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Vous pourriez économiser jusqu’à 130 000 $ sur une maison neuve en Ontario — Voici comment
Cet article est une information générale sur le programme uniquement, pas un conseil fiscal. Les programmes de rabais, les règles d’admissibilité, les seuils et les échéances changent — et les gouvernements fédéral et ontarien administrent plusieurs programmes de rabais différents (le rabais pour habitations neuves pour les occupants-propriétaires et le rabais pour immeubles d’habitation locatifs neufs pour les investisseurs) avec des règles différentes et des formulaires différents. Confirmez l’admissibilité, le bon programme de rabais et les montants réels avec un CPA qualifié et les autorités fiscales pertinentes (ARC, ministère des Finances de l’Ontario) avant de vous fier à un chiffre de rabais dans votre budget. LendCity est un courtier hypothécaire agréé, pas un cabinet fiscal.
Et si je vous disais que le gouvernement de l’Ontario vient de donner aux acheteurs une réduction à six chiffres sur les maisons de nouvelle construction?
Pas de piège. Pas de texte en petits caractères. Juste de l’argent réel qui revient dans votre poche — ou celle de votre acheteur.
Le gouvernement de l’Ontario supprime la TVH sur les maisons neuves dans la province pour une période limitée (du 1er avril 2026 au 31 mars 2027). C’est jusqu’à 130 000 $ en économies sur les propriétés admissibles. Et voici la partie que la plupart des gens manquent : vous pouvez empiler un deuxième programme par-dessus et tirer encore plus d’économies de l’affaire.
Laissez-moi vous l’expliquer.
Ce que le rabais HST de l’Ontario signifie réellement
La TVH en Ontario s’élève à 13 %. Sur une maison de nouvelle construction, cette taxe s’accumule rapidement. Dans le cadre du programme amélioré de 2026, le gouvernement supprime maintenant la totalité de la partie provinciale de 8 % de la TVH pour les acheteurs admissibles.
Voici la répartition :
- Maisons au prix de 1 M $ ou moins — vous obtenez le rabais complet, soit environ 130 000 $ (13 % de TVH entièrement supprimé)
- Maisons entre 1 M $ et 1,5 M $ — vous recevez une réduction forfaitaire de 130 000 $ sur la taxe de vente
- Maisons entre 1,5 M $ et 1,85 M $ — le rabais diminue progressivement de 130 000 $ à 24 000 $
- Maisons au-dessus de 1,85 M $ — vous obtenez toujours un rabais, mais il plafonne à 24 000 $
Le gouvernement dit essentiellement : si vous n’achetez pas un manoir, nous vous soutenons. L’avantage complet va aux acheteurs ordinaires. Les acheteurs fortunés obtiennent toujours quelque chose, mais le gros argent va aux Ontariens ordinaires.
Et ce n’est pas seulement pour les accédants à la propriété. Tout acheteur est admissible — y compris les investisseurs qui achètent pour louer à long terme. C’est énorme pour les investisseurs et les acheteurs qui montent dans l’échelle et qui sont généralement laissés pour compte par les programmes gouvernementaux.
Remarque importante sur le calendrier : Ce rabais amélioré s’applique aux conventions d’achat signées entre le 1er avril 2026 et le 31 mars 2027. La construction doit débuter avant le 31 décembre 2028 et être essentiellement achevée avant le 31 décembre 2031 pour les résidences principales (31 décembre 2029 pour les propriétés locatives). Il s’agit d’un programme d’un an — profitez-en pendant qu’il dure.
La plupart des acheteurs manquent entièrement le rabais SCHL Étoile énergétique — c’est plus de 4 750 $ laissés sur la table. Réservez un appel stratégique gratuit avec LendCity et nous nous assurerons que vous capturez à la fois l’exemption HST et le rabais énergétique sur votre achat de nouvelle construction.
Empilez le rabais SCHL Étoile énergétique par-dessus
C’est là que ça devient vraiment intéressant.
Il y a un deuxième programme que la plupart des acheteurs ne connaissent pas. Si une maison neuve obtient une certification Étoile énergétique, l’acheteur reçoit 25 % de sa prime d’assurance hypothécaire SCHL remboursée. Cela représente environ 1 % du montant du prêt.
Sur un prêt hypothécaire de 475 000 $, c’est 4 750 $ de retour. Pas un coupon. De l’argent réel.
Maintenant, vous pourriez penser — à quel point est-il difficile d’obtenir une certification Étoile énergétique? Voici la chose : le code du bâtiment de l’Ontario est déjà si strict que la plupart des maisons de nouvelle construction répondent automatiquement aux critères d’Étoile énergétique. Les constructeurs sont essentiellement forcés de construire des maisons éconergétiques, qu’ils le veuillent ou non.
Donc, dans de nombreux cas, les acheteurs n’ont rien de spécial à faire. Ils ont juste besoin de faire faire un audit énergétique de la propriété pour confirmer la certification. Si elle est admissible — et la plupart des nouvelles constructions le sont — ils empochent cet argent supplémentaire de 1 %.
Combinez l’exemption HST avec le rabais SCHL Étoile énergétique et vous regardez une somme d’argent sérieuse économisée sur un seul achat.
Un exemple réel : semi-détaché de 500 000 $ dans Windsor-Essex
Laissez-moi vous montrer exactement comment cela se joue avec des chiffres réels.
