RCSD et leurs décisions de crédit. La main-d'œuvre fédérale d'Ottawa, le secteur de la santé et les employeurs postsecondaires se traduisent par de faibles arriérés, une faible inoccupation et une croissance des loyers prévisible — tous ces éléments améliorent l'apparence d'une soumission MLI Select.

Le Plan officiel d'Ottawa permet jusqu'à quatre unités sur la plupart des terrains résidentiels de faible hauteur de plein droit, ce qui s'accorde parfaitement avec le seuil de 2+ unités de MLI Select. L'intercalation à petite échelle — conversions de duplex en quadruplex et nouvelles constructions — est devenue l'un des cas d'utilisation MLI Select à la croissance la plus rapide dans la région de la capitale.

Oui. MLI Select est un programme fédéral de la SCHL offert partout au Canada, y compris à Gatineau et dans le reste de l'Outaouais. Les dossiers du côté québécois impliquent une taxe de bienvenue différente, une clôture notariale plutôt qu'avocale et des règles de bail propres au Québec — nous gérons les deux côtés de la rivière et structurons fréquemment des portefeuilles qui couvrent les deux provinces.

Toronto a le plus grand écart au Canada entre le loyer du marché et 80% du LMM. Cet écart détermine si plafonner une portion d'unités comme « abordables » est douloureux ou relativement indolore. À Toronto, les promoteurs peuvent souvent atteindre 30 à 50 points d'abordabilité en ne plafonnant qu'une fraction des unités, tandis que les autres se louent au plein prix du marché — un calcul beaucoup plus difficile dans les marchés moins chers.

Les acheteurs torontois paient à la fois les droits de mutation immobilière de l'Ontario et de la Ville de Toronto, ce qui rend les frais de clôture exceptionnellement élevés. Comme les primes MLI Select peuvent être ajoutées au solde hypothécaire, la structure à 95% du RPV préserve la liquidité nécessaire pour absorber ces droits et autres frais propres à la RGT sans casser le pro forma.

Oui. Bien que la CMHC ajuste le programme pour les grands locatifs à usage unique, les plus petits immeubles torontois (5+ unités) qualifient fréquemment lorsque structurés correctement. Les walk-ups en petits lots du centre-nord, la moyenne hauteur à North York et les immeubles jardin d'Etobicoke sont des dossiers MLI Select courants que nous clôturons dans la RGT.

Oui, dans plusieurs cas. Le programme Open Door de Toronto offre des incitatifs financiers aux développements de logements abordables, et ces incitatifs complètent souvent les engagements d'abordabilité MLI Select. Empiler CMHC MLI Select avec des programmes municipaux est l'une des structures de capital les plus solides actuellement offertes pour le locatif à usage unique à Toronto.

Nous voyons un volume MLI Select constant à North York, Etobicoke et Scarborough pour le locatif à usage unique; dans le centre-nord et la Junction pour les conversions multi-résidentielles en petits lots; et le long de Yonge, Eglinton et Queen Est pour la moyenne hauteur à usage mixte. Les emplacements axés sur le transport près de la ligne Ontario et du Crosstown d'Eglinton sont particulièrement actifs.

CMHC's reference median renter household income for Vancouver is $66,900, which produces an affordable rent threshold of roughly $1,673/month (30% of income). Because Vancouver market rents far exceed that level, sponsors can cap a portion of units at affordable thresholds and earn 30–50+ affordability points without sacrificing overall building cash flow.

Vancouver has one of the largest gaps between market rent and affordable thresholds in Canada, combined with the highest per-door costs. MLI Select's 95 % RPV and amortissement sur 50 ans preserve equity for land transfer tax and closing costs while the points system reduces insurance premiums — materially changing deal economics on compressed-cap-rate pro-formas.

Yes. While CMHC scales the program for larger purpose-built rental, smaller Vancouver buildings (5+ units) frequently qualify when structured correctly. East Van walk-ups, Kitsilano fourplex conversions, and Burnaby garden apartments are common MLI Select files we close in Grand Vancouver.

We see consistent MLI Select volume along the Broadway corridor, Metrotown, Surrey City Centre, and transit nodes in Burnaby and Coquitlam. Purpose-built rental along the Broadway Subway extension and Surrey-Langley SkyTrain line is especially active.

BC property transfer tax adds significant closing costs on Vancouver acquisitions. Because MLI Select premiums can be added to the mortgage balance, the 95 % RPV structure preserves cash to absorb PTT and other Grand Vancouver closing costs without breaking the pro-forma.

Victoria's aging population creates demand for barrier-free 55+ rental. MLI Select rewards accessibility features (elevators, wide corridors, universal-design units) and energy-efficient envelopes — seniors housing projects routinely score 75–100 points while serving a critical housing need.

Yes. Buildings with 5+ units frequently qualify when structured correctly. James Bay walk-ups, Fairfield fourplexes, and Saanich garden apartments are common MLI Select files on the Island.

Island logistics and contractor availability can extend construction schedules. We structure ACLP construction financing with automatic MLI Select takeout so your permanent financing is committed before ground breaks — eliminating refinance risk at stabilization.

Downtown Victoria, Langford's growth corridor, Saanich, and the UVic student rental zone see consistent MLI Select volume. Langford's density policies have opened significant new construction opportunities.

Winnipeg has among the lowest per-door acquisition costs in major-CMA Canada ($100K–$150K). At 95 % RPV, equity is roughly $5,000–$7,500 per unit. Combined with no rent control and strong DSCR (often 1.25x+), Winnipeg produces some of the best MLI Select math in the country.

On a $125,000/door building at 95 % RPV, your equity is approximately $6,250 per unit — plus CMHC premium (financed into the mortgage), legal, and appraisal fees. Plan on ~$8,000–$10,000 per door all-in for a stabilized acquisition.

Osborne Village, Corydon, Exchange District, St. Boniface, and the University of Manitoba corridor see consistent MLI Select volume. Transit-oriented nodes along the Blue Line extension are emerging construction zones.

Yes — and this is a growing investor segment. Ontario and BC investors are increasingly buying Winnipeg multi-family because the MLI Select math works dramatically better than in their home markets. We handle cross-province documentation and remote closing.

MLI Standard is CMHC's core mortgage insurance program for multi-family properties. It offers 85 % RPV financing with straightforward DSCR-based qualification — no points system, no affordability commitments. It's the fastest path to CMHC-insured financing on stabilized Calgary buildings.

Choose MLI Standard for stabilized acquisitions, GP/LP partnerships, and deals where you need to close in 30–45 days. Choose MLI Select when you can commit to affordability or energy targets and want 95 % RPV with amortissement sur 50 ans.

Choose MLI Standard when the building is already stabilized at market rents, you need to close in 30–45 days, or the deal doesn't naturally score MLI Select points. Choose MLI Select when you can commit to affordability or energy targets and want 95 % RPV with amortissement sur 50 ans.

MLI Standard typically closes in 30–45 days with a complete application. That's significantly faster than MLI Select, which requires points assessment and commitment documentation.

Limited partners want predictable underwriting and no ongoing compliance burden. MLI Standard's DSCR-only qualification, fast closings, and absence of affordability commitments make it the standard product for Calgary GP/LP apartment acquisitions. Our Calgary 48-unit GP/LP case study is a real example.

Calgary's strong rent-to-price ratios produce DSCR of 1.20x–1.35x at amortissement sur 40 ans on most stabilized acquisitions — well above the 1.10x minimum. Alberta's tax advantages (no PST, no land transfer tax) further improve NOI.

Yes, when the building has 5+ units and is stabilized. Calgary's 2024 blanket rezoning to R-CG creates fourplex opportunities, but MLI Standard requires 5+ units — larger rowhouse and stacked projects along the Beltline and inner-ring neighbourhoods are the sweet spot.

Yes. Acquire with MLI Standard at 85 % RPV, then retrofit for energy and accessibility points and refinance into MLI Select at 95 % RPV with amortissement sur 50 ans. This upgrade path is common on Calgary value-add plays.

The minimum DSCR is 1.10x — your property's net operating income must exceed annual debt service by at least 10%. Toronto's high rents help, but compressed cap rates mean we model conservative vacancy and operating costs to ensure the file holds.

Yes. Many Toronto sponsors acquire with MLI Standard at 85 % RPV, then retrofit for energy and accessibility points and refinance into MLI Select at 95 % RPV with amortissement sur 50 ans. This bridge-to-Select strategy is one of our most common Toronto playbooks.

Yes. Buildings with 5+ units qualify. Midtown walk-ups, North York garden apartments, and Etobicoke multi-residential are common MLI Standard files when the building is stabilized and DSCR clears 1.10x.

Toronto buyers pay both Ontario and municipal land transfer taxes. MLI Standard's 85 % RPV preserves more cash for closing costs than conventional 75% financing, but sponsors still need 15% down plus LTT — we model all-in capital requirements before you commit.

Les hypothèques commerciales sont souscrites principalement en fonction des revenus de la propriété (NOI) et du DSCR, tandis que les hypothèques résidentielles se concentrent sur les revenus et le crédit personnels. Les taux sont généralement plus élevés et les durées varient de 1 à 25 ans. De plus, les propriétés commerciales nécessitent une diligence raisonnable plus approfondie, telle que des évaluations environnementales et des rapports structurels.

Le ratio d'endettement (DSCR) est le revenu d'exploitation net de la propriété divisé par ses obligations de dette annuelles. Les prêteurs recherchent généralement un DSCR de 1,2x ou plus pour s'assurer que la propriété peut couvrir ses paiements hypothécaires. C'est la métrique la plus importante dans le financement commercial.

Les acomptes varient selon le type de propriété. Alors que le multifamilial assuré par la SCHL peut être aussi bas que 5 % d'acompte, la plupart des hypothèques commerciales conventionnelles (bureaux, commerces de détail, industriels) exigent 25 % à 35 % d'acompte.

Les prêteurs exigent une évaluation environnementale préliminaire (Phase 1 ESA) pour s'assurer qu'il n'y a pas de contamination sur la propriété. Si la Phase 1 révèle des problèmes potentiels, une Phase 2 (analyse des sols) peut être requise. Ceci est standard pour presque toutes les transactions immobilières commerciales au Canada.

Les taux commerciaux sont généralement indexés sur les rendements des obligations du gouvernement du Canada plus un « écart » (marge) basé sur le risque de la propriété. Ils sont généralement de 0,75 % à 2 % plus élevés que les taux résidentiels, bien que les taux pour le multifamilial assuré par la SCHL puissent être très compétitifs.

Oui, la plupart des hypothèques commerciales comportent des pénalités de « maintien du rendement » ou de « déferrance » si vous les remboursez avant terme. Contrairement aux hypothèques résidentielles où la pénalité est souvent de 3 mois d'intérêts, les pénalités commerciales peuvent être substantielles. Nous vous aidons à choisir des durées qui correspondent à votre horizon d'investissement.

La dette avec recours signifie que le prêteur peut saisir vos biens personnels si la propriété fait défaut. La dette sans recours (souvent disponible pour la SCHL ou pour des actifs stabilisés de haute qualité) limite le recouvrement du prêteur à la propriété elle-même.

Oui. Les propriétés à usage mixte (par exemple, un commerce de détail au rez-de-chaussée et des logements au-dessus) sont très courantes. Les prêteurs évaluent les deux sources de revenus, bien qu'ils exigent souvent que la partie commerciale représente moins de 50 % de la superficie en pieds carrés pour certains programmes axés sur le résidentiel.

MLI Select est un programme d'assurance hypothécaire basé sur des points pour les propriétés multifamiliales qui offre des incitations telles que des primes réduites, des LTV plus élevés (jusqu'à 95 %) et des amortissements plus longs (jusqu'à 50 ans) pour répondre aux objectifs d'abordabilité, d'accessibilité et d'efficacité énergétique.

Les transactions commerciales prennent plus de temps que les transactions résidentielles. Attendez-vous à 45 à 90 jours entre la demande et le financement, en fonction de la complexité de la propriété et de la rapidité des rapports de tiers tels que les évaluations et les expertises environnementales.

Les décaissements sont libérés à mesure que les jalons du projet sont atteints (par exemple, fondation, ossature, fermeture). Un inspecteur visite généralement le chantier pour vérifier l'avancement avant que les fonds ne soient libérés.

Le LTC (Loan-to-Cost) est le pourcentage du coût total du projet que le prêteur financera. Le LTV (Loan-to-Value) est basé sur la valeur future estimée (ARV) du projet terminé.

Un calendrier de décaissement est un plan pour la manière dont les fonds sont libérés au fur et à mesure de l'avancement du projet. Les prêteurs libèrent généralement de l'argent à l'achèvement d'étapes spécifiques (fondation, ossature, etc.), vérifiées par un expert en estimation ou un inspecteur tiers.

La plupart des prêteurs de développement exigent 20 % à 35 % de fonds propres. Cela peut prendre la forme de liquidités ou de « valeur foncière » – la valeur du terrain si vous le possédez déjà et avez ajouté de la valeur par le biais de zonage ou de permis.

Oui, nous organisons des prêts d'acquisition de terrains. Les prêteurs fournissent généralement 50 % à 65 % de LTV sur la valeur du terrain, en fonction du statut de zonage et de la proximité du démarrage des travaux.

Une hypothèque de « takeout » est le financement permanent à long terme qui « retire » (rembourse) le prêt de construction une fois que le bâtiment est achevé et stabilisé (loué). Nous organisons généralement l'engagement de takeout en même temps que le prêt de construction.

Cela dépend du prêteur et de la taille du projet. Certaines banques exigent des préventes pour les grands immeubles multifamiliaux, tandis que les prêteurs privés et relais financent souvent des projets « spéculatifs » sans préventes.

Les prêteurs recherchent un historique de projets réussis. Si vous êtes un promoteur débutant, avoir un entrepreneur général ou un partenaire expérimenté peut aider à obtenir un financement.

5 % pour les premiers 500 000 $, et 10 % sur la portion entre 500 000 $ et 1,5 M $. 20 % pour les 1,5 M $ et plus.

La plupart des prêteurs A exigent 600+, mais les prêteurs alternatifs peuvent descendre jusqu'à 500.

Oui. Les prêteurs acceptent le RPC, le SV, les pensions d'employeur, les retraits REER/FERR et les revenus de placement comme sources valides.

Une fiducie bancaire requise dans la zone restreinte. Elle vous donne le contrôle total et les droits de propriété pendant 50 ans, et elle est renouvelable.

Oui. Les prêts DSCR sont accessibles aux investisseurs canadiens en tant que ressortissants étrangers. Vous n'avez pas besoin de crédit américain, de SSN, d'emploi américain ou de déclarations fiscales.

Passeport canadien, 25-30% d'acompte, un compte bancaire américain et une propriété avec un DSCR de 1.0+.

Non. Les prêts DSCR sont qualifiés exclusivement sur le revenu locatif de la propriété américaine. C'est un avantage car vos dettes canadiennes sont sans importance.

La mezzanine est une couche de financement « relais » qui se situe entre la dette senior et vos fonds propres. Elle permet aux promoteurs de maximiser le levier et de réduire leur apport en espèces, bien que cela s'accompagne d'un taux d'intérêt plus élevé.

Oui. Nous travaillons avec des prêteurs spécialisés qui comprennent la dynamique opérationnelle unique et les moteurs de la demande pour les résidences pour personnes âgées, les espaces de stockage, les résidences étudiantes et les centres de données.

Le financement de développement est complexe. Attendez-vous à 60 à 90 jours pour obtenir un engagement ferme, car les prêteurs doivent effectuer des examens approfondis de votre pro forma, de votre budget, de vos permis et de votre équipe de développement.

Un QS est un professionnel qui surveille l'avancement et le budget de la construction. Les prêteurs utilisent les rapports du QS pour vérifier que le projet est en bonne voie avant de libérer chaque décaissement de fonds. Cela protège à la fois le prêteur et le promoteur.

Un prêt DSCR (Debt Service Coverage Ratio) est un prêt hypothécaire immobilier d'investissement qui vous qualifie en fonction des revenus locatifs de la propriété plutôt que de vos revenus personnels. Si les revenus locatifs de la propriété couvrent le paiement hypothécaire — généralement à un ratio de 1,0 ou plus — vous pouvez vous qualifier quel que soit votre statut W-2, vos déclarations fiscales ou votre emploi.

Le DSCR est calculé en divisant le revenu locatif brut de la propriété par le paiement hypothécaire total (principal, intérêts, taxes, assurance et frais de syndic si applicable). Par exemple, si une propriété se loue 2 000 $/mois et que le paiement hypothécaire total est de 1 600 $/mois, le DSCR est de 1,25. La plupart des prêteurs exigent un DSCR minimum de 1,0 à 1,25.

Aucune vérification d'emploi traditionnel ou de revenus personnels n'est requise. Étant donné que le prêt est qualifié en fonction du flux de trésorerie de la propriété, votre ratio d'endettement/revenus (DTI) personnel n'est pas calculé. Ceci est idéal pour les retraités, les investisseurs indépendants ou ceux qui ont des déclarations fiscales complexes.

Oui ! Nous avons des programmes DSCR spécifiques qui utilisent les données AirDNA ou l'historique réel des locations à court terme pour qualifier le prêt. De nombreux investisseurs utilisent cela pour acquérir ou refinancer des locations de vacances qui pourraient ne pas être qualifiées selon les exigences traditionnelles de location à long terme.

Le DSCR est calculé en divisant les revenus locatifs bruts de la propriété par le paiement hypothécaire total (capital, intérêt, taxes, assurance et frais d'association si applicable). Pour exemple, si une propriété se loue pour 2 000 $/mois et que le paiement hypothécaire total est de 1 600 $/mois, le DSCR est de 1,25. La plupart des prêteurs exigent un DSCR minimum de 1,0 à 1,25.

