Une hypothèque vous a été refusée parce que vous êtes en période d’essai dans votre nouveau travail? Vous n’êtes pas seul. Cela arrive tout le temps, et la bonne nouvelle, c’est que vous pouvez toujours obtenir une approbation.
Les banques aiment dire non lorsque vous n’avez pas été à votre emploi pendant une année complète. Mais voici ce qu’elles ne vous disent pas : de nombreux autres prêteurs diront oui.
Pourquoi les banques se soucient de la période d’essai
La plupart des banques ont des règles strictes. Elles veulent voir au moins un an d’historique d’emploi, et elles n’aiment absolument pas les périodes d’essai. C’est une question de risque pour elles.
Mais voici la réalité : presque tout le monde commence un nouvel emploi en période d’essai. C’est comme ça que ça marche. Neuf fois et demie sur dix, les emplois comportent une forme de période d’essai intégrée. Donc, si les banques s’en tenaient toujours à leurs règles, elles refuseraient des tonnes d’acheteurs qualifiés.
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La solution : les prêteurs monolinéaires
C’est là qu’interviennent les prêteurs monolinéaires. Ce sont des prêteurs hypothécaires qui ne font que des hypothèques – ils n’offrent pas de comptes bancaires, de cartes de crédit ou tout autre produit bancaire. Juste des hypothèques.
Parce qu’ils se concentrent sur une seule chose, ils peuvent être plus flexibles dans leurs règles. Ils doivent l’être s’ils veulent concurrencer les grandes banques. Et cette flexibilité travaille en votre faveur.
Ce ne sont pas des prêteurs louches non plus. Ce sont des prêteurs de catégorie A avec d’excellents taux. Ils regardent simplement votre situation différemment d’une banque.
Si une banque vous a refusé à cause de votre période d’essai, les prêteurs monolinéaires avec des taux de catégorie A pourraient toujours vous approuver – réservez un appel stratégique gratuit avec LendCity et nous vous mettrons en contact avec le bon.
Quand la période d’essai n’a pas d’importance
Beaucoup de ces prêteurs approuveront votre hypothèque, même si vous êtes actuellement en période d’essai. Ils examinent le tableau d’ensemble :
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Quelle est votre expérience professionnelle globale?
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Est-ce un avancement de carrière logique?
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Montez-vous les échelons dans votre domaine?
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Avez-vous un revenu stable?
Si vous passez d’un bon emploi à un autre bon emploi, la période d’essai n’est généralement pas un problème. Il en va de même si vous déménagez pour le travail ou si vous accédez à un meilleur poste dans votre domaine.
Qu’en est-il des personnes qui changent souvent d’emploi?
Maintenant, soyons réalistes. Si vous avez travaillé deux mois ici, cinq mois là, trois mois ailleurs, et que vous n’arrivez pas à garder un emploi – c’est différent. Les prêteurs verront ce schéma et s’inquiéteront.
Mais si vous avez une solide expérience professionnelle et que vous commencez simplement un nouveau poste? C’est normal. Ce n’est pas changer d’emploi constamment. C’est la vie.
Que vous ayez été à votre nouveau poste pendant deux mois ou dix, votre expérience professionnelle globale et votre trajectoire de carrière sont plus importantes que votre statut de probation – réservez un appel stratégique gratuit avec nous et nous trouverons un prêteur qui voit l’image complète.
Moins d’un an à votre emploi
Même si vous avez dépassé la période d’essai mais n’avez pas encore atteint la marque d’un an, vous pouvez toujours obtenir une approbation. Les mêmes prêteurs qui travaillent avec des employés en période d’essai travailleront avec vous aussi.
Les banques peuvent dire non, mais cela ne signifie pas que tous les prêteurs le feront. Vous devez juste savoir où chercher.
Vos options pour l’approbation
Vous avez plusieurs types de prêteurs qui peuvent vous aider :
Prêteurs monolinéaires
Ce sont vos meilleures options. Ils offrent des taux de catégorie A (les bons taux) mais avec des règles plus flexibles. Ils examineront les périodes d’essai et les courtes durées d’emploi plus équitablement.
Prêteurs garantis par la SCHL
Certains prêteurs qui travaillent avec l’assurance de la SCHL sont également flexibles concernant la période d’essai. Cela peut être excellent si vous mettez moins de 20% en mise de fonds.
Prêteurs alternatifs
Si votre situation est plus complexe, les prêteurs alternatifs (prêteurs B) peuvent vous aider. Les taux sont un peu plus élevés, mais ils sont encore plus flexibles.
Prêteurs privés
En dernier recours, les prêteurs privés diront presque toujours oui. Les taux sont plus élevés et les conditions sont plus courtes, mais c’est une option si vous en avez besoin.
Chaque cas est différent
Voici le truc : chaque demande d’hypothèque est unique. Votre revenu, votre mise de fonds, votre cote de crédit, votre expérience professionnelle et la propriété que vous achetez jouent tous un rôle.
Mais dans les deux cas, il existe des prêteurs qui peuvent aider. Vous devez juste trouver la bonne solution pour votre situation.
Prochaines étapes
Si l’on vous a dit non à cause de votre période d’essai ou parce que vous êtes nouveau dans votre emploi, n’abandonnez pas. Parlez à un courtier hypothécaire qui sait quels prêteurs sont flexibles en matière d’emploi.
Apportez vos détails : depuis combien de temps vous êtes à votre emploi, quelle est votre période d’essai, à quoi ressemble votre expérience professionnelle et ce que vous essayez d’acheter. Un bon courtier peut vous mettre en contact avec le bon prêteur.
