Si vous possédez actuellement des propriétés locatives, il y a de fortes chances que vous soyez confronté à quelque chose qui ne devrait pas arriver : un flux de trésorerie négatif. Vos propriétés devraient vous rapporter de l’argent, pas vous en coûter chaque mois.
Voici ce qui s’est passé : De nombreux investisseurs ont choisi des hypothèques à taux variable car elles étaient judicieuses. Taux plus bas, facile à résilier si nécessaire, et vous pouviez les rembourser plus rapidement si vous le souhaitiez. Mais quand les taux ont grimpé, ces mêmes hypothèques sont devenues un problème. Désormais, les investisseurs appellent tous les jours pour demander des informations sur la vente de leurs propriétés parce qu’ils ne peuvent plus se permettre de les conserver.
La bonne nouvelle ? Vous n’êtes pas obligé de vendre. Il existe trois stratégies solides qui peuvent inverser votre situation, passant d’un flux de trésorerie négatif à positif. Laissez-moi vous présenter chacune d’elles.
Stratégie 1 : Passer aux paiements à intérêt seulement
Celle-ci surprend beaucoup de monde, mais elle fonctionne très bien pour les investisseurs sérieux. Vous pouvez convertir votre hypothèque actuelle en hypothèque ou marge de crédit à intérêt seulement.
Je sais ce que vous pensez – un taux à intérêt seulement ne signifie-t-il pas un taux plus élevé ? Oui, c’est le cas. Mais voilà le hic : vous ne remboursez plus le capital. Cette part d’argent qui allait au remboursement de votre hypothèque ? Elle reste dans votre poche à la place.
Quand vous faites le calcul, vos paiements mensuels diminuent considérablement. Même avec un taux légèrement plus élevé, vous finissez par payer moins chaque mois. Et c’est exactement ce dont vous avez besoin lorsque le flux de trésorerie est serré.
Pourquoi les vrais investisseurs apprécient cette option
Si vous construisez un véritable portefeuille, vous n’essayez probablement pas de rembourser vos hypothèques de toute façon. L’argent immobilisé dans la valeur nette de la maison ne vous sert à rien – les investisseurs appellent cela des “capitaux dormants”. Vous voulez que votre argent travaille, qu’il rapporte plus d’argent grâce à l’appréciation et au flux de trésorerie.
Un autre avantage : si vous optez pour la version marge de crédit, vous pouvez la reconvertir en hypothèque régulière plus tard si les taux baissent ou si votre situation change. Vous n’êtes pas bloqué pour toujours.
Gardez à l’esprit que cette option dépend de l’emplacement de vos propriétés, de vos ratios d’endettement globaux et de votre score de crédit. Tout le monde ne remplit pas les conditions, mais cela vaut la peine de vérifier.
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Stratégie 2 : Changer de prêteur et prolonger votre amortissement
Cette stratégie est simple mais puissante. Au lieu de rester avec votre prêteur actuel et de bloquer votre taux variable, vous changez pour un autre prêteur.
Pourquoi est-ce important ? Parce que lorsque vous restez avec votre prêteur actuel, il vous impose la durée d’amortissement restante. Si vous avez commencé avec 30 ans et que vous payez depuis 7 ans, il vous donnera 23 ans. C’est tout.
Mais lorsque vous passez à un nouveau prêteur, vous pouvez obtenir un nouvel amortissement de 30 ans. Même taux (ou parfois mieux), mais des paiements mensuels bien plus bas.
Voici un exemple concret
Supposons que votre prêteur actuel vous propose 5,2 % si vous bloquez votre taux variable. Cela semble correct, mais vous êtes bloqué avec cet amortissement plus court et des paiements plus élevés.
Imaginez maintenant que vous passiez à un nouveau prêteur avec le même taux de 5,2 %. Le taux est identique, mais vous obtenez 30 ans au lieu de 23. Votre paiement mensuel baisse, et soudain, votre flux de trésorerie s’améliore.
Cette stratégie fonctionne particulièrement bien si vous êtes en taux variable depuis un certain temps et que votre amortissement s’est raccourci. Ajouter ces années vous donne un répit.
Passer à un nouveau prêteur pour un nouvel amortissement de 30 ans au même taux pourrait être la solution la plus simple pour votre flux de trésorerie – réservez un appel stratégie gratuit avec LendCity et nous vérifierons les conditions auxquelles vous pouvez prétendre.
