Tasas CMB Canadá | Tasa CMB a 5 años hoy (septiembre 2026)

Tasas CMB en vivo · Canada Mortgage Bonds Bank of Canada Valet · Daily Fix Última actualización: 9 de septiembre de 2026

Rendimientos de referencia

Rendimientos CMB hoy.

Los bonos hipotecarios de Canadá determinan la fijación de precios para préstamos multifamiliares asegurados por CMHC (MLI Select) y convencionales.

№ 01 · 5-YEAR MATURITY Más popular

3.67 %

↗ + 0.030% última actualización 9 sep 2026

Impulsa las tasas hipotecarias fijas a 5 años. Mejor equilibrio entre certeza de tasa y flexibilidad.

Term: 5 Years CMHC MLI Select Anchor

№ 02 · 10-YEAR MATURITY Largo plazo

4.14 %

↗ + 0.020% última actualización 9 sep 2026

Influye en las tasas fijas a 7 y 10 años. Máxima certeza de tasa para tenencias a largo plazo.

Term: 10 Years Institutional Long-Hold Anchor

Source: Bank of Canada Valet API · The Financials · Updated daily (Mon–Fri) Secured by Canada Housing Trust · CMHC Guaranteed

Inversores multifamiliares · CMHC MLI Select & Conventional

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Spread Matrix Snapshot Live Desk

CMHC MLI Select Spread: +30 to +150 bps
Conventional Multi-Family: +180 to +250 bps
Maximum Amortization: Up to 50 Years
Maximum Loan-to-Value: Up to 95% LTV

Wholesale Lender Access 10+ Approved Lenders

Historical Bond Yields

Data from Bank of Canada Valet API · GoC benchmark bond yields updated daily on business days

Alerts

Alertas de tasas CMB

Reciba avisos cuando los rendimientos CMB a 5 y 10 años cambien — para cronometrar su próxima hipoteca comercial a tasa fija.

CMHC MLI Select Approved Lenders

Cómo funciona Securitization · Spread mechanics Canada · CMHC

Cómo afectan las tasas CMB a su hipoteca

Los Bonos Hipotecarios de Canadá son la columna vertebral del financiamiento hipotecario de tasa fija en Canadá. Comprender cómo funcionan le brinda una ventaja estratégica al programar el bloqueo de su tasa.

§ 01 Mechanism

¿Qué son los Bonos Hipotecarios de Canadá?

Los Bonos Hipotecarios de Canadá (CMB) son emitidos por el Canada Housing Trust y garantizados por la CMHC. Son el principal vehículo a través del cual los prestamistas canadienses financian hipotecas de tasa fija.

Cuando contrata una hipoteca de tasa fija, su prestamista suele vender esa hipoteca en un fondo común que se tituliza como un CMB. El rendimiento que los inversores exigen de estos bonos determina directamente qué tasa pueden ofrecerle los prestamistas.

Debido a que los CMB cuentan con una garantía gubernamental, sus rendimientos se negocian muy cerca de los rendimientos de los bonos de referencia del Gobierno de Canadá, razón por la cual seguimos los bonos del GdC como el indicador más preciso de los precios de los CMB.

§ 02 Cómo funciona · 4 Steps

№ 01

El prestamista origina su hipoteca

Usted contrata una hipoteca de tasa fija a 5 años
№ 02

La hipoteca se agrupa y se asegura

CMHC asegura el fondo hipotecario
№ 03

Canada Housing Trust emite los CMB

Los bonos vendidos a inversores financian las hipotecas
№ 04

El rendimiento del CMB fija su tasa

Su tasa = rendimiento del bono + margen del prestamista

§ 03 Yield Breakdown

El margen de la tasa hipotecaria

Su tasa hipotecaria fija es la suma de dos componentes: el rendimiento del bono y el margen del prestamista. El margen cubre los costos operativos, el riesgo crediticio y el margen de beneficio del prestamista.

Los rendimientos de bonos son un componente — consulte nuestro hub de tasas hipotecarias comerciales de Canadá para rangos de tasas CMHC, convencionales y privadas por tipo de propiedad.

Margen ajustado

0.30%

Margen más bajo (MLI Select): puntaje superior de asequibilidad y energía

Margen típico

1.50%

Margen típico: condiciones de mercado estándar

Margen amplio

2.00%+

Margen amplio: crédito más restringido, perfil de mayor riesgo

Tasas CMB a 5 años vs. 10 años 2 maturities · head-to-head comparison Bank of Canada · GoC Yields

Bono a 5 años

5-Year CMB.

El plazo más popular en Canadá · 3.67%

Bono a 10 años

10-Year CMB.