Tout investisseur immobilier achetant ou refinançant une propriété d'investissement non occupée par le propriétaire. Les prêts DSCR sont particulièrement populaires auprès des investisseurs indépendants, des personnes fortunées, des investisseurs ayant des déclarations de revenus complexes et de tous ceux qui ont atteint les limites de financement conventionnelles. Vous aurez généralement besoin d'un score de crédit minimum de 620-680 et d'un apport personnel de 20-25 %.

La plupart des prêteurs DSCR recherchent un score de crédit de 620 ou plus. Cependant, les meilleurs taux et les LTV les plus élevés (jusqu'à 80%) sont généralement réservés aux emprunteurs ayant des scores supérieurs à 720.

Contrairement aux prêts conventionnels qui sont souvent limités à 10 propriétés, il n'y a généralement aucune limite au nombre de prêts DSCR que vous pouvez avoir. Cela fait du DSCR l'outil privilégié des investisseurs cherchant à développer leurs portefeuilles sur des dizaines ou des centaines d'unités.

Oui, en fait, la plupart des prêteurs DSCR préfèrent ou exigent même que vous clôturiez dans une entité commerciale comme une LLC. Cela offre une couche supplémentaire de protection contre la responsabilité et maintient vos finances personnelles et professionnelles séparées.

La plupart des prêts DSCR comportent une pénalité de remboursement anticipé, généralement de 1 à 5 ans. Cependant, de nombreux prêteurs offrent des options de "buy-down" où vous pouvez payer un taux d'intérêt légèrement plus élevé ou des frais initiaux pour réduire ou éliminer la pénalité.

Les prêts DSCR sont disponibles pour les résidences unifamiliales (SFR), les immeubles multifamiliaux de 2 à 4 unités et même les petites propriétés résidentielles commerciales de 5 à 8 unités. Elles doivent être des propriétés d'investissement non occupées par le propriétaire.

Absolument. De nombreux investisseurs utilisent les refinancements avec retrait de fonds DSCR pour retirer l'équité de leurs locations performantes afin de financer leur prochaine acquisition. Les LTV pour retrait de fonds vont généralement jusqu'à 75%.

Nous clôturons généralement en 7 à 10 jours ouvrables une fois que nous avons l'évaluation et le titre. Pour les emprunteurs répétés ayant fait leurs preuves, nous pouvons souvent aller encore plus vite, parfois en aussi peu que 5 jours.

VAR signifie Valeur Après Rénovation. C'est la valeur marchande estimée de la propriété une fois toutes les rénovations terminées. Les prêteurs utilisent la VAR pour déterminer le montant maximum du prêt, finançant souvent jusqu'à 70-75% de la VAR, ce qui couvre à la fois l'achat et la plupart (ou la totalité) des coûts de rénovation.

La règle des 70 % est une directive que les investisseurs utilisent pour déterminer leur prix d'offre maximum. Elle suggère que vous ne devriez pas payer plus de 70 % de la VAR, moins les coûts de réparation estimés. Bien qu'il s'agisse d'une bonne règle générale, nous vous aidons à analyser des transactions qui pourraient sortir de cette fourchette mais qui offrent toujours un fort potentiel de profit.

Oui. Comme les prêts de flipping sont principalement basés sur l'actif (axés sur la valeur de la propriété), les exigences de crédit sont souvent plus flexibles que pour les prêts conventionnels. Cependant, avoir un score supérieur à 620-660 vous permettra généralement d'obtenir de meilleurs taux d'intérêt et un effet de levier plus élevé.

Les fonds de rénovation sont détenus en fiducie par le prêteur. Au fur et à mesure que votre entrepreneur achève des étapes spécifiques (par exemple, toit terminé, plomberie brute), vous demandez un déboursement. Un inspecteur tiers vérifie les travaux, et les fonds vous sont généralement versés dans les 24 à 48 heures.

Oui, la plupart des programmes de flipping exigent un acompte de 10 à 20 % du prix d'achat. Cependant, comme nous finançons souvent 100 % des coûts de rénovation, votre « mise de fonds totale » peut être considérablement plus faible qu'avec une hypothèque traditionnelle.

Les dépassements sont généralement à la charge de l'investisseur. C'est pourquoi nous insistons sur l'importance d'avoir un fonds de prévoyance de 10 à 15 % dans votre budget. Si la valeur du projet augmente également, nous pourrons peut-être ajuster le prêt, mais cela est traité au cas par cas.

Bien que certains prêteurs autorisent les noms personnels, la plupart des prêts de flipping professionnels exigent une clôture au nom d'une SARL ou d'une société. Cela offre une protection juridique et est souvent requis pour les conditions « commerciales » spécialisées que ces prêts offrent.

Les prêts de flipping sont à court terme, généralement de 6 à 12 mois. La plupart des programmes incluent des options de prolongation de 3 mois si la rénovation ou la vente prend plus de temps que prévu.

C'est la stratégie « BRRRR ». Nous pouvons vous aider à refinancer votre prêt de flipping à court terme en un prêt de location DSCR ou conventionnel à long terme dès que la rénovation est terminée et qu'un locataire est en place.

La plupart des prêts de flipping n'ont pas de pénalités de remboursement anticipé, vous permettant de rembourser le prêt dès que vous vendez la propriété. Certains prêteurs peuvent exiger un minimum de 3 mois d'intérêts, mais nous recherchons toujours les conditions les plus flexibles pour nos clients.

L'industrie reste une classe d'actifs parmi les plus performantes. Les prêteurs sont particulièrement actifs sur les espaces d'entrepôts et de logistique en raison de la croissance du commerce électronique et de la relocalisation des chaînes d'approvisionnement.

La hauteur sous plafond est la hauteur utilisable à l'intérieur d'un entrepôt. Les locataires logistiques modernes exigent souvent 32 à 40 pieds ou plus pour le gerbage. Des hauteurs sous plafond plus élevées commandent généralement de meilleures conditions de prêt.

Un espace flexible est un bâtiment qui peut être utilisé à la fois à des fins de bureaux et industrielles (par exemple, entrepôt à l'arrière, salle d'exposition ou bureau à l'avant). Les prêteurs apprécient les espaces flexibles car ils attirent une plus grande variété de locataires, offrant une meilleure stabilité des revenus.

L'industrie légère (entreposage, assemblage) est généralement considérée comme moins risquée que l'industrie lourde (fabrication avec machinerie spécialisée ou matières dangereuses). L'industrie lourde nécessite une diligence raisonnable environnementale et structurelle plus approfondie en raison du potentiel de contamination du sol et des exigences de construction spécialisées.

Dans un bail NNN, le locataire paie toutes les dépenses de la propriété – taxes, assurances et entretien – en plus du loyer. Cela rend le revenu très prévisible pour le propriétaire et très attractif pour les prêteurs, entraînant souvent des conditions de prêt plus favorables.

Pour les entrepôts stabilisés et bien situés, les prêteurs offrent généralement un LTV de 65 % à 75 %. Pour les installations spécialisées ou occupées par le propriétaire, les conditions peuvent varier en fonction de la solidité de l'entreprise exploitante.

Oui. Les propriétés industrielles nécessitent presque toujours une évaluation environnementale de site de phase 1 (ESA). Les prêteurs sont prudents quant à la contamination historique provenant de processus industriels et exigeront des tests de sol (phase 2) si le rapport révèle des signaux d'alerte.

Oui, l'industrie à locataire unique est une classe d'actifs très recherchée. Les prêteurs se concentreront fortement sur la solvabilité du locataire et la durée restante de son bail. Les locataires de haute qualité avec des baux à long terme peuvent souvent obtenir les meilleurs taux disponibles sur le marché commercial.

La croissance du commerce électronique a considérablement augmenté la demande de centres de distribution « du dernier kilomètre » et d'entrepôts à grande échelle. Les prêteurs considèrent ces actifs très favorablement aujourd'hui en raison des taux d'occupation élevés, de la hausse des loyers et de la nature essentielle de la chaîne d'approvisionnement logistique.

Oui, pour les portefeuilles industriels plus importants ou les actifs de grande valeur, le financement mezzanine peut être utilisé pour combler l'écart entre l'hypothèque senior et votre apport en fonds propres, permettant ainsi un effet de levier total plus élevé et de meilleurs rendements en numéraire.

Oui, mais ceux-ci sont considérés comme des biens industriels spécialisés. Les prêteurs se concentrent fortement sur la « réutilisabilité » du bâtiment et la solidité du crédit du locataire.

Les propriétés industrielles nécessitent presque toujours une évaluation environnementale de site de phase I (ESA) pour s'assurer qu'il n'y a pas de contamination provenant d'anciennes utilisations industrielles.

Une propriété qui contient à la fois des composantes résidentielles et commerciales (comme un commerce de détail ou des bureaux) sous un même titre. Les exemples courants incluent les « appartements au-dessus de commerces de détail » ou un bureau professionnel dans un immeuble de style résidentiel. Les prêteurs la classent généralement par pourcentage de surface pour chaque usage.

Cela nécessite une souscription plus spécialisée car elle combine deux profils de risque différents (résidentiel et commercial). Cependant, les prêteurs apprécient souvent les actifs à usage mixte car ils offrent des revenus diversifiés ; si un secteur est en difficulté, l'autre peut rester stable.

Une propriété habitation-travail est un type spécifique d'usage mixte où le propriétaire d'entreprise vit dans la partie résidentielle de l'immeuble à partir duquel il exerce ses activités. Celles-ci sont souvent éligibles à des conditions de financement « occupant-propriétaire » plus favorables, parfois avec des acomptes moins élevés.

Chaque prêteur est différent, mais de nombreux programmes privilégiés exigent que la composante résidentielle représente au moins 40 à 50 % du revenu total ou de la surface pour offrir les meilleurs taux. Si la propriété est principalement commerciale, elle sera souscrite comme un actif purement commercial.

Généralement, une évaluation commerciale complète est effectuée. L'évaluateur utilisera des « comparables » résidentiels et commerciaux pour déterminer la valeur marchande totale et analysera les revenus des deux composantes pour parvenir à un NOI stabilisé.

Habituellement non. Les propriétés à usage mixte sont presque toujours considérées comme des actifs commerciaux et portent des taux d'intérêt commerciaux. Cependant, si la propriété est principalement résidentielle (par exemple, un quadruplex avec un petit bureau), certains prêteurs alternatifs résidentiels peuvent l'envisager.

Cela dépend des codes de zonage et de construction locaux. Si vous pouvez légalement dissocier la propriété en deux titres distincts, vous pourriez potentiellement obtenir une hypothèque résidentielle sur les appartements et une commerciale sur l'espace commercial, ce qui pourrait réduire vos coûts d'intérêt globaux.

Votre banque n'offre que ses propres produits. En tant que courtiers, nous comparons votre demande auprès de plus de 50 prêteurs — banques, coopératives de crédit, prêteurs spécialisés et financiers alternatifs — pour trouver le taux le plus bas. Avec les prix de Barrie en hausse et la concurrence accrue, l'écart entre un taux bancaire et un taux de courtier peut représenter des dizaines de milliers de dollars sur la durée de votre prêt.

Pour une résidence principale, aussi peu que 5 % d'acompte pour les maisons de moins de 500 000 $. Pour les maisons entre 500 000 $ et 1 499 999 $, vous avez besoin de 5 % sur les premiers 500 000 $ et 10 % sur le reste. Avec le prix moyen d'une maison à Barrie maintenant bien dans la fourchette des 700 000 $, la plupart des acheteurs entrent dans ce palier. Les propriétés locatives nécessitent 20 % d'acompte.

Les taux hypothécaires à Barrie suivent les tendances nationales, mais les prêteurs se font concurrence différemment pour les dossiers du marché des navetteurs ontariens que pour les dossiers du centre-ville de Toronto. Parce que nous travaillons avec plus de 50 prêteurs — y compris des monolignes qui se positionnent discrètement sous les grandes banques — nous pouvons souvent obtenir des taux inférieurs à ceux annoncés.

Le taux de taxe foncière de Barrie se situe au milieu de l'échelle ontarienne — plus élevé qu'à Toronto mais inférieur aux plus petites municipalités du comté de Simcoe. Combiné à des prix encore bien inférieurs à ceux de la RGT, le coût mensuel total est sensiblement inférieur à celui de propriétés équivalentes dans York ou Peel. Nous intégrons les taxes locales dans votre calcul de solvabilité.

Notre siège social est à Windsor, mais nous servons régulièrement les clients de Barrie — virtuellement et en personne au besoin. Notre équipe comprend le marché des navetteurs de l'autoroute 400, la zone de chalandise du train GO et la dynamique du bord de l'eau du lac Simcoe, et nous clôturons des dossiers à Barrie chaque semaine.

Oui. Barrie a été l'une des RMR à la croissance la plus rapide au Canada pendant plusieurs périodes de recensement, avec une demande locative alimentée par les navetteurs de la RGT, les étudiants du Collège Georgian et le personnel de l'hôpital Royal Victoria. La combinaison de la croissance démographique, de l'accès au train GO et du potentiel de location à court terme sur le lac Simcoe en fait l'un des meilleurs paris cash-flow plus appréciation en Ontario.

Les propriétés à distance de marche ou de courte voiture des stations GO d'Allandale Waterfront et de Barrie South commandent une prime, en particulier auprès des navetteurs de la RGT qui intègrent le trajet vers Union Station dans leur budget logement. Nous voyons les prêteurs traiter ces propriétés favorablement et les locataires payer pour la commodité.

Oui. Nous finançons des chalets quatre saisons, des propriétés au bord de l'eau et des locations à court terme sur le lac Simcoe et dans toute la région d'accès au Muskoka. Les prêts DSCR et les programmes de prêteurs B sont souvent les bonnes solutions lorsque la propriété sert de location plutôt que de chalet personnel.

Les locations étudiantes près du Collège Georgian sont un placement de flux de trésorerie fiable depuis des années. Nous finançons des maisons à plusieurs chambres et des propriétés d'hébergement licenciées, et nous savons quels prêteurs sont à l'aise avec la structure de loyer par chambre typique du logement étudiant.

Votre banque ne propose que ses propres produits. En tant que courtiers hypothécaires, nous consultons votre demande auprès de plus de 50 prêteurs — banques, coopératives de crédit et financiers alternatifs — pour trouver le taux le plus bas et les meilleures conditions. Sur un marché en forte appréciation comme Brampton, même une petite différence de taux peut vous faire économiser des dizaines de milliers au cours de la vie de votre hypothèque, en particulier sur les grandes maisons individuelles.

Pour une résidence principale, 5% de mise de fonds pour les maisons de moins de 500 000 $, puis 5% sur les premiers 500 000 $ et 10% sur le reste jusqu'à 1 499 999 $. Les maisons de 1,5 million $ et plus exigent 20% — ce qui touche de nombreux acheteurs de maisons individuelles de Brampton à Castlemore, Credit Valley et Toronto Gore. Les propriétés d'investissement exigent toujours 20%. Nous modélisons des scénarios de mise de fonds pour chaque tranche de prix à Brampton.

Les taux hypothécaires à Brampton suivent les tendances nationales mais varient en fonction de l'appétit des prêteurs pour les propriétés de la RGT et les revenus de logements au sous-sol. Parce que nous travaillons avec plus de 50 prêteurs, nous pouvons souvent sécuriser des taux plus bas que ceux que vous voyez annoncés, surtout lorsque nous structurons le dossier correctement. Contactez-nous pour un devis en temps réel.

Non. Les acheteurs de Brampton ne paient que la taxe provinciale ontarienne sur les transferts de terrain — il n'y a pas de taxe municipale sur les transferts de terrain. Cela peut vous économiser plusieurs milliers de dollars à la clôture par rapport à l'achat de la même maison à Toronto. Les primo-accédants se qualifient également pour la remise provinciale, que nous intégrons à votre pré-approbation.

Oui — et c'est l'un des plus grands avantages de financement de Brampton. La plupart des prêteurs ajouteront 50 à 80% des revenus locatifs légaux d'un logement au sous-sol à votre revenu de qualification, ce qui peut augmenter considérablement le prix auquel vous vous qualifiez. Nous structurons ces dossiers avec soin, y compris les considérations de logements légaux par rapport à non conformes, pour maximiser ce qui compte.

Oui. Brampton a une croissance démographique parmi les plus rapides au Canada, un faible taux de vacance et des prix moyens qui restent inférieurs à Mississauga et Toronto — laissant de la place pour l'appréciation. Ajoutez la plus forte culture du logement au sous-sol de la RGT et la mise en œuvre de la Vision Brampton 2040 (LRT, expansion du centre-ville, croissance universitaire) et c'est l'un des paris à long terme les plus asymétriques dans le sud de l'Ontario.

Springdale, Bramalea et Heart Lake offrent une économie de logement au sous-sol solide sur les maisons individuelles. Mount Pleasant et le centre-ville de Brampton sont positionnés pour la croissance liée au GO Transit et à la Vision 2040. Credit Valley et Castlemore plaisent aux locataires haut de gamme et aux stratégies de détention à long terme. Nous vous aidons à modéliser le financement pour n'importe quel quartier.

Cela dépend si la suite est légale/enregistrée, du loyer qu'elle commande et de la politique du prêteur sur les revenus de suite secondaire. Nous adaptons votre dossier aux prêteurs qui accordent le plus de crédit aux revenus de sous-sol — ce qui peut faire la différence entre se qualifier pour la propriété ou non.

Oui. Nous finançons des duplex, triplex, fourplexes et des propriétés multi-résidentielles plus grandes dans toute la région de Brampton et de Peel. Pour les immeubles de 5 unités ou plus, nous offrons également des hypothèques assurées CMHC MLI Select qui peuvent réduire votre taux et prolonger l'amortissement jusqu'à 50 ans.