Stratégie 3 : Ajouter un logement secondaire ou rénover
Celle-ci demande plus de travail initial, mais elle peut transformer complètement la performance de votre propriété. Vous refinancez votre hypothèque, retirez une partie de vos capitaux propres et utilisez cet argent pour ajouter une deuxième unité locative.
Oui, votre paiement hypothécaire augmente lorsque vous retirez de l’argent. Mais vous ajoutez également une toute nouvelle source de revenus locatifs. Si vous le faites correctement, ce nouveau revenu couvre le paiement accru et même plus.
Étapes importantes avant de commencer
Avant de vous lancer dans la construction, vérifiez auprès de votre municipalité locale. Assurez-vous que les logements secondaires sont autorisés dans votre région. Vérifiez les règles de zonage. Vous ne voulez pas dépenser de l’argent en rénovations pour découvrir que vous ne pouvez pas louer légalement l’espace.
Si ajouter une unité locative secondaire complète n’est pas possible, vous pouvez toujours utiliser cette stratégie. Retirez des capitaux propres et utilisez-les pour rénover la propriété à la place. Peut-être que l’endroit a besoin d’une mise à jour, ou qu’il y a des réparations que vous avez reportées. Une propriété rénovée peut commander un loyer plus élevé.
L’essentiel est de s’assurer que les chiffres correspondent. L’augmentation du loyer couvrira-t-elle votre paiement hypothécaire plus élevé ? Si oui, alors cela a du sens. Sinon, cette option n’est peut-être pas la meilleure pour vous.
Quelle stratégie vous convient le mieux ?
Chacune de ces stratégies fonctionne dans différentes situations. Certains investisseurs en utilisent une seule. D’autres combinent deux, voire trois approches sur différentes propriétés.
L’option à intérêt seulement fonctionne très bien si vous avez besoin d’un soulagement immédiat des paiements et que vous vous concentrez sur le flux de trésorerie avant tout.
Changer de prêteur et prolonger votre amortissement est logique si vous souhaitez garder les choses simples tout en réduisant vos paiements.
Ajouter un logement secondaire ou rénover est le meilleur choix si vous êtes prêt à faire un peu de travail initial pour un rendement à long terme plus important.
Que vous combiniez les paiements à intérêt seulement avec un logement secondaire ou que vous vous contentiez de prolonger votre amortissement, la bonne stratégie dépend de la vision globale de votre portefeuille – réservez un appel stratégie gratuit avec nous afin que nous puissions examiner vos options ensemble.
Ne renoncez pas à votre portefeuille
Trop d’investisseurs sont prêts à vendre parce qu’ils pensent être à court d’options. Mais vendre sur un marché difficile signifie souvent perdre de l’argent. Et si vous avez conservé ces propriétés pendant des années, vous renoncez à toute cette appréciation future. Si vous êtes confronté à un Mauvais investissement ? Voici comment s’en remettre, comprendre vos options peut vous aider à prendre des décisions rationnelles plutôt qu’émotionnelles.
Ces trois stratégies ont aidé d’innombrables investisseurs à rester dans le jeu. Au lieu de vendre à perte, ils ont résolu leurs problèmes de flux de trésorerie et ont continué à bâtir leur patrimoine.
Si vous êtes aux prises avec un flux de trésorerie négatif en ce moment, n’attendez pas d’être complètement sous l’eau. Plus tôt vous explorerez vos options, plus vous aurez de choix.
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Foire aux questions
Comment puis-je corriger le flux de trésorerie négatif de ma propriété locative sans vendre ?
Pourquoi un investisseur choisirait-il des paiements hypothécaires à intérêt seulement pour une propriété locative ?
Comment le changement de prêteur aide-t-il à réduire mes paiements hypothécaires ?
Que dois-je vérifier avant d'ajouter un logement secondaire à ma propriété d'investissement ?
Puis-je refinancer ma propriété locative uniquement pour rénover au lieu d'ajouter un logement ?
Pourquoi ne devrais-je pas vendre ma propriété locative pendant une période de flux de trésorerie négatif ?
Quelles qualifications dois-je avoir pour passer aux paiements à intérêt seulement sur ma location ?
Avis de non-responsabilité: Cet article est à titre informatif uniquement et ne constitue pas un conseil financier. Consultez un professionnel hypothécaire agréé avant de prendre toute décision de financement.
Rédigé par
LendCity
Publié
22 décembre 2025
Temps de lecture
7 min de lecture
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