Il y a un promoteur dans la région de Windsor-Essex qui construit des semi-détachés, des maisons à deux unités au prix d’environ 500 000 $. Ce ne sont pas non plus des maisons d’entrée de gamme fabriquées en série — elles sont conçues de sorte que le propriétaire puisse louer le sous-sol, avec des revenus locatifs projetés pour couvrir le paiement complet de l’hypothèque.
Voici à quoi ressemblent les chiffres pour un acheteur :
- Prix d’achat : ~500 000 $
- Mise de fonds minimale (5 %) : 25 000 $
- Économies HST : Intégrées au prix d’achat — les acheteurs ne le paient pas
- Rabais SCHL Étoile énergétique : ~4 750 $ de remboursement (en attente de la confirmation de l’audit énergétique)
L’acheteur verse donc 25 000 $ en tant que mise de fonds, reçoit près de 5 000 $ de rabais SCHL et emménage dans une maison où le locataire du sous-sol paie essentiellement l’hypothèque. C’est le genre d’affaire qui change la situation financière de quelqu’un.
Pour les investisseurs, c’est une évidence. Pour les accédants à la propriété qui veulent vivre du marché immobilier, c’est encore mieux.
Une maison à deux unités de 500 000 $ où le loyer couvre votre hypothèque change tout — mais seulement si vous structurez correctement le financement. Programmez une session stratégique gratuite avec nous et construisons une stratégie qui maximise les incitatifs gouvernementaux et votre revenu locatif.
Comment utiliser réellement ces programmes
Voici ce que vous devez faire :
Étape 1 : Confirmez que la propriété est admissible à l’exemption HST. Les maisons de nouvelle construction en Ontario au prix de 1 M $ ou moins obtiennent le rabais complet (jusqu’à ~130 000 $). Les maisons entre 1 M $ et 1,5 M $ reçoivent une réduction forfaitaire de 130 000 $. Assurez-vous que votre convention d’achat est signée entre le 1er avril 2026 et le 31 mars 2027.
Étape 2 : Faites faire un audit énergétique. C’est l’étape que la plupart des acheteurs sautent — et cela leur coûte 4 750 $. Engagez un auditeur énergétique certifié pour évaluer la nouvelle construction. Si elle atteint les normes d’Étoile énergétique (la plupart le font), demandez le rabais SCHL.
Étape 3 : Travaillez avec un courtier hypothécaire qui connaît ces programmes. Ce n’est pas le moment d’entrer dans votre banque et d’espérer que quelqu’un le soulève. Travaillez avec un courtier qui suit activement ces incitatifs et peut structurer votre financement pour capturer chaque dollar disponible.
Étape 4 : Pensez aux revenus locatifs. Si vous achetez une propriété à deux unités comme l’exemple de Windsor-Essex, calculez les chiffres du sous-sol. Si le loyer couvre votre hypothèque, vous vivez essentiellement gratuitement — ou vous générez des flux de trésorerie dès le premier jour en tant qu’investisseur.
Pourquoi c’est important pour les investisseurs immobiliers et les agents
Si vous êtes un investisseur, la nouvelle construction vient de devenir beaucoup plus attrayante en Ontario. Prix d’achat effectif plus bas, revenus locatifs potentiels intégrés à la conception, et argent gouvernemental qui vous revient — c’est une combinaison puissante.
Si vous êtes un agent immobilier ou un courtier hypothécaire, c’est votre avantage en ce moment. La plupart des acheteurs ne savent pas que ces programmes existent. Ceux qui le savent fermeront les affaires. Ceux qui ne le savent pas attendront que les taux baissent.
Partagez ceci avec vos acheteurs. Partagez-le avec votre réseau. Le programme est actif et les économies sont réelles.
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Foire aux questions
Le rabais HST de l'Ontario s'applique-t-il seulement aux accédants à la propriété?
Quel est le rabais HST maximal disponible sur une maison neuve en Ontario?
Comment fonctionne le rabais SCHL Étoile énergétique?
Toutes les maisons de nouvelle construction en Ontario sont-elles admissibles au rabais SCHL Étoile énergétique?
Puis-je combiner le rabais HST et le rabais SCHL Étoile énergétique?
Quelle est la mise de fonds minimale sur une maison de nouvelle construction de 500 000 $ en Ontario?
Où puis-je trouver des maisons de nouvelle construction admissibles aux deux programmes?
Est-ce une bonne stratégie pour les investisseurs immobiliers?
Avis de non-responsabilité: LendCity Mortgages est un cabinet de courtage hypothécaire agréé. Le contenu de cette page est fourni à des fins éducatives uniquement et ne constitue pas un conseil juridique, fiscal, en placement, en valeurs mobilières ou en planification financière. Les taux, primes, modalités de programme et règlements mentionnés sont en vigueur à la date de la dernière mise à jour et peuvent changer. Les rendements, les flux locatifs, les économies d'impôt ou les chiffres d'études de cas présentés sont uniquement illustratifs — ils ne sont pas garantis, ne sont pas représentatifs, et les résultats individuels varient. Consultez un avocat, un comptable professionnel agréé (CPA) ou un courtier inscrit avant d'agir sur la base de ces renseignements.
Rédigé par
LendCity
Publié
30 mars 2026
· Updated 26 avril 2026Temps de lecture
8 min de lecture
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