Votre banque n'offre que ses propres produits. En tant que courtiers hypothécaires, nous consultons votre demande auprès de 50+ prêteurs — banques, coopératives de crédit et financiers alternatifs — pour trouver le taux le plus bas et les meilleures conditions. Sur le marché concurrentiel de Calgary, notre réseau de prêteurs vous donne accès à des options que votre banque ne peut simplement pas offrir.

Pour une résidence principale, aussi peu que 5% d'acompte pour les maisons de moins de 500 000 $. Pour les maisons entre 500 000 $ et 1 499 999 $, 5% sur les premiers 500 000 $ et 10% sur le reste. Pour les maisons de 1,5 million $ et plus, 20% d'acompte est requis. Les propriétés d'investissement nécessitent également 20% d'acompte. Les prix abordables de Calgary signifient que vous pouvez commencer avec moins de capital qu'à Toronto ou Vancouver.

Les taux hypothécaires à Calgary suivent les tendances nationales mais peuvent varier selon l'appétit des prêteurs pour les propriétés albertaines. Parce que nous travaillons avec plus de 50 prêteurs, nous sécurisons souvent des taux en dessous des niveaux annoncés. Contactez-nous pour un devis en temps réel en fonction de votre situation spécifique.

L'économie robuste de l'Alberta, alimentée par l'énergie, est en fait positive pour le prêt hypothécaire — les prêteurs la considèrent comme un marché de l'emploi stable. Cependant, certains prêteurs sont prudents au sujet de certains marchés albertains. Notre réseau comprend des prêteurs qui prêtent activement à Calgary et comprennent l'économie locale.

L'Alberta n'a pas de taxe de transfert de propriété provinciale, ce qui économise aux acheteurs des milliers de dollars comparé à l'Ontario et à la Colombie-Britannique. Il n'y a aussi aucune taxe de vente provinciale qui gonfle les coûts de rénovation. Nous vous aidons à profiter pleinement de l'environnement fiscal favorable de l'Alberta dans votre stratégie hypothécaire.

Calgary est l'un des meilleurs marchés au Canada pour les investissements qui génèrent du flux de trésorerie. Les prix d'achat abordables, la forte demande de location alimentée par l'emploi dans le secteur énergétique et la migration interprovinciale, et l'absence de taxe de vente provinciale rendent les chiffres exceptionnellement favorables comparé à Toronto ou Vancouver.

Les duplex et quadruplex dans les quartiers établis comme Bridgeland, Forest Lawn et Renfrew offrent un fort flux de trésorerie. Les maisons unifamiliales avec unités secondaires sont également populaires. Pour les investisseurs plus importants, Calgary dispose d'un excellent stock multifamilial qui se qualifie pour le financement assuré par la MLI de la SCHL.

Oui. Nous finançons les petits immeubles multifamiliaux (2-4 unités) par des prêteurs résidentiels et les plus grands immeubles (5+ unités) par des programmes commerciaux et assurés par la MLI de la SCHL. La tarification abordable par porte des immeubles d'appartements à Calgary en fait certains des plus attrayants financièrement au Canada.

Des milliers de Canadiens se réinstallent de la Colombie-Britannique et de l'Ontario à Calgary pour l'abordabilité et la qualité de vie. Cela crée une forte demande de location dans tous les types de propriétés et réduit les taux de vacance. Nous aidons les investisseurs à capitaliser sur cette tendance avec des structures de financement qui soutiennent la croissance rapide du portefeuille.

Votre banque ne propose que ses propres produits. En tant que courtiers hypothécaires, nous consultons votre demande auprès de 50+ prêteurs — banques, coopératives de crédit et financiers alternatifs — pour vous trouver le taux le plus bas et les meilleures conditions. Notre réseau est particulièrement solide pour les hypothèques d'investissement et commerciales, c'est là qu'est la véritable opportunité d'Edmonton.

Pour une résidence principale, aussi peu que 5% pour les maisons de moins de 500 000 $. Pour les maisons entre 500 000 $ et 1 499 999 $, 5% sur les premiers 500 000 $ et 10% sur le reste. Pour les maisons de 1,5 million $ et plus, 20% de mise de fonds est requis. Les propriétés d'investissement nécessitent également 20% de mise de fonds. Les prix abordables d'Edmonton signifient que votre mise de fonds va plus loin que dans toute autre grande ville canadienne.

Les taux hypothécaires à Edmonton suivent les tendances nationales mais peuvent varier selon l'appétit des prêteurs pour les propriétés albertaines. Parce que nous travaillons avec plus de 50 prêteurs, nous obtenons souvent des taux inférieurs à ceux annoncés. Contactez-nous pour un devis en temps réel basé sur votre situation spécifique.

Oui. L'Alberta ne facture pas de taxe de transfert de propriété provinciale, ce qui économise aux acheteurs des milliers de dollars par rapport à l'Ontario et à la Colombie-Britannique. C'est un avantage significatif pour les propriétaires et les investisseurs — cela signifie que davantage de votre capital va à la propriété elle-même plutôt qu'aux frais de fermeture.

L'économie d'Edmonton est ancrée par le gouvernement provincial et le secteur de l'énergie, fournissant un emploi stable. L'Université de l'Alberta et le secteur technologique en croissance ajoutent une plus grande diversité. Les prêteurs considèrent Edmonton favorablement comme marché de prêts, et notre réseau comprend de nombreux prêteurs qui font activement concurrence pour les affaires d'Edmonton.

Les prix abordables par logement d'Edmonton rendent les bâtiments d'appartements admissibles aux hypothèques assurées par MLI CMHC à des ratios prêt-valeur attrayants. Combinés à des amortissements jusqu'à 50 ans et des taux inférieurs au marché, cela crée des structures de financement extrêmement difficiles à reproduire sur des marchés plus chers comme Toronto ou Vancouver.

Edmonton excelle pour le multifamilial — les duplex, quadruplex et bâtiments d'appartements dans des quartiers comme Alberta Avenue, McCauley et le centre-ville d'Edmonton offrent un flux de trésorerie solide. La stratégie de valeur ajoutée (acheter des bâtiments sous-performants, rénover et augmenter les loyers) fonctionne particulièrement bien ici en raison des bas coûts d'acquisition.

Oui. Le financement de bâtiments d'appartements est l'une de nos spécialités sur le marché d'Edmonton. Nous finançons des bâtiments de 5+ unités par le biais de programmes assurés par MLI CMHC et de prêteurs commerciaux conventionnels. Les bas coûts par logement d'Edmonton rendent ces transactions parmi les plus attrayantes au Canada.

Absolument. Les investisseurs de Toronto et de Vancouver ciblent de plus en plus Edmonton pour son abordabilité et son potentiel de flux de trésorerie. En tant que courtage national, nous travaillons régulièrement avec des investisseurs de l'extérieur de la province et les aidons à naviguer le marché d'Edmonton à distance en toute confiance.

Votre banque n'offre que ses propres produits. En tant que courtiers hypothécaires, nous comparons votre demande auprès de plus de 50 prêteurs — banques, coopératives de crédit, prêteurs spécialisés et financiers alternatifs — pour trouver le taux le plus bas et les meilleures conditions. Sur le marché compétitif de Hamilton, nous économisons généralement des milliers de dollars aux clients sur la durée du terme, et le service de courtage lui-même est gratuit sur les transactions résidentielles standard.

Pour une résidence principale, vous avez besoin de 5 % d'acompte sur les premiers 500 000 $ et de 10 % sur toute portion entre 500 000 $ et 1 499 999 $. Les maisons de 1,5 million $ et plus nécessitent 20 % d'acompte. Les propriétés d'investissement nécessitent toujours 20 % d'acompte. Les prix de Hamilton font que de nombreux acheteurs se qualifient pour un financement assuré — nous vous indiquerons exactement ce dont votre achat a besoin.

Les taux de Hamilton suivent les tendances nationales, mais les coopératives de crédit et les prêteurs monolignes qui concurrencent fortement dans le sud-ouest de l'Ontario battent souvent les taux affichés des grandes banques. Parce que nous travaillons avec plus de 50 prêteurs, nous trouvons habituellement des taux inférieurs à ceux que vous voyez annoncés. Contactez-nous pour un devis en direct sur votre scénario spécifique.

Non — et c'est un véritable avantage de coût. Les acheteurs de Hamilton ne paient que les droits de mutation foncière provinciaux de l'Ontario, et non un deuxième droit municipal. Sur une maison de 700 000 $, cela représente environ 10 000 $ d'économies sur les frais de clôture par rapport à un achat à Toronto. Les primo-accédants ont également droit à un rabais provincial pouvant atteindre 4 000 $.

Le taux de taxes foncières de Hamilton est plus élevé que celui de Toronto, mais les valeurs imposées sont nettement inférieures — donc la facture annuelle réelle est généralement beaucoup plus faible. Nous incluons votre taxe foncière spécifique dans le calcul de votre solvabilité afin que votre pré-approbation reflète les frais mensuels réels de portage.

Hamilton est l'un des marchés à flux de trésorerie les plus solides du sud de l'Ontario. Les prix d'achat restent bien inférieurs à ceux de la RGT, les loyers ont augmenté avec la demande de McMaster, Mohawk et du secteur des sciences de la santé, et la ligne SLR en construction prépare une appréciation à long terme. Les chiffres fonctionnent à Hamilton d'une manière qu'ils ne fonctionnent plus à Toronto.

Westdale, Ainslie Wood et le secteur immédiatement à l'ouest de McMaster constituent l'un des marchés de logements étudiants les plus fiables de l'Ontario. Les loyers par chambre sont solides et le taux d'inoccupation est presque nul pendant l'année scolaire. Nous finançons les logements étudiants — y compris les propriétés où les prêteurs tiennent compte des revenus locatifs pour la qualification.

Oui — et Hamilton est un point chaud pour cette stratégie en raison des changements de zonage du projet de loi 23 et d'un parc immobilier plus ancien qui se convertit bien. Nous organisons des prêts achat-rénovation, des refinancements sur le capital existant et du financement de construction pour financer les conversions en duplex, triplex et unités d'habitation accessoires.

La ligne SLR en construction le long de Main et King influence déjà les décisions des investisseurs. Les propriétés à distance de marche des stations prévues sont positionnées pour une appréciation à long terme. Nous aidons les investisseurs à modéliser le financement de ces propriétés avant l'ouverture de la ligne.

Oui. Nous finançons des duplex, triplex, quadruplex et de plus grands immeubles d'appartements dans tout Hamilton. Pour les immeubles de 5 logements et plus, nous organisons également des prêts hypothécaires assurés SCHL MLI Select, qui peuvent réduire votre taux et étendre l'amortissement à 50 ans — un outil puissant dans un marché avec autant de potentiel de valorisation.

Votre banque n'offre que ses propres produits. En tant que courtiers hypothécaires, nous comparons votre demande auprès de plus de 50 prêteurs — banques, coopératives de crédit, prêteurs spécialisés et financiers alternatifs — pour trouver le taux le plus bas et les meilleures conditions. Sur un marché en appréciation rapide comme KW, verrouiller le bon taux et la bonne structure peut vous faire économiser des dizaines de milliers de dollars sur la durée de votre prêt hypothécaire.

Pour une résidence principale, 5 % d'acompte pour les maisons de moins de 500 000 $, puis 5 % sur les premiers 500 000 $ et 10 % sur le reste jusqu'à 1 499 999 $. Les maisons de 1,5 million $ et plus exigent 20 % d'acompte. Les propriétés locatives nécessitent toujours 20 % d'acompte. Beaucoup de maisons à KW se situent encore sous le seuil de l'hypothèque assurée, ce qui maintient vos coûts d'entrée plus bas qu'à Toronto.

Les taux hypothécaires à KW suivent les tendances nationales mais peuvent varier en fonction de l'intérêt des prêteurs pour le marché local. Parce que nous travaillons avec plus de 50 prêteurs — y compris des coopératives de crédit ontariennes ayant une forte présence tricitadine — nous pouvons souvent obtenir des taux inférieurs à ceux annoncés en succursale. Contactez-nous pour un devis en temps réel basé sur votre situation.

Non. Le droit de mutation foncière municipal de la Ville de Toronto ne s'applique pas à Kitchener, Waterloo ou Cambridge. Vous ne payez que le droit de mutation foncière provincial de l'Ontario, ce qui signifie des frais de clôture moins élevés qu'à l'achat d'une maison au même prix dans la GTA — une économie importante sur chaque transaction.

Le train léger ION relie le Conestoga Mall au nord de Waterloo, en passant par l'Uptown Waterloo et le centre-ville de Kitchener jusqu'à la station Fairway. Les propriétés à distance de marche des arrêts ION ont généralement surperformé le marché global, et la prolongation de l'étape 2 vers Cambridge façonne déjà la stratégie des investisseurs à Galt et Preston.

Oui — KW combine des moteurs de demande à la GTA avec des prix qui permettent encore un flux de trésorerie positif sur la bonne transaction. Des employeurs technologiques comme Google, Shopify, OpenText, Sun Life et Manulife créent une demande locataire à revenu élevé, tandis que les trois établissements postsecondaires maintiennent la vacance locative étudiante près de zéro. Le marché offre une combinaison d'appréciation et de rendement difficile à trouver ailleurs en Ontario.

Pour les logements étudiants, les rues autour de l'Université de Waterloo et de Wilfrid Laurier dans l'Uptown Waterloo sont inégalées. Pour les locations destinées aux travailleurs de la tech, le centre-ville de Kitchener et le corridor ION performent bien. Pour des occasions de valeur, Galt et Preston à Cambridge ainsi que des parties de Forest Hill et Stanley Park à Kitchener offrent encore des points d'entrée bien sous la moyenne régionale. Nous vous aidons à modéliser le financement pour n'importe quel secteur.

Oui. Les logements étudiants près de l'Université de Waterloo, de Wilfrid Laurier et du Collège Conestoga exigent une structuration spécifique — conformité aux maisons de chambres, licences locatives et appétit des prêteurs comptent tous. Nous avons des prêteurs qui comprennent le modèle et peuvent financer aussi bien des maisons unifamiliales que des maisons étudiantes spécialement conçues.

Oui. Nous finançons des duplex, triplex, quadruplex et des immeubles à logements plus grands à Kitchener, Waterloo et Cambridge. Pour les immeubles de 5 logements ou plus, nous offrons également les prêts hypothécaires assurés SCHL MLI Select qui peuvent réduire votre taux et prolonger l'amortissement jusqu'à 50 ans.

Votre banque n'offre que ses propres produits. En tant que courtiers hypothécaires, nous comparons votre demande auprès de plus de 50 prêteurs — banques, coopératives de crédit comme Libro et Meridian, monolignes et financiers alternatifs — pour trouver le taux le plus bas et les meilleures conditions pour le marché de London. La plupart des clients économisent des milliers de dollars sur la durée de leur prêt hypothécaire par rapport au taux affiché de leur succursale.

Pour une résidence principale, aussi peu que 5 % d'acompte pour les maisons de moins de 500 000 $, puis 10 % sur la portion entre 500 000 $ et 1 499 999 $. Les maisons à 1,5 million $ et plus nécessitent un acompte de 20 %. Les propriétés locatives — y compris les locations étudiantes près de Western et Fanshawe — nécessitent généralement 20 % d'acompte. Nous guidons également les primo-accédants à travers le CELIAPP, le Régime d'accession à la propriété REER et le rabais sur les droits de mutation foncière de l'Ontario.

Les taux hypothécaires à London suivent les tendances nationales mais varient considérablement selon le prêteur — les coopératives de crédit et les monolignes battent souvent les grandes banques de 20 à 40 points de base. Parce que nous travaillons avec plus de 50 prêteurs, nous comparons votre dossier à tous et vous apportons le véritable meilleur taux sur le marché aujourd'hui plutôt qu'un taux affiché. Contactez-nous pour une cotation en direct.

Le taux d'imposition foncière de London est plus élevé qu'à Toronto et dans la région du Grand Toronto, mais les prix moyens des maisons sont beaucoup plus bas, de sorte que le coût total mensuel est généralement beaucoup plus gérable. Nous tenons compte du taux de mils de London dans le calcul de votre qualification dès le départ afin que votre pré-approbation reflète le paiement réel que vous ferez.

Nous servons toute la ville — Old North, Wortley Village, Masonville, Byron, Hyde Park, Old East Village, Lambeth, Westmount et tout le reste — ainsi que le comté de Middlesex. Nous avons financé tout, des maisons patrimoniales au nord de la rivière aux locations étudiantes à plusieurs chambres près de Richmond Row.

London est l'un des marchés à flux de trésorerie les plus constants du sud de l'Ontario. Les prix moyens des maisons sont bien inférieurs à ceux de la région du Grand Toronto, les loyers sont ancrés par environ 50 000 étudiants de Western et Fanshawe ainsi que par la demande stable des employeurs du London Health Sciences Centre, 3M Canada, General Dynamics Land Systems et Libro Credit Union. Les propriétés bien achetées — en particulier les locations étudiantes — peuvent produire des rendements bruts de 8 à 12 %.

Les locations étudiantes sont notre spécialité sur le marché de London. Les prêteurs les traitent différemment selon le nombre de chambres, l'autorisation de maison de chambres et les rouleaux de loyer. Nous savons quels prêteurs sont favorables aux locations étudiantes près de Western et Fanshawe, comment documenter les revenus locatifs anticipés et comment structurer le dossier afin qu'il soit approuvé au tarif d'un prêteur A chaque fois que possible.