Ne supposez pas qu’un seul refus signifie que vous ne pouvez pas obtenir d’hypothèque. Cela signifie simplement que ce prêteur particulier ne vous convenait pas. Il existe des dizaines de prêteurs, et beaucoup d’entre eux considèrent la période d’essai comme un détail sans importance.
Votre nouvel emploi ne devrait pas vous empêcher d’acheter une maison. Avec le bon prêteur, ce ne sera pas le cas. Commencez dès aujourd’hui avec le financement hypothécaire canadien.
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Foire aux questions
Puis-je obtenir une hypothèque en période d'essai au Canada?
Combien de temps dois-je travailler dans mon emploi pour obtenir une hypothèque?
Qu'est-ce qu'un prêteur monolinéaire?
Obtiendrai-je un taux d'intérêt moins bon si je suis en période d'essai?
Et si j'ai changé d'emploi plusieurs fois récemment?
Devrais-je attendre la fin de ma période d'essai pour demander une hypothèque?
Quels documents sont nécessaires si je suis en période d'essai?
Puis-je obtenir l'assurance de la SCHL si je suis en période d'essai?
Avis de non-responsabilité: LendCity Mortgages est un cabinet de courtage hypothécaire agréé. Le contenu de cette page est fourni à des fins éducatives uniquement et ne constitue pas un conseil juridique, fiscal, en placement, en valeurs mobilières ou en planification financière. Les taux, primes, modalités de programme et règlements mentionnés sont en vigueur à la date de la dernière mise à jour et peuvent changer. Les rendements, les flux locatifs, les économies d'impôt ou les chiffres d'études de cas présentés sont uniquement illustratifs — ils ne sont pas garantis, ne sont pas représentatifs, et les résultats individuels varient. Consultez un avocat, un comptable professionnel agréé (CPA) ou un courtier inscrit avant d'agir sur la base de ces renseignements.
Rédigé par
LendCity
Publié
22 décembre 2025
· Updated 26 avril 2026Temps de lecture
6 min de lecture
Assurance SCHL
Assurance contre le défaut de prêt hypothécaire de la Société canadienne d'hypothèques et de logement. Pour les propriétés d'investissement de 1 à 4 unités, les investisseurs doivent verser une mise de fonds de 20 % ou plus (aucune assurance disponible). Cependant, la SCHL propose MLI Select pour les immeubles multifamiliaux de 5 unités et plus, et les « house hackers » peuvent accéder à des prêts hypothécaires assurés avec une mise de fonds de 5 à 10 %.
Score de crédit
Une note numérique (300-900 au Canada) qui représente votre solvabilité, affectant les taux hypothécaires et l'approbation. Un score de 680+ est généralement nécessaire pour obtenir les meilleurs taux.
Acompte
Le paiement initial en espèces lors de l'achat d'une propriété. Pour les immeubles de placement de 1 à 4 unités, un acompte minimum de 20 % est requis. Les immeubles multifamiliaux de 5 unités et plus peuvent utiliser le programme MLI Sélect de la SCHL avec des acomptes plus faibles, et les 'house hackers' peuvent verser aussi peu que 5 % d'acompte sur les plex occupés par le propriétaire de 2 à 4 unités.
Taux d'intérêt
Le coût d'emprunt d'argent, exprimé en pourcentage. Il détermine le montant que vous payez en plus du principal emprunté.
Courtier hypothécaire
Professionnel agréé qui compare les offres de plusieurs prêteurs afin de trouver les meilleurs taux et conditions hypothécaires pour les emprunteurs. Contrairement aux banques, les courtiers ont accès à des dizaines d'options de prêt.
Prêteur de catégorie B
Prêteurs alternatifs qui servent les emprunteurs qui ne sont pas admissibles auprès des grandes banques, offrant des taux légèrement plus élevés avec des critères plus souples.
Tarification
Le processus que les prêteurs utilisent pour évaluer le risque d'une demande de prêt hypothécaire, y compris l'examen du crédit, des revenus, des actifs et de la valeur de la propriété afin de déterminer l'approbation du prêt.
Prêteur monolinéaire
Une institution financière qui octroie exclusivement des prêts hypothécaires sans offrir d'autres produits bancaires. Les prêteurs monolinéaires proposent souvent des taux compétitifs et des politiques d'investisseurs plus flexibles que les grandes banques, accessibles par l'intermédiaire de courtiers hypothécaires.
Défaut de prêt hypothécaire
Non-respect des termes d'un accord hypothécaire, généralement par manque de paiements. Le défaut de paiement peut entraîner des procédures de réalisation ou de saisie, une détérioration de la cote de crédit et la perte de la propriété.
Hypothèque assurée
Une hypothèque garantie par une assurance défaut hypothécaire de la SCHL, de Sagen ou de Canada Guaranty, requise lorsque la mise de fonds est inférieure à 20 % pour les propriétés occupées par le propriétaire. La prime d'assurance — qui varie actuellement d'environ 0,60 % à 4,50 % du montant de l'hypothèque selon la tranche de ratio prêt-valeur, et qui est plus élevée pour les mises de fonds non traditionnelles ou les amortissements prolongés — est généralement ajoutée au solde du prêt. Les hypothèques assurées sont souvent admissibles à des taux d'intérêt plus bas parce que le risque du prêteur est couvert par l'assureur. Confirmez le barème de primes en vigueur auprès de la SCHL, de Sagen ou de Canada Guaranty; les taux et les tranches peuvent changer.
Survolez les termes pour voir les définitions. Consultez le glossaire complet pour tous les termes.