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Refinanciamiento de Edificios de Apartamentos Multifamiliares

Reduzca sus tasas hipotecarias, acceda a patrimonio, o transiicione a programas CMHC. Refinanciar edificios de apartamentos en Canadá le da la flexibilidad para reducir el servicio de la deuda, financiar adquisiciones, u optimizar su cartera. Lo conectamos con los mejores términos de refinanciamiento disponibles.

Refinanciamiento de Apartamentos

Maximice el Patrimonio de Su Edificio

Refinanciar edificios de apartamentos libera patrimonio atrapado, reduce el servicio de la deuda, y posiciona su cartera para el crecimiento. Ya sea que busque reducir tasas, financiar nuevas adquisiciones, u optimizar su estructura de capital, tenemos soluciones de refinanciamiento para propiedades multifamiliares en toda Canadá.

  • № 01

    Reducción de Tasa y Plazo

    Reduzca su tasa hipotecaria y disminuya el servicio anual de la deuda. Ahorre 1-2% o más en costos de interés.

  • № 02

    Refinanciamiento con Retiro de Efectivo

    Acceda a patrimonio para adquisiciones, renovaciones, o expansión de cartera sin vender la propiedad.

  • № 03

    Conversión CMHC

    Transiicione a programas de seguros CMHC para tasas a largo plazo mejores y flexibilidad de amortización.

  • № 04

    Optimización de Plazo

    Ajuste su cronograma de amortización o cierre tasas fijas para que coincida con su cronograma de inversión.

  • № 05

    Consolidación de Cartera

    Refinancie múltiples propiedades o consolide deuda en una estructura de financiamiento única y eficiente.

  • № 06

    Estrategia de Acceso a Patrimonio

    Desbloquee capital para oportunidades de crecimiento mientras mantiene relaciones de flujo de efectivo sólidas.

¿Listo para refinanciar su edificio de apartamentos?
Servicios de Refinanciamiento

Soluciones de Refinanciamiento

Múltiples opciones de refinanciamiento para edificios de apartamentos y propiedades multifamiliares.

Refinanciamiento de Tasa y Plazo

Refinancie a una tasa más baja o ajuste su plazo hipotecario sin acceder a patrimonio. Reduzca el servicio anual de la deuda y mejore el flujo de efectivo.

  • Comparación de tasas actuales
  • Opciones de tasa fija o variable
  • Cronograma de cierre rápido
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Refinanciamiento con Retiro de Efectivo

Refinancie y retire patrimonio para adquisiciones, renovaciones, pago de deuda, o crecimiento de cartera.

  • LTV de 80-90% disponible
  • Uso flexible de fondos
  • Preserve la propiedad
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Conversión CMHC

Pase del financiamiento convencional al financiamiento asegurado por CMHC para tasas a largo plazo mejores, amortización extendida, y términos mejorados.

  • Tasas de interés más bajas
  • Amortización de hasta 50 años
  • Flexibilidad mejorada
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¿Cuánto puede financiar en multifamiliar?
Elegibilidad de Refinanciamiento

Requisitos de Refinanciamiento Multifamiliar

Los requisitos de refinanciamiento se enfocan en el desempeño de su propiedad y su estabilidad financiera.

Requisitos

  • Ocupancy estabilizada del 90% o superior.
  • Estados financieros de los últimos 12 meses (T-12) y registros operativos.
  • Evaluación ambiental de Fase 1 para la propiedad.
  • Informe reciente de condición del edificio (resumen de inspección de propiedad).
  • Mínimos DSCR de 1.10x o superior (1.25x+ para conversión CMHC).
  • Requisitos mínimos de patrimonio neto y liquidez de su prestamista.

Cómo le ayudamos

  • Orientación experta sobre el entorno de tasas y oportunidad de refinanciamiento.
  • Acceso a 10+ prestamistas CMHC y convencionales para tasas competitivas.
  • Estrategias de optimización para minimizar costos de cierre y maximizar ahorros.
  • Apoyo a través del proceso de tasación, suscripción, y cierre.

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FAQ Q & A

Preguntas sobre Soluciones de Refinanciamiento

Todo lo que necesita saber sobre soluciones de refinanciamiento.

Opciones y estructuras de refinanciamiento

Los refinanciamientos asegurados por CMHC ofrecen tasas más bajas y amortización más larga (hasta 50 años en MLI Select) pero añaden prima de seguro y tiempo de revisión CMHC. El convencional suele ser más rápido, con tasas más altas y amortización de 25–35 años. MLI Select usa un DCR mínimo de 1.10x en alquiler estándar; MLI Standard es 1.20x a 10 años o 1.30x a 5 años —nunca 1.10x en Standard.
El retiro convencional suele ser 80–90% LTV cuando la ocupación, el DSCR y el estado lo sostienen. CMHC puede ir más alto en multifamiliar que califica, sujeto a las reglas del programa. En una propiedad de $5 millones que ya lleva $3 millones, un 80% LTV sostendría unos $1 millón de fondos adicionales —no el monto completo del nuevo préstamo.
La mayoría de las hipotecas comerciales canadienses son a plazo cerrado con IRD o mantenimiento de rendimiento si rompe antes. Algunas estructuras aseguradas por CMHC tienen penalizaciones más manejables. Modelamos el costo de ruptura contra el ahorro antes de que deje a un prestamista actual.

Calificación y proceso

Una ocupación estabilizada alrededor de 90%+ con un T-12 es el punto de partida habitual. El DCR mínimo es 1.10x para MLI Select de alquiler estándar, 1.20x para MLI Standard a 10 años y 1.30x para MLI Standard a 5 años. Los prestamistas convencionales suelen buscar 1.20x–1.25x.
Una tasación vigente, estados de operación T-12, rol de rentas y, por lo general, un ambiental Fase 1 y un informe de condición del edificio. Los informes de terceros faltantes son la razón principal de que un expediente de 45 días se convierta en uno de 60–90 días.
Sí. La conversión CMHC es un refinanciamiento hacia un programa asegurado sobre el mismo activo. Conserva el edificio, reinicia tasa y amortización, y paga al prestamista actual. Aplican prima de seguro y aprobación CMHC; solo lo recomendamos cuando la ganancia de tasa, apalancamiento o amortización cubre el costo y el plazo extra.

Cuándo refinanciar

Refinancie cuando las tasas estén unos 0.75–1.00% por debajo de su cupón actual, cuando necesite capital para adquisiciones, o cuando la amortización sea demasiado corta para el DSCR. Una ocupación al alza o un NOI T-12 más fuerte también abre una ventana —aunque la tasa no haya cambiado— porque el apalancamiento puede subir.
Los expedientes de tasa y plazo suelen cerrar en 30–45 días. Los retiros de efectivo y las conversiones CMHC tardan más a menudo 45–60 días (a veces 90) por la tasación, la Fase 1 y la revisión de CMHC.

Cuándo refinanciar (Continued)

Calcule cerca de 1–2% del monto del préstamo en honorarios legales, tasación, título y comisiones del prestamista, más una prima de seguro CMHC si convierte a asegurado. El ahorro de tasa o de amortización suele recuperar esos costos en 12–24 meses: calculamos ese plazo de recuperación antes de que se comprometa.
¿Todavía tiene preguntas sobre soluciones de refinanciamiento?

¿Cuánto puede financiar en multifamiliar?

Use la calculadora MLI y hable con especialistas CMHC.

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