Oui. London dispose d'une offre constante de petits immeubles d'appartements et de propriétés commerciales à usage mixte, et nous avons une équipe dédiée au financement commercial. Nous finançons des plex, des immeubles d'appartements, des centres commerciaux et des propriétés à usage mixte dans tout London et le comté de Middlesex.

Les investisseurs ciblent généralement Old East Village pour le potentiel d'embourgeoisement, les rues entourant l'Université Western et le Collège Fanshawe pour les locations étudiantes, Hyde Park et Masonville pour les locations familiales, et Old North ou Wortley Village pour les bassins de locataires haut de gamme. Nous vous aidons à faire correspondre votre stratégie — flux de trésorerie, appréciation ou hybride — au bon secteur de la ville.

Votre banque ne propose que ses propres produits. En tant que courtiers hypothécaires, nous consultons votre demande auprès de plus de 50 prêteurs — banques, coopératives de crédit et financiers alternatifs — pour trouver le taux le plus bas et les meilleures conditions. Sur un marché de la RGT comme Mississauga, même une petite différence de taux peut vous faire économiser des dizaines de milliers au cours de la vie de votre hypothèque.

Pour une résidence principale, vous avez besoin de 5% de mise de fonds pour les maisons de moins de 500 000 $, puis 5% sur les premiers 500 000 $ et 10% sur le reste jusqu'à 1 499 999 $. Pour les maisons de 1,5 million $ et plus, vous avez besoin de 20% de mise de fonds — ce qui touche de nombreuses maisons individuelles à Lorne Park, Mineola et Port Credit. Les propriétés d'investissement exigent toujours 20% de mise de fonds. Nous vous aidons à explorer les mises de fonds données, le CELIAPP et l'équité des propriétés existantes.

Non. Mississauga ne facture que la taxe provinciale ontarienne de transfert de terre — la taxe municipale distincte de Toronto ne s'applique pas. Cette seule différence permet aux acheteurs de Mississauga d'économiser des milliers de dollars à la clôture par rapport à un achat dans la Ville de Toronto. Les primo-accédants reçoivent également un remboursement provincial pouvant atteindre 4 000 $.

Cela dépend de votre stratégie. La grappe Mississauga City Centre / Square One a connu une importante offre de nouvelles constructions ces dernières années, ce qui a comprimé les loyers et les prix de revente dans certains immeubles. Les immeubles plus anciens et bien gérés près du transport en commun surperforment souvent les pré-constructions toutes neuves. Nous modélisons le financement et le flux de trésorerie sur les deux avant de vous engager.

Les taux hypothécaires à Mississauga suivent les tendances nationales mais peuvent varier selon l'appétit des prêteurs pour les propriétés de la RGT — particulièrement les condos et les maisons avec logement au sous-sol. Parce que nous travaillons avec plus de 50 prêteurs, nous pouvons souvent sécuriser des taux plus bas que ceux annoncés. Contactez-nous pour un devis en temps réel selon votre situation spécifique.

Oui, lorsque vous choisissez le bon sous-marché. Mississauga dispose d'une énorme base d'employeurs (aéroport Pearson, MUFG, RBC, BMO, Microsoft Canada, siège social Wal-Mart Canada), de trois corridors de trains GO et du nouveau TLR Hurontario — tous favorisent la demande locative à long terme. Les fondamentaux d'investissement les plus solides se trouvent généralement dans les quartiers matures et le long du TLR Hurontario, plutôt que dans la grappe de condos Square One en surapprovisionnement.

Pour le flux de trésorerie, regardez Cooksville, Hurontario, Meadowvale et certaines parties d'Erin Mills — secteurs où vous pouvez financer une maison avec un logement légal au sous-sol et servir des familles sud-asiatiques multigénérationnelles, les étudiants de UTM à Erindale et Streetsville ou les étudiants de Sheridan près du campus Trafalgar. Pour l'appréciation, les secteurs matures comme Port Credit, Lorne Park et Mineola ont historiquement mené la ville.

Oui. Les logements secondaires légaux représentent une part majeure de l'investissement à Mississauga, en particulier compte tenu de la forte demande sud-asiatique et multigénérationnelle. Nous vous aidons à structurer l'achat de manière à ce que les revenus locatifs documentés du logement secondaire soient utilisés pour votre qualification, et nous vous mettons en relation avec des prêteurs à l'aise avec ce type de financement.

Le TLR Hurontario va de la gare GO de Port Credit jusqu'à la rue Hurontario, à travers Mississauga City Centre puis jusqu'à Brampton. Le développement axé sur le transport en commun le long du corridor crée une nouvelle demande locative et augmente la valeur des terrains autour des stations. Nous aidons les investisseurs à évaluer le financement des propriétés le long du corridor, y compris celles ayant un potentiel de redéveloppement futur.

Oui. Nous finançons des duplex, triplex, fourplexes et des immeubles d'appartements plus grands à Mississauga, Brampton et dans le reste de la région de Peel. Pour les immeubles de 5 unités ou plus, nous offrons également des hypothèques assurées CMHC MLI Select qui peuvent réduire votre taux et prolonger l'amortissement jusqu'à 50 ans.

Votre banque n'offre que ses propres produits. En tant que courtiers hypothécaires, nous offrons votre demande à travers 50+ prêteurs — banques, coopératives de crédit et financiers alternatifs — pour trouver le taux le plus bas et les meilleures conditions. Sur le marché des immeubles multiples de Montréal, structurer la bonne hypothèque est particulièrement important car les calculs de revenu locatif affectent directement votre qualification.

Pour une résidence principale, aussi peu que 5% — et à Montréal, cela s'applique aux immeubles multiples jusqu'à 4 unités tant que vous habitez dans une unité. Les propriétés d'investissement non occupées par le propriétaire nécessitent 20% de mise de fonds. Les prix abordables de Montréal signifient que votre mise de fonds va beaucoup plus loin qu'à Toronto ou Vancouver.

La bienvenue fiscale du Québec (droits de mutation) est similaire à la taxe de transfer foncier de l'Ontario. Elle varie de 0,5% à 1,5% de la valeur de la propriété, les taux augmentant sur les tranches plus élevées. Les premiers acheteurs à Montréal ne reçoivent pas d'exemption comme en Ontario, nous factorisons donc cela dans vos frais de clôture totaux lors de la pré-approbation.

Les taux hypothécaires à Montréal suivent les tendances nationales mais peuvent varier selon l'appétit du prêteur pour les propriétés québécoises. Parce que nous travaillons avec plus de 50 prêteurs, nous obtenons souvent des taux en dessous des niveaux annoncés. Contactez-nous pour une soumission en temps réel basée sur votre situation.

Absolument. Bien que le Québec ait des lois linguistiques pour les affaires, le financement hypothécaire se fait dans la langue que vous préférez. Notre équipe travaille avec des clients anglophones à travers Montréal et peut vous connecter avec des avocats anglophones, inspecteurs et autres professionnels.

Les duplex, triplex et quadruplex de Montréal vous permettent d'acheter avec aussi peu que 5% de mise de fonds (occupé par le propriétaire), de vivre dans une unité et de louer les autres pour couvrir la plupart ou la totalité de votre hypothèque. Cette stratégie de financement personnel est uniquement accessible à Montréal car les prix des immeubles multiples restent bien en dessous des niveaux de Toronto ou Vancouver.

Le Tribunal administratif du logement (TAL) du Québec gouverne les augmentations de loyer et les droits des locataires. Les augmentations de loyer sont guidées par une formule de calcul, et les expulsions nécessitent des motifs juridiques spécifiques. Nous factorisons ces réglementations dans vos projections de flux de trésorerie pour assurer que votre financement est structuré de manière conservatrice avec des hypothèses de revenu réalistes.

Verdun, Saint-Henri et Parc-Extension offrent des immeubles multiples abordables avec forte demande locative. Villeray et Rosemont attirent de jeunes professionnels. Les communautés de la Rive-Sud comme Longueuil offrent des points d'entrée plus bas. Le meilleur quartier dépend de votre budget et stratégie — nous vous aidons à modéliser le financement pour n'importe quel secteur.

Oui. Nous finançons les petits immeubles multiples (2-4 unités) par l'intermédiaire de prêteurs résidentiels et les bâtiments plus grands (5+ unités) par l'intermédiaire de programmes commerciaux et assurés par CMHC MLI. Le prix abordable par porte des immeubles d'appartements de Montréal les rend parmi les plus attractifs financièrement au Canada.

Votre banque ne propose que ses propres produits. En tant que courtiers hypothécaires, nous consultons votre demande auprès de plus de 50 prêteurs — banques, coopératives de crédit et financiers alternatifs — pour trouver le taux le plus bas et les meilleures conditions. Le marché stable d'Ottawa signifie que les prêteurs se font concurrence pour votre entreprise, et nous tirons parti de cette concurrence à votre avantage.

Pour une résidence principale, aussi peu que 5% d'acompte pour les maisons de moins de 500 000 $. Pour les maisons entre 500 000 $ et 1 499 999 $, 5% sur les premiers 500 000 $ et 10% sur le reste. Pour les maisons de 1,5 million $ et plus, 20% d'acompte est requis. Les propriétés de placement requièrent toujours 20% d'acompte. Les prix d'Ottawa la rendent accessible aux premiers accédants et aux investisseurs.

Les taux hypothécaires à Ottawa suivent les tendances nationales mais peuvent varier selon l'appétit des prêteurs. Parce que nous travaillons avec plus de 50 prêteurs, nous obtenons souvent des taux inférieurs aux niveaux annoncés. Contactez-nous pour un devis en temps réel en fonction de votre situation spécifique.

Ottawa offre des prix nettement inférieurs à Toronto avec une qualité de vie comparable — excellentes écoles, transports et infrastructures. L'emploi gouvernemental offre une sécurité d'emploi exceptionnelle. De nombreux acheteurs trouvent qu'ils peuvent se permettre une maison détachée à Ottawa pour le prix d'un condo à Toronto.

Les propriétés en Ontario (côté Ottawa) suivent les règles fiscales de l'Ontario tandis que les propriétés à Gatineau suivent les règles du Québec, y compris différentes taxes de mutation immobilière et implications fiscales. Nous aidons les clients des deux côtés de la frontière à comprendre les différences financières et à structurer leurs hypothèques en conséquence.

L'économie d'Ottawa est ancrée par le gouvernement fédéral — le plus grand employeur de la région. Les fonctionnaires ont des revenus élevés, une sécurité d'emploi et un pouvoir d'achat soutenu par des pensions. Cela crée un profond bassin de locataires fiable qui est beaucoup plus résistant à la récession que les marchés dépendant d'une seule industrie du secteur privé.

Sandy Hill et Lowertown offrent la proximité de l'Université d'Ottawa et une forte demande de locations étudiantes. Centretown et la Glèbe attirent les jeunes professionnels. Kanata a une base de locataires forte du secteur technologique. La meilleure zone dépend de votre budget et du locataire cible — nous vous aidons à modéliser le financement pour n'importe quel emplacement.

Oui. Nous finançons les duplex, triplex, quadriplex et les immeubles d'appartements plus importants dans la région de la Capitale nationale. Pour les immeubles de 5 unités ou plus, nous offrons des hypothèques assurées par l'Assurance-Hypothèques SCHL Select avec des taux réduits et des amortissements jusqu'à 50 ans.

Oui. Le corridor technologique d'Ottawa — centré à Kanata mais s'étendant dans toute la ville — a attiré des milliers de travailleurs à revenu élevé qui louent avant d'acheter. Cette demande technologique superposée à la demande gouvernementale crée un marché locatif uniquement fort avec des taux d'inoccupation bas.

Votre banque ne vend que ses propres produits. Nous comparons votre demande auprès de plus de 50 prêteurs — banques, coopératives de crédit, prêteurs monolignes et alternatifs — pour trouver le meilleur taux et les meilleures conditions. La plupart des clients du Niagara économisent des milliers de dollars sur la durée de leur prêt en passant par nous plutôt que par une seule succursale.

Pour une résidence principale, seulement 5 % sur la première tranche de 500 000 $, 10 % sur la portion entre 500 000 $ et 1 499 999 $ et 20 % sur les maisons de 1,5 million $ et plus. Les propriétés de placement nécessitent généralement 20 % d'acompte. Comme les prix moyens du Niagara sont bien inférieurs à la grande région de Toronto, beaucoup de primo-accédants atteignent l'acompte minimum plus rapidement qu'ils ne le pensent.

Les taux hypothécaires du Niagara suivent les tendances nationales, mais varient selon l'appétit des prêteurs pour le marché local. Comme nous travaillons avec plus de 50 prêteurs — y compris des coopératives de crédit ontariennes actives dans la région — nous battons souvent les taux annoncés. Contactez-nous pour un devis en temps réel basé sur le marché actuel.

Les taux de taxes foncières dans les municipalités du Niagara (St. Catharines, Niagara Falls, Welland, etc.) ont tendance à être plus élevés que dans la grande région de Toronto, mais les prix d'achat sont radicalement plus bas. Les coûts mensuels totaux finissent généralement par être plus avantageux qu'à Toronto. Nous tenons compte du taux d'imposition de chaque municipalité dans le calcul de votre solvabilité.

Nous servons les clients du Niagara à distance et en personne dans toute la région. Bien que notre siège social soit à Windsor, notre équipe travaille quotidiennement avec des clients de St. Catharines, Niagara Falls, Welland, Thorold, Pelham, Lincoln, Niagara-on-the-Lake et Fort Erie — la plupart des consultations se font par téléphone ou vidéo selon votre convenance.

Oui — Niagara est l'un des rares marchés ontariens où les loyers couvrent encore les frais de portage sur plusieurs propriétés. L'Université Brock et le Niagara College génèrent une demande locative étudiante stable, le tourisme à Niagara Falls et NOTL soutient les locations à court terme, et l'expansion prévue du train GO ainsi que la croissance du corridor hospitalier laissent présager une appréciation à long terme.

Oui. Nous finançons les locations de vacances et à court terme dans toute la région, mais chaque municipalité a ses propres règles d'octroi de licence — Niagara Falls et NOTL ont des règlements municipaux et des exigences de licence actifs pour les locations à court terme. Nous vous aidons à comprendre le cadre réglementaire et à structurer un financement adapté à votre plan d'exploitation, qu'il s'agisse d'une conversion unifamiliale ou d'une propriété viticole haut de gamme.

L'Université Brock à St. Catharines et le Niagara College à Welland et NOTL ancrent un marché de location étudiante sain. Les propriétés à Glenridge, Old Glenridge et près des campus du Niagara College atteignent régulièrement des loyers par chambre solides. Nous finançons les locations étudiantes en configuration unifamiliale ou à logements multiples et vous guidons à travers les exigences des prêteurs.

Oui. Fort Erie se trouve à environ 30 minutes de Buffalo, NY, et nous travaillons avec des clients qui possèdent des deux côtés de la frontière. Nous pouvons structurer un financement côté canadien, vous référer à des prêteurs américains vérifiés pour les achats dans la région de Buffalo, et vous aider à réfléchir aux implications fiscales et monétaires.

Votre banque ne propose que ses propres produits. En tant que courtiers hypothécaires, nous consultons votre demande auprès de plus de 50 prêteurs — banques, coopératives de crédit et financiers alternatifs — pour trouver le taux le plus bas et les meilleures conditions. Sur le marché à prix élevés de Toronto, même une petite différence de taux peut vous faire économiser des dizaines de milliers au cours de la vie de votre hypothèque.

Pour une résidence principale, vous avez besoin de 5% de mise de fonds pour les maisons de moins de 500 000 $, puis 5% sur les premiers 500 000 $ et 10% sur le reste jusqu'à 1 499 999 $. Pour les maisons de 1,5 million $ et plus, vous avez besoin de 20% de mise de fonds. Les propriétés d'investissement exigent toujours 20% de mise de fonds. Nous vous aidons à explorer toutes les options disponibles, y compris les mises de fonds données et l'équité des propriétés existantes.

Les taux hypothécaires à Toronto suivent les tendances nationales mais peuvent varier en fonction de l'appétit des prêteurs pour les propriétés de la RGT. Parce que nous travaillons avec plus de 50 prêteurs, nous pouvons souvent sécuriser des taux plus bas que ceux que vous voyez annoncés. Contactez-nous pour une devis en temps réel en fonction de votre situation spécifique.

Les deux peuvent fonctionner, mais la stratégie est différente. Les condos ont des points d'entrée plus bas mais ont des frais de condo qui impactent le flux de trésorerie. Les maisons et les multiplex offrent généralement un meilleur flux de trésorerie, en particulier avec les suites secondaires. Nous analysons le financement sur les deux pour vous aider à décider ce qui convient à vos objectifs d'investissement.

Les acheteurs de Toronto paient à la fois les taxes de transfert de terre provinciales et municipales — ce qui en ferait l'une des villes les plus chères du Canada pour les frais de clôture. Les primo-accédants reçoivent des remises sur les deux. Nous tenons compte de tous les frais de clôture dans votre pré-approbation pour qu'il n'y ait pas de surprises.

Les fondamentaux de Toronto restent solides — une croissance démographique massive alimentée par l'immigration, une pénurie chronique de logements et l'un des taux de vacance les plus bas en Amérique du Nord. La clé est de structurer correctement votre hypothèque pour que les chiffres fonctionnent. C'est là que nous intervenons.

Les zones locatives à forte demande comprennent le centre-ville, North York, Scarborough et des poches émergentes comme Junction Triangle et Weston. Le meilleur quartier pour vous dépend de votre budget, du profil de locataire cible et de votre stratégie d'investissement. Nous vous aidons à modéliser le financement pour n'importe quelle zone.

Oui. Nous finançons des duplex, triplex, fourplexes et des immeubles d'appartements plus grands dans toute la RGT. Pour les immeubles de 5 unités ou plus, nous offrons également des hypothèques assurées CMHC MLI Select qui peuvent réduire votre taux et augmenter l'amortissement à 50 ans.

Les prêteurs traditionnels vous limitent à 4-5 propriétés locatives. Nous utilisons les prêts DSCR, les hypothèques commerciales et les stratégies de prêt-hypothèque de portefeuille pour aider les investisseurs à dépasser ces limites et continuer à se développer sur le marché de la RGT.

Votre banque n'offre que ses propres produits. En tant que courtiers hypothécaires, nous examinons votre demande auprès de 50+ prêteurs — banques, coopératives de crédit et financiers alternatifs — pour trouver le taux le plus bas et les meilleures conditions. Sur le marché haut de gamme de Vancouver, même une légère réduction de taux se traduit par des économies massives sur votre terme hypothécaire.

Pour les résidences principales de moins de 500 000 $, aussi peu que 5% d'acompte. Pour les maisons entre 500 000 $ et 1 499 999 $, 5% sur les premiers 500 000 $ et 10% sur le reste. Pour les maisons de 1,5 M$ et plus, 20% d'acompte est requis. Le plafond des hypothèques assurées a été relevé à 1,5 M$ en décembre 2024. Les propriétés de placement nécessitent toujours 20%.

La C.-B. a la Taxe de Transfert Immobilier (1% sur les premiers 200 000 $, 2% sur 200 000 $ à 2 M$, 3% au-delà de 2 M$), la taxe sur les acheteurs étrangers (20% au Grand Vancouver) et la Taxe sur la Spéculation et les Logements Vacants. Les premiers acheteurs peuvent être exemptés de la Taxe de Transfert Immobilier sur les maisons jusqu'à 835 000 $. Nous tenons compte de toutes ces éléments dans votre pré-approbation.

Les taux hypothécaires à Vancouver suivent les tendances nationales mais peuvent varier selon l'appétit du prêteur pour les propriétés de la C.-B. Puisque nous travaillons avec plus de 50 prêteurs, nous sécurisons souvent des taux inférieurs aux niveaux annoncés. Contactez-nous pour un devis en temps réel en fonction de votre situation.

La taxe sur les acheteurs étrangers de la C.-B. ajoute 20% au prix d'achat pour les non-résidents du Grand Vancouver. Cela affecte considérablement le financement. Si vous êtes un non-résident ou un nouveau résident permanent, nous travaillons avec des prêteurs qui comprennent les situations transfrontalières et peuvent structurer votre hypothèque en conséquence.

Les fondamentaux de Vancouver sont solides — offre limitée de terres, croissance démographique massive due à l'immigration, et certains des taux d'inoccupation les plus bas en Amérique du Nord. La clé est de structurer votre financement pour soutenir les flux de trésorerie. Les prêts DSCR, le financement multi-unités assuré par la CMHC et l'utilisation stratégique des suites secondaires aident tous à faire fonctionner les chiffres.

Surrey, Langley et les Tri-Cities (Coquitlam, Port Coquitlam, Port Moody) offrent des points d'entrée plus abordables avec une forte demande locative. Burnaby et New Westminster sont populaires pour les immeubles locatifs à usage spécifique. La meilleure zone dépend de votre budget et de votre stratégie — nous vous aidons à modéliser le financement pour n'importe quel endroit.

Oui. Nous finançons des duplex, triplex, fourplexes et des immeubles d'appartements plus grands du Grand Vancouver. Pour les immeubles de 5+ unités, nous offrons des hypothèques assurées CMHC MLI Select qui peuvent réduire votre taux et augmenter l'amortissement à 50 ans.

Le contrôle des loyers de la C.-B. limite les augmentations annuelles, ce qui affecte vos projections de flux de trésorerie. Les prêteurs en tiennent compte lors de la souscription. Nous vous aidons à modéliser les projections de revenu réalistes qui tiennent compte des réglementations locatives provinciales, de sorte que votre financement soit structuré de manière prudente.

Les premiers acheteurs sont une grande partie de notre activité. Nous vous guidons à travers le test de stress, l'assurance CMHC, l'exemption de la Taxe de Transfert Immobilier de la C.-B. pour les premiers acheteurs, et les programmes fédéraux comme le Compte d'Épargne Libre d'Impôt pour l'Achat d'une Première Propriété pour maximiser votre pouvoir d'achat.

Pour la plupart des dossiers, nous pouvons obtenir une pré-approbation en 24 à 48 heures. Sur le marché compétitif de Vancouver avec suppression des conditions, une forte pré-approbation est votre outil le plus précieux.

Oui. Les condos de présales sont une grande partie du marché de Vancouver. Nous aidons les acheteurs à sécuriser le financement bien avant la fin, gérez les ventes de cession, et traitez les défis uniques des fermetures de présales, y compris les écarts d'évaluation potentiels.

Votre banque n'offre que ses propres produits. En tant que courtiers hypothécaires, nous comparons votre demande auprès de plus de 50 prêteurs — banques, coopératives de crédit et prêteurs alternatifs — pour trouver le taux le plus bas et les meilleures conditions. Nous permettons à la plupart des clients de Windsor d'économiser des milliers de dollars sur la durée de leur prêt hypothécaire en trouvant la solution idéale pour leur situation spécifique.

Pour une résidence principale, aussi peu que 5 % d'acompte pour les maisons de moins de 500 000 $. Pour les maisons entre 500 000 $ et 1 499 999 $, vous avez besoin de 5 % sur les premiers 500 000 $ et de 10 % sur le reste. Pour les maisons de 1,5 million $ et plus, 20 % d'acompte est requis. Les propriétés locatives nécessitent également généralement 20 % d'acompte. Nous vous aidons également à explorer les programmes d'aide à l'acompte disponibles pour les résidents de Windsor.

Les taux hypothécaires à Windsor suivent les tendances nationales mais peuvent varier en fonction de l'intérêt du prêteur pour le marché local. Parce que nous travaillons avec plus de 50 prêteurs, y compris des coopératives de crédit locales et des banques nationales, nous pouvons souvent obtenir des taux inférieurs à ceux que vous voyez annoncés. Contactez-nous pour un devis en temps réel basé sur le marché d'aujourd'hui.

Windsor a des taux de taxes foncières plus élevés que la région métropolitaine de Toronto, mais des prix d'achat nettement plus bas. Cela signifie que votre paiement mensuel total est souvent inférieur à celui d'une ville plus chère, même avec le taux d'imposition plus élevé. Nous incluons les taxes foncières locales dans le calcul de votre solvabilité pour nous assurer que vous budgétez avec précision.

Notre siège social est situé ici même à Windsor, Ontario. Nous sommes profondément engagés envers la communauté locale. Bien que nous servions des clients dans tout le Canada, notre cœur et nos principales opérations se trouvent dans la Rose City.

Absolument. Windsor a toujours été l'un des marchés les plus abordables du Canada avec une forte demande locative. Des projets majeurs comme l'usine de batteries NextStar Energy et le pont international Gordie Howe stimulent la croissance économique à long terme, en faisant un emplacement privilégié pour le flux de trésorerie et l'appréciation.

L'usine de batteries NextStar Energy est un investissement de plusieurs milliards de dollars créant des milliers d'emplois. Cela entraîne une demande importante de logements locatifs et de résidences principales, en particulier dans l'est de la ville et les environs. Nous aidons les investisseurs à identifier les quartiers susceptibles de bénéficier le plus directement.

Oui. Nous sommes l'un des rares cabinets de courtage à Windsor à disposer d'une équipe dédiée au financement commercial. Nous finançons des immeubles locatifs, des espaces de bureaux, des centres commerciaux et des propriétés industrielles dans tout le comté d'Essex.

Oui ! Nombre de nos clients vivent à Windsor et investissent à Detroit, ou vice versa. Nous sommes spécialisés dans le financement transfrontalier et pouvons vous aider à naviguer dans les défis uniques du prêt de l'autre côté de la frontière.

Les taux hypothécaires au Canada changent quotidiennement en fonction des rendements obligataires et du taux cible en overnight de la Banque du Canada. Nous comparons plus de 50 prêteurs – y compris les grandes banques, les coopératives de crédit et les prêteurs monolinéaires – pour vous trouver le taux quotidien le plus compétitif basé sur votre profil spécifique.

Pour une résidence principale, le minimum est de 5 % pour les premiers 500 000 $ et de 10 % pour la portion entre 500 000 $ et 1 499 999 $. Pour les propriétés de 1,5 M$ et plus, une mise de fonds minimale de 20 % est requise. Le plafond des hypothèques assurées a été relevé à 1,5 M$ en décembre 2024.

Le test de résistance est une réglementation gouvernementale qui oblige les prêteurs à vous qualifier à un taux d'intérêt plus élevé que celui que vous paierez réellement. Cela garantit que vous pouvez toujours vous permettre votre hypothèque si les taux augmentent à l'avenir. Nous vous aidons à naviguer dans le test de résistance pour maximiser votre pouvoir d'emprunt.

Les taux fixes offrent une stabilité et un paiement verrouillé, tandis que les taux variables peuvent vous faire économiser de l'argent si les taux d'intérêt baissent, mais comportent un risque d'augmentation des paiements. Nous analysons vos objectifs financiers et les perspectives économiques actuelles pour vous aider à décider ce qui vous convient le mieux.

Oui ! Nous sommes spécialisés dans les hypothèques pour travailleurs autonomes. Si vos déclarations de revenus traditionnelles ne reflètent pas votre revenu réel, nous avons des programmes de "revenu déclaré" et de "relevés bancaires" qui examinent le succès de votre entreprise plutôt que le simple résultat net de votre T1 Général.

Oui, nous proposons un financement aux non-résidents souhaitant acheter une propriété au Canada. Ces programmes nécessitent généralement une mise de fonds de 35 % et une documentation spécifique, mais nous pouvons gérer l'ensemble du processus mondial pour vous.

L'assurance SCHL (ou assurance de Sagen ou Canada Guaranty) est requise si votre mise de fonds est inférieure à 20 %. Elle protège le prêteur en cas de défaut de paiement et vous permet d'acheter une maison avec un capital initial plus faible. La prime est généralement ajoutée au solde de votre hypothèque.

La plupart de nos clients reçoivent une pré-approbation dans les 24 à 48 heures. Pour une approbation complète d'un achat, cela prend généralement 3 à 7 jours ouvrables une fois que nous avons tous vos documents et les détails de la propriété.

Absolument. La consolidation de dettes est l'une des raisons les plus courantes pour lesquelles nos clients refinancent. En regroupant les dettes de cartes de crédit (à 20 %+ ) dans votre hypothèque (à des taux beaucoup plus bas), vous pouvez améliorer considérablement votre flux de trésorerie mensuel et rembourser vos dettes plus rapidement.

Au Canada, vous pouvez généralement refinancer jusqu'à 80 % de la valeur estimée actuelle de votre maison. Cette "sortie de trésorerie" peut être utilisée pour des rénovations, des investissements ou d'autres besoins personnels ou professionnels.

Les prêteurs canadiens utilisent deux ratios : le SD (Service de la dette brute) maximum de 39 % et le ST (Service de la dette totale) maximum de 44 %. Vous devrez également qualifier au taux du test de résistance, qui est le plus élevé entre votre taux contractuel plus 2 % ou 5,25 %.

Oui, les prêteurs alternatifs et les prêteurs privés examineront les demandes avec des scores de crédit plus bas. Les taux sont plus élevés (généralement 6-12 %), mais nous pouvons souvent trouver des solutions lorsque les banques disent non.

Les emprunteurs travailleurs autonomes ont généralement besoin de 2 ans d'historique de revenus. Nous avons accès à des programmes de revenu déclaré, des programmes de relevés bancaires et des prêteurs qui utilisent le chiffre d'affaires brut de l'entreprise pour la qualification.

Les taux fixes offrent une certitude de paiement, tandis que les taux variables sont généralement plus bas mais fluctuent avec le taux préférentiel. Historiquement, les taux variables ont permis d'économiser de l'argent au fil du temps, mais les taux fixes offrent une tranquillité d'esprit dans les environnements de taux incertains.

Les termes de 5 ans sont les plus populaires au Canada, mais les termes plus courts (1-3 ans) peuvent avoir du sens si vous prévoyez que les taux baissent ou prévoyez de déménager. Les termes plus longs (7-10 ans) offrent une stabilité maximale.

Les taux changent quotidiennement. Les taux des prêteurs A pour les emprunteurs bien qualifiés varient généralement de 4 à 5 %. Les prêteurs alternatifs varient de 5 à 12 % selon le crédit, la vérification des revenus et le type de propriété. Contactez-nous pour connaître les taux actuels.

Les taux varient en fonction du type de propriété, du montant du prêt, de l'acompte et des qualifications de l'emprunteur. Les taux des propriétés d'investissement sont généralement de 0,25 à 0,75 % plus élevés que ceux des résidences principales. Contactez-nous pour des devis de taux actuels adaptés à votre situation.

Nous offrons des conditions flexibles, y compris des taux fixes et variables, des périodes d'amortissement de 15 à 30 ans et diverses structures de prêt. Pour les propriétés commerciales, nous proposons également des périodes d'intérêt seulement et des paiements forfaitaires le cas échéant.

Oui, nous proposons des prêts basés sur le ratio de couverture du service de la dette (DSCR) qui se qualifient en fonction des revenus locatifs de la propriété plutôt que du revenu personnel. C'est idéal pour les investisseurs possédant plusieurs propriétés ou les travailleurs indépendants.

Un taux fixe reste le même pendant toute la durée de votre contrat, offrant une stabilité de paiement. Un taux variable fluctue avec le taux préférentiel ; si les taux baissent, une plus grande partie de votre paiement va au capital, mais s'ils augmentent, votre coût d'intérêt augmente.

Le 'terme' est la durée de votre contrat actuel (généralement 1 à 5 ans). L'amortissement est le temps total qu'il faudrait pour rembourser le prêt (généralement 25 à 30 ans). Vous renouvelez votre terme plusieurs fois tout au long de l'amortissement.

Le Régime d'accession à la propriété permet un retrait de 60 000 $ du REER en franchise d'impôt (120 000 $ pour un couple). Le CELIAPP permet d'épargner jusqu'à 40 000 $ libre d'impôt. Les premiers acheteurs de constructions neuves peuvent accéder à l'amortissement sur 30 ans. De nombreuses provinces offrent également des rabais sur la taxe de transfert de propriété.

Généralement non. Les prêteurs veulent voir que votre mise de fonds provient d'économies, de cadeaux ou d'autres sources acceptables. Les mises de fonds empruntées ne sont généralement pas autorisées pour les hypothèques assurées.

DSCR est le terme américain ; au Canada, on l'appelle DCR (Debt Coverage Ratio - Ratio de Couverture du Service de la Dette). Le principe est identique : se qualifier sur les revenus de la propriété.

Divisez le Bénéfice Net d'Exploitation (BNIR) de la propriété par le service annuel total de la dette. La plupart des prêteurs exigent 1,10 à 1,25.

Oui, nous organisons des financements à partir de 1 unité où les revenus locatifs sont le facteur principal.

Le Canada est proche et stable ; les États-Unis offrent un véritable DSCR avec des taux fixes de 30 ans. Nous aidons pour les deux.

Un programme assuré pour les immeubles d'appartements offrant jusqu'à 95 % de LTV et une période d'amortissement de 50 ans si les critères sont remplis.

Un Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété où les cotisations sont déductibles d'impôt et les retraits sont libres d'impôt pour votre première maison.

Vous devez être admissible au taux le plus élevé entre votre taux contractuel +2 % ou 5,25 %.

De nombreux produits vous permettent de transférer votre taux et vos conditions à une nouvelle propriété.

La plupart des hypothèques comprennent des privilèges de remboursement anticipé annuels de 10 à 20 %. Le remboursement complet avant le renouvellement déclenche généralement une pénalité.

Oui ! Bien que le processus soit différent de celui du Canada, nous sommes spécialisés dans l'aide aux Canadiens pour obtenir un financement pour des propriétés au Mexique. Cela se fait généralement par l'intermédiaire de prêteurs internationaux spécialisés ou de banques mexicaines qui ont des programmes spécifiquement pour les Nord-Américains.

Pour les prêteurs internationaux, l'acompte est généralement de 30 à 40 %. Certaines banques mexicaines peuvent offrir un financement avec 20 à 30 % d'acompte pour les résidents permanents, mais la plupart de nos clients de résidences de vacances devraient s'attendre à verser au moins 30 % d'acompte.

Un Fideicomiso est une fiducie bancaire mexicaine. Étant donné que la constitution mexicaine interdit aux non-résidents de posséder des terres dans la "Zone Restreinte" (50 km de la côte et 100 km de la frontière), vous possédez la propriété par le biais d'une fiducie où la banque est le fiduciaire et vous êtes le bénéficiaire. Il confère tous les droits de propriété, y compris le droit de vendre ou d'hériter de la propriété.

Oui, typiquement. Les taux d'intérêt pour les hypothèques internationales au Mexique sont généralement de 2 % à 4 % plus élevés que ce que vous trouveriez au Canada. Cependant, de nombreux investisseurs constatent que les prix immobiliers plus bas et le fort potentiel de revenus locatifs compensent largement les coûts d'intérêt plus élevés.

Non. Vous pouvez vous qualifier pour une hypothèque au Mexique en tant que non-résident. Les prêteurs examineront votre cote de crédit canadienne ou américaine, vos revenus et vos actifs pour déterminer votre éligibilité.

Le processus au Mexique est plus lent qu'au Canada. Attendez-vous à ce que cela prenne de 60 à 90 jours de la demande à la clôture. Cela permet d'établir le Fideicomiso, d'effectuer les recherches de titre et de traiter les documents internationaux.

Le financement pour la pré-construction est différent. Habituellement, vous payez le promoteur par versements jusqu'à ce que le bâtiment soit terminé. Une fois la propriété achevée et le titre (escritura) prêt, vous pouvez alors demander une hypothèque pour régler le solde restant.

Oui. Les frais de clôture au Mexique sont généralement plus élevés qu'au Canada, allant de 5 % à 8 % du prix d'achat. Cela comprend la taxe d'acquisition, les frais de notaire, les frais de mise en place du Fideicomiso et les coûts d'évaluation.

La plupart des prêteurs internationaux n'utiliseront PAS les revenus locatifs projetés pour vous qualifier pour le prêt ; ils vous qualifient en fonction de vos revenus canadiens actuels. Cependant, le flux de trésorerie que vous gagnez peut être utilisé pour rembourser l'hypothèque une fois le prêt établi.

Oui, à condition de suivre le processus légal. L'utilisation d'un courtier hypothécaire réputé, d'un notaire agréé et d'une assurance titre protège votre investissement. Des milliers de Canadiens possèdent avec succès des propriétés au Mexique en utilisant ces protections légales standard.

Oui. Les Canadiens peuvent acheter partout au Mexique. Dans la zone restreinte, vous aurez besoin d'un fideicomiso (fiducie bancaire) qui vous confère des droits de propriété complets.

Une fiducie bancaire requise pour les étrangers qui achètent dans la zone restreinte. Elle est valide pour 50 ans et renouvelable automatiquement.

Il est automatiquement renouvelable. Vous ou vos héritiers payez simplement des frais de renouvellement à la banque fiduciaire.

Les options comprennent les prêts hypothécaires transfrontaliers en USD (acompte de 30 à 40 %), le financement par le promoteur ou l'utilisation de la valeur nette canadienne au moyen d'une marge de crédit hypothécaire.

Les rendements varient considérablement selon la ville, le type de propriété, les frais de gestion, la saisonnalité et le contexte réglementaire. Toute donnée de rendement que nous mentionnons est fournie à titre informatif seulement — votre propre analyse auprès d'un gestionnaire locatif local et d'un comptable est essentielle, et les rendements ne sont pas garantis.

Oui, des sociétés comme Stewart Title fournissent de l'assurance pour les transactions mexicaines, ce que nous recommandons vivement.

Cela implique généralement une convention d'achat, un acompte initial (10 à 30 %), des paiements échelonnés pendant la construction et un paiement final à la livraison (souvent 30 à 50 %).

Le risque existe mais peut être géré par une diligence raisonnable approfondie sur le promoteur et un examen juridique indépendant du contrat.

La plupart des projets prennent de 18 à 36 mois, du lancement à la livraison.

Oui, la cession de droits (cesión de derechos) est permise dans de nombreux projets, sous réserve du contrat et de l'approbation du promoteur. La rentabilité dépend du projet, du marché et du moment — il n'y a aucune garantie d'appréciation.

Oui, nous sommes spécialisés dans l'organisation de prêts hypothécaires à l'achèvement pour le solde restant à la livraison.

Oui, si la propriété se trouve dans la Zone restreinte (côtière ou frontalière), vous aurez besoin d'une fiducie bancaire mise en place à la clôture.

Yes. Cross-border lenders offer refinancing for Canadian owners to access better rates, pull out equity, or restructure developer loans.

Most lenders offer up to 70% LTV for both rate-and-term and cash-out refinancing.

Seasoning refers to how long you've owned the property. Most lenders require 6-12 months of ownership before refinancing.

Yes, converting a short-term developer loan (often 3-5 years) into a 30-year mortgage is a very common strategy.

Expect appraisal fees ($500-1,500), lender fees (1-2%), notario fees for recording the new deed, and fideicomiso amendment fees. Total costs usually run 2-4%.

Cela dépend fortement de l'emplacement (Riviera Maya vs Ajijic vs petites villes de l'intérieur), du fait que vous soyez propriétaire ou locataire, du style de vie et des besoins en soins de santé. Les retraités font état de budgets allant d'environ 2 000 $ à plus de 5 000 $ CAD par mois. Établissez votre propre budget à partir des données de coûts locales pour la communauté visée avant de vous engager.

Les soins de santé privés au Mexique coûtent souvent moins cher au point de service qu'au Canada, et de nombreuses grandes villes disposent d'hôpitaux de grande qualité. Des options publiques comme l'IMSS sont accessibles aux résidents, sous réserve de certaines conditions. Examinez attentivement les régimes précis, les exclusions pour conditions préexistantes et la couverture transfrontalière, et envisagez une police santé dédiée aux expatriés.

Les options comprennent les prêts hypothécaires libellés en USD (acompte de 30 à 40 %), les marges de crédit sur valeur domiciliaire canadiennes, le financement du promoteur ou les achats au comptant.

Oui, de nombreux propriétaires couvrent la majorité de leurs frais grâce à des locations de vacances gérées par des entreprises locales.

Les coûts comprennent les frais annuels de fideicomiso (500 à 800 $), les taxes foncières (200 à 800 $/an), les frais de syndic et l'assurance.

Le Mexique fait appel à un Notario Publico qui effectue la recherche de titre et l'enregistrement légal pour les deux parties à titre d'officier neutre.

Oui ! Nous sommes spécialisés dans l'aide aux Canadiens pour financer des propriétés américaines. Nous utilisons votre historique de crédit et vos revenus canadiens pour vous qualifier pour des prêts basés aux États-Unis, éliminant ainsi le besoin d'une cote de crédit américaine pour de nombreux programmes.

Pas nécessairement. Nous avons des programmes pour «ressortissants étrangers» qui vous permettent de vous qualifier en utilisant votre rapport de crédit canadien. Certains prêteurs vous permettront même de bâtir un profil de crédit américain au fil du temps en utilisant le prêt hypothécaire lui-même.

Pour une résidence principale ou une résidence secondaire, vous pouvez souvent verser aussi peu que 20 % d'acompte. Pour les propriétés d'investissement, 20 à 30 % est typique. Certains programmes DSCR spécialisés pour les investisseurs permettent un acompte de 20 % si le flux de trésorerie de la propriété est solide.

La plus grande différence est le terme. Alors que les prêts hypothécaires canadiens se renouvellent généralement tous les 5 ans, les prêts hypothécaires américains ont souvent des termes à taux fixe de 30 ans. Cela signifie que votre taux d'intérêt est bloqué pour toute la durée du prêt.

Un prêt DSCR (Debt Service Coverage Ratio) est un prêt hypothécaire d'investissement qui qualifie la propriété en fonction de ses revenus locatifs, et non de vos revenus personnels. C'est l'outil le plus populaire pour les Canadiens cherchant à développer un portefeuille locatif américain sans vérification des revenus W-2.

Oui, et nous le recommandons fortement pour la protection des actifs et la stratégie fiscale. La plupart de nos programmes de prêt américains vous permettent de clôturer via une SARL basée aux États-Unis, ce que nous pouvons vous aider à coordonner avec des professionnels américains spécialisés en droit et fiscalité.

Les taux pour les «ressortissants étrangers» sont généralement de 0,5 % à 1,5 % plus élevés que ce qu'un résident américain pourrait payer. Cependant, la stabilité des taux fixes sur 30 ans et les opportunités actuelles du marché américain en font souvent un investissement très attrayant.

Oui, vous devrez généralement ouvrir un compte bancaire américain pour la clôture et pour vos paiements hypothécaires mensuels. Nous pouvons vous aider avec le processus de mise en place depuis le Canada.

La FIRPTA (Foreign Investment in Real Property Tax Act) est une loi fiscale américaine qui s'applique lorsqu'un non-résident vend des biens immobiliers américains. Elle n'affecte pas votre acquisition hypothécaire, mais elle constitue une partie importante de votre stratégie de sortie globale.

Attendez-vous à des frais de clôture de 2 % à 5 % du prix d'achat. Cela comprend des éléments tels que l'assurance titre, les frais d'évaluation, les frais de montage du prêteur et les dépôts de séquestre pour les impôts et l'assurance.

Bien que vous puissiez retirer de votre REER, vous ne pouvez pas utiliser le Régime d'accession à la propriété (RAP) pour une propriété en dehors du Canada. Nous pouvons vous aider à explorer d'autres moyens plus fiscalement avantageux de financer votre acompte américain.

Les propriétés d'investissement nécessitent généralement 20 à 30 % d'acompte. Les résidences secondaires (maisons de vacances) exigent généralement au moins 25 % d'acompte pour les ressortissants étrangers. Les prêts basés sur les flux de trésorerie (DSCR) exigent souvent 25 à 30 % d'acompte.

Pour les programmes DSCR et de nombreux programmes pour ressortissants étrangers, aucune déclaration de revenus américaine n'est requise. Vous pourriez avoir à fournir des déclarations de revenus canadiennes ou des états financiers personnels pour certains programmes conventionnels, mais le DSCR évite cela entièrement.

Nous vous mettons en contact avec des spécialistes juridiques transfrontaliers qui gèrent la constitution, l'EIN et l'accord d'exploitation.

Les taux des prêts DSCR pour ressortissants étrangers varient généralement de 7 à 9% pour des termes fixes de 30 ans.

La plupart des types de propriétés d'investissement résidentielles, y compris les maisons unifamiliales, les condos, les maisons de ville et les propriétés de 2 à 4 unités.

Les prêts relais privés peuvent être clôturés en 10-14 jours.

Achetez une propriété en difficulté avec un prêt relais, rénovez, louez, refinancez en un prêt DSCR, et répétez.

6-18 mois, 9-12 % d'intérêt, paiements seulement les intérêts, et 1-2 points en frais d'origination.

Les fonds sont détenus en fiducie et débloqués à mesure que les phases de travail sont terminées et inspectées.

Ouvrez un compte bancaire américain, créez une LLC américaine, trouvez une propriété avec un DSCR de 1.0+, demandez un prêt DSCR et clôturez dans la LLC.

Les sites populaires incluent la Floride et le Texas (pas d'impôt sur le revenu de l'État), ainsi que l'Ohio et le Tennessee pour des rendements et une croissance élevés.

La plupart des prêteurs DSCR exigent une mise de fonds de 25-30%. Certains acceptent 20% pour de solides ratios de crédit/DSCR.

Vous payez l'impôt fédéral américain sur les revenus américains, mais utilisez des crédits d'impôt étrangers sur votre déclaration canadienne pour éviter la double imposition.

La plupart utilisent des gestionnaires immobiliers locaux (généralement 8-12% de frais) pour gérer les locataires et l'entretien.

Protection de responsabilité pour vos actifs canadiens et séparation professionnelle du portefeuille.

Oui, dans n'importe quel État. Le Wyoming et le Delaware sont populaires pour la confidentialité et la protection des actifs.

Oui, pour les loyers et les paiements hypothécaires. Nous fournissons des références bancaires de transition.

Un Numéro d'Identification d'Employeur, qui agit comme le numéro de sécurité sociale de la LLC pour les taxes et les services bancaires.

Oui. Les propriétés de 2 à 4 unités utilisent des prêts DSCR résidentiels, tandis que les immeubles de 5+ unités utilisent des programmes multifamiliaux commerciaux pour les citoyens étrangers.

Économies d'échelle, multiples sources de revenus et capacité à forcer l'appréciation par l'amélioration du RNE.

Nous finançons l'immobilier résidentiel (1 à 4 unités), multi-familial (5 unités et plus), les immeubles de bureaux, les centres commerciaux, les projets de développement, les propriétés de type fix-and-flip et les propriétés de co-location PadSplit à travers l'Amérique du Nord.

Oui ! Nous offrons du financement pour les rénovations et des prêts pour les achats-rénovations-reventes (fix-and-flip) qui incluent des fonds pour l'achat et les améliorations. Les montants des prêts peuvent être basés sur la valeur après rénovation (ARV) de la propriété.

Absolument. Nous fournissons du financement pour la construction, des prêts pour l'acquisition de terrains et du financement pour le développement. Notre équipe travaille avec des promoteurs sur des projets allant de constructions unifamiliales à de plus grands développements multi-résidentiels.

Oui, les immeubles à usage mixte (par exemple, commerce au rez-de-chaussée, appartements au-dessus) constituent une partie essentielle de notre activité de prêt commercial. Nous évaluons à la fois les flux de revenus résidentiels et commerciaux pour maximiser le montant de votre prêt.

Oui, nous avons des programmes spécialisés pour les locations à haute densité, les logements étudiants et les modèles de co-location comme PadSplit. Ces propriétés génèrent souvent des rendements plus élevés mais nécessitent une souscription spécialisée que nous fournissons.

Les prêts commerciaux se concentrent sur le RNE et les taux de capitalisation, généralement avec des termes de 5 à 10 ans et un amortissement de 25 à 30 ans.

Cela varie selon le marché, mais 5-8 % est typique pour les marchés de croissance de la Sun Belt, tandis que 7-10 % se trouve dans les marchés à haut rendement du Midwest.

Oui. De nombreux prêteurs acceptent les revenus Airbnb/VRBO pour la qualification.

Les prêteurs annualisent les projections d'AirDNA ou l'historique réel pour lisser la saisonnalité.

Les centres touristiques comme la Floride, le Tennessee (Gatlinburg), l'Arizona et le Texas (Austin).

Non, des gestionnaires locaux spécialisés dans les locations à court terme s'occupent de tout pour 15-25% des revenus.

Dans le financement commercial, multipartite fait référence aux immeubles résidentiels de 5 unités autonomes ou plus. Les propriétés de 2 à 4 unités sont généralement traitées comme résidentielles mais peuvent parfois être admissibles aux programmes commerciaux si elles sont détenues par une société ou font partie d'un portefeuille plus important.

Les prêteurs se concentrent principalement sur le revenu d'exploitation net (NOI) de la propriété et le ratio de couverture du service de la dette (DSCR). Ils évaluent également l'état physique de l'immeuble, l'emplacement et l'expérience de l'emprunteur. Un rôle de locataire clair et des états d'exploitation à jour sont essentiels.

Oui, grâce au programme MLI Select de la SCHL, vous pouvez obtenir jusqu'à 95% de ratio prêt/valeur (5% de mise de fonds) si le projet répond à des critères spécifiques d'abordabilité, d'efficacité énergétique ou d'accessibilité. C'est l'une des options de levier les plus élevées en immobilier commercial canadien.

Un prêt relais est un prêt à court terme (1-2 ans) à intérêt seul utilisé pour acquérir une propriété, effectuer des rénovations ou « stabiliser » la base locative, puis refinancer en dette permanente à long terme. C'est la marque de la stratégie « Valeur ajoutée ».

MLI Select est un programme basé sur des points. Vous obtenez des points pour l'abordabilité (en maintenant des loyers bas), l'efficacité énergétique (en réduisant l'empreinte carbone) et l'accessibilité. Plus de points mènent à des ratios prêt/valeur plus élevés (jusqu'à 95%), des primes d'assurance plus basses et des amortissements plus longs (jusqu'à 50 ans). Un minimum de 50 points est requis pour entrer dans le programme.

La plupart des prêteurs conventionnels recherchent 1.20x à 1.30x. Les programmes de la SCHL peuvent descendre jusqu'à 1.10x pour certains projets de logements abordables ou très efficaces, permettant un levier beaucoup plus important que les prêts commerciaux traditionnels.

Absolument. De nombreux investisseurs utilisent une stratégie « BRRRR » (Acheter, Rénover, Louer, Refinancer, Répéter) à plus grande échelle. Nous vous aidons à extraire du capital des actifs stabilisés pour fournir la mise de fonds pour votre prochaine acquisition.

Pour les immeubles multipartites plus grands (par exemple, 20 unités et plus), de nombreux prêteurs préfèrent ou exigent une gestion professionnelle de la propriété pour s'assurer que l'actif est entretenu et que le revenu est stable. Pour les immeubles plus petits, la auto-gestion peut être autorisée si vous avez fait vos preuves.

Attendez-vous à payer pour une évaluation commerciale (3 000 à 6 000 $), un rapport environnemental de phase 1 (2 000 à 4 000 $), un rapport d'état du bâtiment (2 000 à 5 000 $), des frais juridiques et des frais de prêteur/courtier. Les frais de clôture totaux représentent généralement 1 à 3% du montant du prêt.

Utilisez le financement relais lorsque vous avez besoin de rapidité (fermeture en 2 à 4 semaines), lorsqu'une propriété est vacante ou significativement sous-occupée, ou lorsque vous faites une rénovation à valeur ajoutée. Le relais est idéal pour les acquisitions opportunistes où le timing est critique.

Les prêts relais coûtent généralement 3 à 5% de plus en taux d'intérêt (7-12% par rapport à 4-7% pour le conventionnel). Cependant, la rapidité et la flexibilité justifient souvent la prime pour les opérations sensibles au temps, et vous refinancerez à un financement permanent dans 12 à 24 mois.

La plupart des prêts relais permettent 1 à 2 périodes de prolongation (généralement 3 à 6 mois chacune) moyennant des frais de prolongation modestes. Planifiez votre calendrier de manière prudente et maintenez le contact avec votre prêteur relais.

Mois 1-2: Fermer le prêt relais. Mois 2-12: Exécuter les rénovations et stabiliser l'occupation à 90% +. Mois 10-12: Préparer la demande CMHC permanente avec les états financiers T-12. Mois 12-14: Fermer le rachat permanent et rembourser le relais.

La plupart des programmes CMHC exigent une occupation stabilisée de 85-90% avec un historique d'exploitation T-12. Certains prêteurs permettent un rachat à une occupation de 75-80% avec de fortes projections de croissance des loyers.

Vous refinancez généralement le solde du prêt relais plus l'équité gagnée dans le prêt permanent CMHC. Si l'appréciation immobilière et la croissance des loyers sont fortes, votre prêteur CMHC peut soutenir un refinancement avec retrait de trésorerie dans le cadre du rachat.

L'ACLP (Programme de prêts à la construction d'immeubles d'appartements) est le programme dédié de la SCHL pour financer la nouvelle construction d'immeubles d'appartements et les rénovations majeures. Il offre jusqu'à 90 % du ratio prêt-coût avec financement permanent préalablement approuvé à la fin du projet.

Le financement de la construction couvre les coûts pendant la construction (généralement 24-36 mois) avec des décaissements progressifs. Le financement de rachat est l'hypothèque permanente qui remplace le financement de la construction une fois que le bâtiment est achevé et stabilisé.

Au fur et à mesure que votre projet complète les jalons de construction (généralement mensuels), vous soumettez des demandes avec les factures de l'entrepreneur et les certifications de l'inspecteur. Le prêteur finance le décaissement, retenant généralement 10-15 % jusqu'à l'achèvement final.

Oui. La plupart des programmes construction-à-permanent vous permettent de bloquer votre taux de rachat pendant ou près de la fin de la construction, vous protégeant contre la hausse des taux d'intérêt.

Les projets minimum sont généralement de 2 M $ + en coûts de construction. Les projets plus petits peuvent être possibles mais nécessitent souvent des prêteurs alternatifs à un coût de capital plus élevé.

L'exigence typique de capital-actions est de 10-15 % du coût total de construction. Cela assure l'engagement du promoteur envers le projet et aide à sécuriser le financement à 90 % du ratio prêt-coût disponible par le biais de l'ACLP-SCHL.

Les prêts de construction peuvent inclure des réserves pour imprévus (généralement 5-10 % du budget). Si les imprévus sont épuisés, vous aurez besoin de capital supplémentaire, d'une révision du budget ou d'une approbation de votre prêteur pour les décaissements augmentés.

Dessins architecturaux détaillés, rapports d'ingénierie, budget de construction, qualifications de l'entrepreneur, plans du site, approbations de zonage, pro forma du projet et hypothèses détaillées de financement permanent.

MLI Standard est le programme d'assurance hypothécaire de base de la SCHL pour les propriétés multifamiliales. Il offre un financement à 85 % RAV avec une qualification simple basée sur le DSCR et est le produit de la SCHL le plus couramment utilisé pour le financement de propriétés locatives.

MLI Standard est plus simple et plus rapide—85 % RAV avec qualification basée sur le DSCR uniquement. MLI Select offre 95 % RAV mais nécessite une évaluation basée sur les points pour l'accessibilité financière, l'efficacité énergétique et les caractéristiques d'accessibilité. Choisissez MLI Standard pour un financement simple, MLI Select pour un effet de levier maximal.

MLI Standard clôture généralement en 30 à 45 jours avec une demande complète, ce qui est nettement plus rapide que le financement alternatif. Le délai dépend du prêteur et de l'exhaustivité de la documentation.

Oui. Vous pouvez refinancer les hypothèques existantes assurées par la SCHL ou non assurées dans MLI Standard pour accéder à de meilleurs taux, prolonger l'amortissement ou améliorer les flux de trésorerie.

Le DSCR minimal est généralement de 1,10x, ce qui signifie que le revenu net d'exploitation de votre propriété doit être au moins 10 % plus élevé que votre service de la dette annuelle. Certains prêteurs peuvent exiger un DSCR plus élevé selon le type de propriété et l'emplacement.

DSCR = Revenu Net d'Exploitation (RNE) / Service de la Dette Annuelle. Le RNE est le revenu locatif brut moins les dépenses d'exploitation (mais non le service de la dette). Les prêteurs veulent voir des flux de trésorerie solides au-delà de votre paiement hypothécaire.

Les exigences standard des prêteurs sont 1,10x minimum, mais certains prêteurs spécialisés peuvent descendre jusqu'à 1,00x sur les marchés solides. Un DSCR inférieur signifie généralement des taux plus élevés ou une mise de fonds plus importante. Contactez-nous pour explorer vos options.

Le RNE comprend les impôts fonciers, l'assurance, l'entretien, les services publics, la gestion immobilière et les provisions pour vacances. Il exclut le service de la dette (les paiements hypothécaires), les dépenses en immobilisations et le revenu du propriétaire.

MLI Standard permet un amortissement jusqu'à 40 ans, avec des options courantes à 25, 30 et 40 ans. Un amortissement plus long améliore les flux de trésorerie mensuels mais augmente l'intérêt total payé.

Les taux sont compétitifs entre les deux programmes. MLI Select peut offrir une légère réduction de prime (0,5 %) si vous êtes admissible, mais le volume plus élevé de MLI Standard et la souscription plus rapide entraînent souvent des taux tout aussi compétitifs.

Oui, MLI Standard est le produit le plus largement disponible de la SCHL, avec 50+ prêteurs dans toutes les provinces. La disponibilité et les taux varient selon le prêteur et l'emplacement de la propriété.

Refinancez lorsque les taux chutent de 0,75 à 1,00 % sous votre taux actuel, lorsque vous avez besoin de capital pour les acquisitions, ou lorsque votre amortissement est trop court. L'augmentation de l'occupation ou l'amélioration du revenu net d'exploitation créent également des opportunités de refinancement.

Le refinancement au taux et terme se ferme généralement en 30 à 45 jours. Les refinancements avec retrait de capitaux peuvent prendre 45 à 60 jours selon la complexité de l'évaluation et de la souscription.

Attendez-vous à 1 à 2 % du montant du prêt en frais juridiques, évaluation, assurance titre et frais de prêteur. Les économies de taux récupèrent souvent ces frais en 12 à 24 mois.

Les refinancements assurés par la SCHL offrent des taux plus bas et un amortissement plus long (jusqu'à 50 ans) mais nécessitent des primes d'assurance hypothécaire. Le refinancement conventionnel est plus rapide mais a généralement des taux plus élevés et un amortissement plus court (25 à 35 ans).

La plupart des prêteurs permettent un ratio prêt-valeur de 80 à 90 % sur les refinancements multifamiliaux avec retrait de capitaux, selon votre taux d'occupation, votre ratio de couverture du service de la dette et l'état de la propriété. Une propriété de 5 M$ avec un ratio prêt-valeur de 80 % pourrait accéder jusqu'à 1 M$ en valeur nette.

La plupart des hypothèques canadiennes ont des termes fermés avec des pénalités si vous remboursez par anticipation. Demandez à votre prêteur la structure des pénalités — certains programmes SCHL ont des pénalités plus basses pour encourager le refinancement.

Le financement de bureaux est plus sélectif aujourd'hui. Les prêteurs privilégient les immeubles bien situés avec une forte diversification des locataires, de longs termes de bail et des équipements modernes. Les bureaux médicaux restent très favorisés en raison de leur nature essentielle et de leurs taux de rétention élevés des locataires.

La plupart des prêteurs exigent un DSCR minimum de 1,25x à 1,35x. Les propriétés à locataire unique avec des locataires de qualité investissement peuvent se qualifier pour des ratios plus bas, tandis que les immeubles multi-locataires avec des termes de bail plus courts peuvent nécessiter une couverture plus élevée.

Les immeubles de classe A sont des actifs de premier ordre dans des emplacements privilégiés avec des finitions haut de gamme et des équipements modernes. Les immeubles de classe B sont plus anciens mais bien entretenus, souvent dans des zones de banlieue. Les immeubles de classe C sont des bâtiments plus anciens dans des zones moins désirables qui peuvent nécessiter des rénovations importantes. Nous finançons les trois classes en fonction du dossier commercial.

Les prêteurs examinent désormais de près la "fuite vers la qualité", c'est-à-dire le passage aux immeubles de classe A avec de meilleurs équipements. Nous travaillons avec des prêteurs qui comprennent comment souscrire des actifs de bureaux stabilisés dans cet environnement évolutif, en se concentrant sur la date d'expiration moyenne pondérée des baux (WALE) et la solvabilité des locataires.

Oui, le financement d'immeubles de bureaux médicaux (MOB) est l'une de nos spécialités. Les prêteurs considèrent les locataires médicaux très favorablement en raison des coûts de relocalisation élevés et de la demande stable, ce qui entraîne souvent des taux d'intérêt plus compétitifs et des LTV plus élevés.

Une vente-location-arriéré est une opération où un propriétaire d'entreprise vend son immeuble de bureaux à un investisseur et signe immédiatement un bail à long terme pour rester dans les lieux. Cela permet de libérer le capital immobilisé pour la croissance de l'entreprise tout en conservant le contrôle opérationnel.

Bon nombre de nos programmes incluent des réserves pour les améliorations locatives/commissions de location (TI/LC). Cela vous permet de tirer des fonds pour aménager un espace pour de nouveaux locataires ou renouveler ceux existants sans compromettre votre flux de trésorerie.

Oui, grâce à certains programmes destinés aux petites entreprises (comme la SBA aux États-Unis ou la BDC au Canada), les propriétaires-occupants peuvent souvent obtenir jusqu'à 90 % de financement, ce qui est beaucoup plus élevé que les LTV typiques pour l'investissement.

En général, la plupart des programmes pour propriétaires-occupants exigent que le propriétaire de l'entreprise occupe 51 % ou plus de la superficie totale. Cela vous permet de constituer une plus-value tout en ayant d'autres locataires qui contribuent au remboursement de votre prêt hypothécaire.

L'achat vous permet de constituer une plus-value, de bénéficier de l'appréciation et de profiter de déductions fiscales pour les intérêts et l'amortissement. Surtout, cela protège votre entreprise des futures augmentations de loyer et des décisions du propriétaire.

Les investisseurs PadSplit débutants ont généralement besoin d'un apport de 25 à 30 % car les prêteurs considèrent le modèle de location par chambre comme légèrement plus risqué que les locations traditionnelles. Les opérateurs expérimentés ayant fait leurs preuves (généralement 2 PadSplits réussis ou plus) peuvent se qualifier pour un apport de 20 à 25 %.

Les hypothèques traditionnelles (Fannie Mae/Freddie Mac) fonctionnent rarement pour les propriétés PadSplit actives car leurs directives ne s'adaptent pas au modèle de location par chambre. Le faire peut parfois même déclencher une clause « due on sale ». C'est pourquoi nous travaillons avec des prêteurs DSCR et commerciaux spécialisés qui comprennent et adoptent le modèle PadSplit.

Nous recherchons généralement un score de crédit de 660 ou plus. Pour les meilleurs taux et le plus grand effet de levier, un score supérieur à 720 est idéal.

Non. Nous proposons des prêts d'acquisition uniquement pour les propriétés que vous avez l'intention de convertir, ainsi que des prêts « acquisition plus rénovation » si la propriété a besoin de travaux pour atteindre son nombre maximum de chambres.

Les prêteurs utilisent le « loyer du marché » pour les chambres dans ce quartier spécifique. Nous fournissons aux prêteurs des données spécifiques à PadSplit pour prouver que les revenus par chambre sont stables et nettement plus élevés que les loyers traditionnels d'une maison unifamiliale.

C'est la même chose qu'un DSCR traditionnel (Revenu Net d'Exploitation / Service de la Dette). Comme les PadSplits génèrent 2 à 3 fois plus de revenus qu'une location traditionnelle, leurs ratios DSCR sont souvent très élevés (2,0+), ce que les prêteurs apprécient.

Oui ! Nos programmes relais-vers-permanent financent l'achat et fournissent un « budget de rénovation » pour ajouter des chambres, des salles de bains et les caractéristiques de sécurité PadSplit requises. Une fois les travaux terminés et les chambres louées, nous vous refinançons dans un prêt à long terme.

La plupart des prêts PadSplit pour les investisseurs individuels sont à recours (garantis personnellement). Cependant, pour les grands portefeuilles ou les transactions à l'échelle institutionnelle, nous pouvons négocier des conditions sans recours.

Non. Parce que nous utilisons des prêts basés sur le DSCR, vos revenus personnels ne limitent pas votre croissance. Tant que les propriétés génèrent des flux de trésorerie et que vous avez l'apport personnel, vous pouvez passer à des dizaines de PadSplits.

Les prêts PadSplit ont généralement des taux de 0,5 % à 1,5 % plus élevés que les hypothèques d'investissement traditionnelles. Cependant, l'augmentation massive des rendements locatifs compense largement le coût d'intérêt légèrement plus élevé.

Oui. Une fois la propriété rénovée et stabilisée avec des membres, la valeur augmente généralement considérablement. Nous pouvons alors procéder à un « refinancement avec sortie de trésorerie » basé sur la nouvelle valeur d'expertise, vous permettant de récupérer votre capital initial.

Nous finançons des maisons unifamiliales, des condos, des maisons de ville, des duplex, des triplex, des quadruplex et des propriétés jusqu'à 4 unités pour résidence principale, secondaire/vacances ou usage d'investissement au Canada, aux États-Unis et au Mexique. Pour 5 unités et plus, nous vous dirigeons vers notre équipe de financement commercial.

Aussi peu que 5 % de mise de fonds (avec assurance hypothécaire) pour les maisons canadiennes occupées par le propriétaire de moins de 1 M $. Pour les maisons entre 500 000 $ et 1 M $, vous avez besoin de 5 % sur les premiers 500 000 $ et de 10 % sur le reste. Les propriétés d'investissement nécessitent généralement 20 % de mise de fonds.

Oui. Le financement de condos est très courant, mais les prêteurs effectueront un « Examen des documents de condo » pour s'assurer que le fonds de prévoyance et la gestion de l'immeuble sont sains. Nous aidons à présélectionner ces immeubles pour garantir l'approbation de votre prêt hypothécaire.

Une banque n'offre que ses propres produits. Un courtier hypothécaire comme LendCity travaille pour vous, en soumettant votre demande à plus de 50 prêteurs, y compris des banques, des coopératives de crédit et des prêteurs privés, pour trouver le meilleur taux et les meilleures conditions pour votre situation spécifique.

Oui ! Les prêteurs vous permettront généralement d'ajouter un pourcentage (souvent de 50 % à 80 %) des revenus locatifs projetés ou réels de la propriété à vos revenus personnels. Cela augmente considérablement votre pouvoir d'emprunt.

Une Marge de Crédit Hypothécaire (HELOC) vous permet d'emprunter sur l'équité de votre maison sous forme de ligne de crédit renouvelable. Beaucoup de nos clients utilisent une HELOC sur leur résidence principale pour fournir la mise de fonds d'une propriété d'investissement.

Oui. Nous sommes spécialisés dans la stratégie Acheter, Rénover, Louer, Refinancer, Répéter. Nous fournissons le financement initial d'acquisition/rénovation, puis nous vous aidons à refinancer en dette à long terme une fois que la valeur de la propriété a augmenté.

Oui. Si les taux du marché sont nettement inférieurs à votre taux actuel, le refinancement peut vous faire économiser des milliers de dollars. Nous effectuons une « analyse du seuil de rentabilité » pour voir si les économies d'intérêt l'emportent sur les pénalités de remboursement anticipé de votre prêteur actuel.

Grâce aux programmes « Achat plus améliorations », vous pouvez financer jusqu'à 95 % du prix d'achat plus le coût des rénovations, à condition que la valeur finale de la maison supporte le montant total du prêt.

Si vous êtes travailleur autonome, nous utilisons une documentation alternative comme les relevés bancaires ou les états financiers de l'entreprise pour prouver vos revenus, plutôt que de nous fier au « revenu imposable » que de nombreux entrepreneurs gardent intentionnellement bas.

Les prêteurs examinent la « solvabilité » du locataire (national vs local), la durée restante du bail et le pourcentage de détail « de destination » (épicerie, pharmacie, médical) par rapport au détail discrétionnaire (vêtements, produits de luxe). Les centres ancrés par des soins de santé et des épiceries bénéficient souvent des meilleures conditions car ils génèrent un trafic piétonnier constant, quelles que soient les cycles économiques.

Un certificat d'estoppel est un document signé par le locataire qui vérifie les conditions actuelles de son bail, le montant du loyer et que le propriétaire n'est pas en défaut. Les prêteurs exigent ces documents lors du processus de clôture pour s'assurer que le revenu locatif déclaré par le propriétaire est exact et légalement contraignant.

Un locataire d'ancrage est un détaillant majeur (comme une épicerie ou une grande marque) qui attire la majorité des clients d'une place commerciale. Les prêteurs considèrent les locataires d'ancrage comme la garantie principale du prêt ; si l'ancrage a une cote de crédit solide et un bail à long terme, cela réduit considérablement le risque pour l'ensemble de la propriété.

Un centre commercial en bande est généralement une rangée de magasins avec un parking devant, desservant souvent un quartier local. Un centre commercial est plus grand, souvent avec plusieurs bâtiments et un ou plusieurs locataires d'ancrage majeurs. Les prêteurs les traitent différemment en fonction de l'échelle du risque et du type de financement requis.

Les taux varient en fonction de la qualité des locataires et de l'emplacement. Les propriétés avec des locataires d'ancrage nationaux bénéficient souvent de taux proches du taux préférentiel, tandis que les plazas non ancrées ou situées dans des marchés tertiaires peuvent avoir un écart plus important. Nous consultons plus de 50 prêteurs pour trouver l'institution spécifique qui est actuellement « orientée » vers l'immobilier commercial et qui offre les meilleurs écarts.

Oui, pour les actifs de détail importants et stabilisés avec des profils de locataires solides, le financement non-recours (dette garantie uniquement par la propriété) est souvent disponible auprès des compagnies d'assurance et des prêteurs CMBS.

Oui, les propriétés de restaurant autonomes sont courantes. Les prêteurs examinent attentivement la « valeur dormante » (la valeur du bâtiment si le restaurant ferme) et la solidité de l'exploitant ou de la marque de franchise.

Les frais CAM représentent les coûts d'exploitation et d'entretien des parties communes d'une place commerciale (parkings, éclairage, aménagement paysager). Dans la plupart des baux de détail, ceux-ci sont « répercutés » sur les locataires. Les prêteurs analysent l'efficacité de la récupération des CAM pour garantir que le NOI de la propriété reste stable.

L'admissibilité dépend de facteurs tels que le score de crédit, les revenus, les dettes existantes et la propriété elle-même. Nous travaillons avec un large éventail de prêteurs pour trouver des solutions adaptées à diverses situations, y compris pour les travailleurs indépendants et ceux ayant des sources de revenus non traditionnelles.

Les exigences d'acompte varient selon le type de propriété et l'emplacement. Les propriétés d'investissement résidentielles nécessitent généralement 20 à 25 % d'acompte, tandis que les propriétés commerciales peuvent exiger 25 à 35 %. Nous avons des programmes qui peuvent fonctionner avec des acomptes plus bas dans certaines situations.

Oui ! Nous nous spécialisons dans le financement transfrontalier de propriétés d'investissement dans ces trois pays. Notre équipe comprend les exigences et réglementations uniques de chaque marché et peut vous guider tout au long du processus.

Le test de résistance hypothécaire canadien exige que les emprunteurs se qualifient à un taux d'intérêt plus élevé que celui qu'ils paient réellement. Cela limite le pouvoir d'emprunt mais assure la stabilité. Nous vous aidons à naviguer dans ce domaine en trouvant des prêteurs ayant des critères de qualification plus flexibles si nécessaire.

Oui, de nombreux programmes permettent qu'un acompte soit 'donné' par un membre de la famille immédiate. C'est très courant pour les nouveaux investisseurs ou les acheteurs de résidence principale. Nous fournirons les modèles de lettres de don nécessaires pour votre prêteur.

Le délai varie selon le type de prêt. Les propriétés d'investissement résidentielles se ferment généralement en 30 à 45 jours, les propriétés commerciales en 45 à 60 jours, et les prêts à la construction et au développement en 60 à 90 jours. Nous proposons également des options accélérées pour les transactions urgentes.

Les exigences de base incluent une pièce d'identité, une preuve de revenu, des déclarations de revenus, des relevés bancaires et les détails de la propriété. Les travailleurs indépendants peuvent avoir besoin de rapports financiers d'entreprise. Les prêts commerciaux nécessitent une documentation supplémentaire sur la propriété, comme des listes de loyers et des états d'exploitation.

Réservez simplement un appel stratégique gratuit avec notre équipe. Nous discuterons de vos objectifs d'investissement, examinerons votre situation et soulignerons les meilleures options de financement disponibles pour vous. Il n'y a aucune obligation et aucun coût pour la consultation.

Une pré-qualification est une estimation approximative basée sur des données déclarées par vous-même. Une pré-approbation implique une analyse approfondie de votre crédit, de vos revenus et de vos actifs, aboutissant à un engagement ferme d'un prêteur avec un taux d'intérêt bloqué.

Les taux des prêts DSCR sont généralement de 0,5 à 1,5 % plus élevés que les taux des propriétés d'investissement conventionnelles, ce qui reflète les exigences de documentation réduites. Les taux exacts dépendent de votre score de crédit, de votre apport personnel, du ratio DSCR et du type de propriété. Les investisseurs ayant des ratios DSCR plus élevés et des apports plus importants bénéficient des taux les plus compétitifs.

La plupart des prêts DSCR exigent 20-25 % d'apport pour les transactions d'achat. Les propriétés ayant des ratios DSCR plus élevés (1,25+) peuvent se qualifier pour un apport de 20 %, tandis que les ratios plus faibles ou les types de propriété plus risqués peuvent exiger 25-30 %. Les refinancements avec retrait d'espèces permettent généralement un prêt-valeur allant jusqu'à 75-80 %.

Oui. De nombreux prêteurs DSCR acceptent les revenus de location à court terme d'Airbnb, VRBO et d'autres plateformes. Pour les nouvelles acquisitions, les prêteurs peuvent utiliser les projections d'AirDNA ou des données de location comparables. Pour les refinancements, ils peuvent utiliser votre historique réel de réservations et les relevés de revenus de la plateforme.

Oui, les prêts DSCR peuvent être conclus directement au nom de votre LLC, S-Corp, fiducie ou autre entité commerciale. C'est l'un des avantages majeurs par rapport aux prêts conventionnels, qui nécessitent généralement une propriété en nom personnel. La conclusion au nom d'une entité offre une protection de responsabilité et une gestion de portefeuille plus claire.

Non. Contrairement aux prêts conventionnels, qui sont plafonnés à 10 propriétés financées par emprunteur, les prêts DSCR n'ont pas de limites de portefeuille. Vous pouvez financer autant de propriétés d'investissement que vous en avez les moyens, ce qui fait du DSCR l'outil préféré des investisseurs qui s'étendent au-delà de 10 propriétés.

Nous finançons les maisons unifamiliales, les condos, les maisons de ville, les duplex, les triplex, les quadruplex et les propriétés jusqu'à 4 unités pour une résidence principale, secondaire/de vacances ou un investissement au Canada, aux États-Unis et au Mexique.

Aussi peu que 5 % d'acompte (avec assurance hypothécaire) pour les maisons canadiennes occupées par le propriétaire. Les propriétés d'investissement exigent généralement entre 20 % et 35 % d'acompte selon le type de propriété et votre situation.

Oui, nous travaillons avec des prêteurs alternatifs qui évaluent votre situation financière globale — pas seulement votre score de crédit. Bien que les taux puissent être plus élevés, nous pouvons souvent trouver des solutions lorsque les banques traditionnelles disent non.

Les hypothèques à ratio élevé ont un acompte de moins de 20 % et nécessitent une assurance hypothécaire (SCHL, Sagen ou Canada Guaranty). Les hypothèques conventionnelles ont un acompte de 20 % ou plus et ne nécessitent pas d'assurance, ce qui se traduit souvent par des taux légèrement meilleurs.

Envisagez un refinancement lorsque les taux baissent considérablement, que vous avez besoin d'accéder à l'équité, que vous voulez consolider des dettes ou que votre situation financière s'est améliorée et que vous êtes admissible à de meilleures conditions. Nous pouvons analyser si le refinancement est logique pour vous.

Une hypothèque commerciale est un prêt garanti par une propriété commerciale — tout bien immobilier utilisé principalement pour des revenus d'entreprise ou d'investissement plutôt que comme résidence personnelle. Cela inclut les immeubles d'habitation (5 unités et plus), les immeubles de bureaux, les espaces de vente au détail, les propriétés industrielles et les développements à usage mixte. Les hypothèques commerciales sont évaluées en fonction du potentiel de revenus de la propriété plutôt que du revenu personnel de l'emprunteur.

Les exigences d'acompte varient selon le programme : les propriétés multi-familiales assurées par la SCHL exigent aussi peu que 5 % d'acompte, les hypothèques commerciales conventionnelles exigent généralement 20 à 35 % d'acompte, et les propriétés à risque plus élevé (vacantes, développement) peuvent exiger 35 à 50 %.

Le DSCR (Ratio de couverture du service de la dette) mesure si votre propriété génère suffisamment de revenus pour couvrir ses paiements de dette. Un DSCR de 1,25x signifie que la propriété gagne 25 % de plus que ce qui est nécessaire pour payer l'hypothèque. La plupart des prêteurs commerciaux exigent un minimum de 1,20x à 1,30x.

SCHL MLI Select est un programme d'assurance hypothécaire pour les propriétés locatives multi-familiales (5 unités et plus) qui offre des réductions de prime lorsque votre bâtiment répond à des critères d'abordabilité, d'accessibilité ou d'efficacité énergétique. Il peut abaisser votre prime d'assurance, réduire votre taux d'intérêt et augmenter votre amortissement maximum à 50 ans.

Les hypothèques commerciales standard offrent un amortissement de 15 à 25 ans. Les hypothèques assurées par la SCHL peuvent aller jusqu'à 40 ans (ou 50 ans avec MLI Select). Un amortissement plus long signifie des mensualités moins élevées et un meilleur flux de correspondance de caja, bien que vous payiez plus d'intérêts sur la durée du prêt.

Les exigences d'apport varient de 5 % à 35 % selon le nombre d'unités, l'occupation, les revenus locatifs et votre niveau d'expérience. Les propriétés assurées par la SCHL peuvent descendre jusqu'à 5 % d'apport, tandis que le financement conventionnel exige généralement de 20 % à 35 %.

Les prêteurs se concentrent sur les revenus locatifs et la structure des baux, les taux d'occupation, les dépenses d'exploitation, le revenu net d'exploitation (RNE), le ratio de couverture du service de la dette (généralement 1,20x-1,30x minimum), l'état de la propriété, les comparables du marché et l'expérience du propriétaire.

Oui, les hypothèques de portefeuille ou globales vous permettent de consolider plusieurs propriétés sous un seul prêt. Cela peut simplifier la gestion, potentiellement améliorer les conditions et faciliter l'expansion de votre portefeuille.

Oui, nous fournissons du financement pour des propriétés multi-familiales au Canada, aux États-Unis et au Mexique. Nous comprenons les défis uniques de l'investissement international, y compris les considérations monétaires, les réglementations locales et les implications fiscales transfrontalières.

Oui ! De nombreux prêteurs américains proposent des programmes de prêt pour ressortissants étrangers spécifiquement pour les Canadiens. Vous n'avez pas besoin de la citoyenneté américaine, d'une carte verte ou même d'un historique de crédit aux États-Unis pour être admissible.

Généralement de 25 % à 30 % pour les propriétés d'investissement et les maisons de vacances. Certains programmes peuvent accepter 20 % d'acompte avec des qualifications plus solides. L'acompte doit provenir de fonds vérifiables.

Non. Les programmes pour ressortissants étrangers ne nécessitent pas de crédit américain. Certains prêteurs peuvent utiliser votre dossier de crédit canadien, tandis que d'autres utilisent des programmes sans score de crédit qui se qualifient selon d'autres facteurs.

De nombreux Canadiens achètent par l'intermédiaire d'une LLC américaine pour la protection de la responsabilité et les avantages fiscaux potentiels. Les prêts DSCR permettent la propriété via une LLC. Consultez un spécialiste fiscal transfrontalier pour votre situation spécifique.

Les revenus locatifs américains sont imposables aux États-Unis et vous pouvez avoir des obligations de déclaration au Canada. La retenue FIRPTA s'applique lors de la vente. Nous recommandons de travailler avec un comptable transfrontalier.

MLI Select est le programme d'assurance prêt hypothécaire amélioré de la SCHL qui offre de meilleures conditions de financement — y compris jusqu'à 95 % de LTV, un amortissement de 50 ans et une remise de prime de 30 % — en échange d'engagements en matière d'abordabilité, d'efficacité énergétique ou d'accessibilité. Vous avez besoin d'au moins 50 points dans ces catégories pour être admissible.

Les points sont gagnés dans trois catégories : Abordabilité (location d'unités sous les seuils de revenu médian), Efficacité énergétique (respecter ou dépasser les normes de performance énergétique) et Accessibilité (fournir des unités sans barrière ou de conception universelle). Plus vous engagez d'unités, plus vous gagnez de points. Un minimum de 50 points est requis, avec les meilleures conditions disponibles à partir de 100 points.

MLI Standard est le programme traditionnel d'assurance prêt hypothécaire multi-logement de la SCHL. Il fournit une assurance pour les propriétés résidentielles de 5 unités ou plus, permettant aux prêteurs d'offrir jusqu'à 85 % de LTV et des amortissements de 40 ans à des taux d'intérêt compétitifs. Aucun engagement social particulier n'est requis.

Oui. MLI Standard et MLI Select sont tous deux disponibles pour les refinancements, pas seulement pour les achats. Cela peut être un outil puissant pour retirer de l'équité de propriétés multi-familiales stabilisées afin de réinvestir dans d'autres acquisitions.

Nous fermons généralement en 7 à 10 jours ouvrables une fois que nous avons l'évaluation et le titre. Pour les emprunteurs récurrents ayant fait leurs preuves, nous pouvons souvent aller encore plus vite, parfois en seulement 5 jours.

ARV signifie After-Repair Value (valeur après rénovation). C'est la valeur marchande estimée de la propriété une fois toutes les rénovations terminées. Les prêteurs utilisent l'ARV pour déterminer le montant maximum du prêt, finançant souvent jusqu'à 75 % de l'ARV.

Bien que l'expérience soit utile, nous avons des programmes pour les débutants. Vous pourriez avoir besoin d'un acompte légèrement plus élevé, mais nous vous aiderons à structurer la transaction pour réussir.

Les fonds de rénovation sont détenus en main tierce. Au fur et à mesure que vous compléez des parties du projet, vous demandez un déblocage. Après une inspection rapide, les fonds vous sont versés pour payer le travail effectué.

PadSplit est un modèle de co-location où des maisons unifamiliales sont converties en plusieurs chambres abordables. Nous fournissons un financement spécialisé qui comprend ce modèle de location par chambre à rendement élevé.

Généralement non. Les prêteurs traditionnels ont du mal avec le modèle de location de chambres. Nous travaillons avec des prêteurs commerciaux et DSCR spécialisés qui acceptent la nature à flux de trésorerie élevé de PadSplit.

Pour les conversions PadSplit, prévoyez un acompte de 25 à 30 %. Les opérateurs expérimentés ayant des portefeuilles stabilisés peuvent être admissibles à de meilleures conditions.

Les prêteurs examinent le « WALT » (durée moyenne pondérée des baux), la solvabilité des locataires et la classe de l'immeuble (A, B ou C). Les immeubles stables multi-locataires reçoivent généralement les meilleures conditions.

Les hypothèques industrielles sont utilisées pour les entrepôts, les usines de fabrication et les centres de distribution. Les prêteurs aiment les actifs industriels en raison de leurs faibles coûts d'entretien et de leurs locataires uniques à long terme.

Les prêteurs préfèrent les centres commerciaux avec des locataires « ancres » comme des épiceries ou des pharmacies qui génèrent un trafic essentiel, par rapport au commerce de détail purement discrétionnaire comme les boutiques.

Un courtier local comme LendCity comprend la dynamique du marché de Windsor-Essex, de l'impact de l'usine de batteries sur le prix des maisons aux meilleurs quartiers pour les locations étudiantes près de l'Université de Windsor.

Comparativement au Grand Toronto, Windsor reste l'un des marchés plus abordables de l'Ontario. Nous nous spécialisons dans l'aide aux investisseurs de l'extérieur de la ville pour bâtir des portefeuilles dans le marché locatif à haut rendement de Windsor.

La plupart des banques et des courtiers se concentrent sur les maisons familiales, mais les investisseurs immobiliers ont des besoins uniques — comme maximiser l'effet de levier, étendre leur portefeuille et naviguer dans des structures d'entreprise complexes. En nous spécialisant, nous fournissons l'expertise spécifique requise pour vous aider à accroître votre patrimoine grâce à l'immobilier.

Absolument. Nous croyons qu'il faut mettre en pratique ce que nous prêchons. La plupart de nos agents sont eux-mêmes des investisseurs immobiliers actifs, ce qui leur donne une compréhension directe des défis et des opportunités auxquels vous faites face.

Une banque ne propose que ses propres produits. LendCity est un cabinet de courtage ayant accès à plus de 50 prêteurs à travers l'Amérique du Nord. Nous magasinons votre demande pour trouver le meilleur taux, les meilleures conditions et la meilleure structure pour votre stratégie d'investissement spécifique.

Nous fournissons des solutions de financement à travers le Canada, les États-Unis et le Mexique. Nous nous spécialisons dans les structures transfrontalières qui aident les investisseurs à étendre leurs portefeuilles à l'échelle internationale.

Oui, toutes nos calculatrices en ligne — incluant le DSCR, la SCHL MLI et le flux de trésorerie de propriété — sont 100 % gratuites et ne nécessitent aucune inscription pour être utilisées.

Vous pouvez rejoindre notre groupe Facebook privé pour le réseautage en temps réel, ou vous abonner à notre infolettre hebdomadaire "Investor Insight" pour les dernières mises à jour du marché et les stratégies de financement.

Oui, nous organisons régulièrement des webinaires, des rencontres locales et des sessions d'experts invités au sein de notre communauté pour aider les investisseurs à rester à l'affût des tendances du marché.

Nos appels stratégiques gratuits durent 30 minutes. Cela nous donne assez de temps pour comprendre vos objectifs d'investissement, examiner votre situation actuelle et fournir des recommandations concrètes pour vos prochaines étapes.

Oui, 100 % gratuite sans obligation. Nous croyons qu'il faut fournir de la valeur dès le départ. L'appel nous aide à comprendre si nous sommes un bon match pour vos besoins en financement d'investissement.

Vous parlerez avec l'un de nos stratèges hypothécaires expérimentés qui se spécialise dans l'investissement immobilier et comprend le marché spécifique que vous ciblez.

Il est utile d'avoir une idée générale de vos objectifs d'investissement, des propriétés que vous envisagez et de votre situation financière actuelle. Ne vous inquiétez pas si vous n'avez pas tout — nous vous guiderons tout au long de la conversation.

Vous recevrez une feuille de route personnalisée ou un plan d'action clair. Que vous soyez prêt à soumettre une demande ou que vous ayez simplement besoin d'améliorer votre crédit d'abord, nous vous indiquons la voie à suivre.