Referencia de tasas a largo plazo · 4.14%

01 Función clave: Impulsa las tasas hipotecarias fijas a 5 años; Influye en las tasas fijas a 7 y 10 años
02 Liquidez: Vencimiento de CMB más líquido; Rendimiento típicamente superior al de 5 años
03 Estrategia: Mejor equilibrio entre certeza de tasa y flexibilidad; Máxima certeza de tasa para tenencias a largo plazo
04 Rendimiento hoy: 3.67% · Plazo a 5 años; 4.14% · Plazo a 10 años

01 Función clave

5Y

Impulsa las tasas hipotecarias fijas a 5 años

10Y

Influye en las tasas fijas a 7 y 10 años

02 Liquidez

5Y

Vencimiento de CMB más líquido

10Y

Rendimiento típicamente superior al de 5 años

03 Estrategia

5Y

Mejor equilibrio entre certeza de tasa y flexibilidad

10Y

Máxima certeza de tasa para tenencias a largo plazo

04 Rendimiento hoy

5Y

3.67% · Plazo a 5 años

10Y

4.14% · Plazo a 10 años

Experiencia

Por qué es importante seguir las tasas CMB

№ 01

Programe el bloqueo de su tasa

Vea la dirección en la que tienden los rendimientos de los bonos antes de comprometerse con una tasa fija.
№ 02

Negocie mejores tasas

Conozca el punto de referencia para poder evaluar si el margen de su prestamista es competitivo.
№ 03

Prevea cambios en las tasas

Los rendimientos de los bonos se mueven antes de que cambien las tasas hipotecarias publicadas: adelántese a la curva.
№ 04

Decisión Fija vs. Variable

Compare las tendencias del rendimiento de los bonos con la tasa del Banco de Canadá para informar su elección de plazo.
№ 05

Planificación de carteras

Planifique refinanciamientos y nuevas adquisiciones en torno a los ciclos de rendimiento para optimizar los costos de financiamiento.
№ 06

Educación para inversores

Comprenda la mecánica detrás de la fijación de precios hipotecarios para tomar decisiones de inversión informadas.

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Recursos para inversores	Guide	Herramientas y guías gratuitas para inversores	Leer guía

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4.8/5 · 136 reseñas en Google Google · verified Confianza de los inversores

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FAQQ & A

Comprender las tasas CMB

Todo lo que necesita saber sobre los rendimientos de los bonos hipotecarios de Canadá y cómo afectan su financiamiento.

Comprender las tasas CMB

Los Bonos Hipotecarios de Canadá son títulos de deuda emitidos por el Canada Housing Trust (CHT) y garantizados por la CMHC (Corporación Canadiense de Hipotecas y Vivienda). Los prestamistas venden grupos de hipotecas aseguradas al CHT, que financia la compra emitiendo CMB a los inversores. Este sistema proporciona a los prestamistas una fuente de financiación hipotecaria estable y de bajo costo, y los rendimientos de los CMB influyen directamente en las tasas hipotecarias fijas que se ofrecen a los prestatarios.

Las tasas hipotecarias fijas en Canadá se cotizan como un margen por encima del rendimiento del bono del Gobierno de Canadá para el plazo correspondiente. Cuando el rendimiento del bono del GdC a 5 años sube, las tasas hipotecarias fijas a 5 años suelen seguirle. El rendimiento de los CMB se negocia muy cerca de la referencia del GdC debido a la garantía del gobierno, por lo que el seguimiento de los rendimientos de los bonos del GdC le da una lectura fiable de hacia dónde se dirigen las tasas hipotecarias fijas.

La tasa CMB a 5 años sigue el rendimiento del bono de referencia del GdC a 5 años y es el principal impulsor de las tasas hipotecarias fijas a 5 años, el plazo más popular en Canadá. La tasa CMB a 10 años sigue el rendimiento de referencia del GdC a 10 años e influye en los productos hipotecarios fijos a más largo plazo. El rendimiento a 10 años suele ser superior al de 5 años porque los inversores exigen una prima por prestar dinero durante un período más largo.

Los rendimientos de los bonos se mueven en respuesta a las condiciones económicas, las decisiones sobre tasas de interés del Banco de Canadá, las expectativas de inflación y las fuerzas del mercado global. Cuando los inversores esperan una mayor inflación o un crecimiento económico más fuerte, los rendimientos tienden a subir. Cuando hay incertidumbre económica o una búsqueda de seguridad, los rendimientos tienden a bajar. Tras la decisión del 15 de julio de 2026, la tasa a un día del Banco de Canadá es 2.25% y la tasa preferencial (prime) es 4.45% (próxima decisión el 2 de septiembre de 2026) — la tasa a un día impacta sobre todo las tasas a corto plazo y variables, mientras que los rendimientos CMB a más largo plazo dependen más de las expectativas del mercado.

Tasas y su hipoteca

Nuestras tarjetas de tasas CMB se mantienen actualizadas automáticamente cada día hábil (de lunes a viernes) mediante un flujo sindicado de The Financials. El gráfico histórico de rendimientos de bonos a continuación se obtiene del Banco de Canadá y carga los datos más recientes cada vez que lo visita.

Los rendimientos de los bonos le dan una señal de dirección, pero su tasa hipotecaria real depende del margen del prestamista, su perfil de calificación, el tipo de propiedad y el período de mantenimiento de la tasa. Si ve que los rendimientos tienden al alza y desea asegurar una tasa, contáctenos para una llamada de estrategia gratuita: podemos ayudarle a obtener una reserva de tasa antes de que los rendimientos suban más.

El margen de la tasa hipotecaria es la diferencia entre el rendimiento del bono y la tasa hipotecaria real que ofrece su prestamista. Por ejemplo, si el rendimiento del bono a 5 años del GdC es del 3,00% y su tasa fija ofrecida es del 4,50%, el margen es del 1,50%. Los márgenes varían según el prestamista, el tipo de propiedad, el ratio préstamo-valor y la competencia del mercado. Durante mercados estables, los márgenes suelen estar entre el 1,00% y el 2,00% por encima del rendimiento del bono de referencia.

Los rendimientos de los bonos impulsan principalmente las tasas fijas. Las tasas variables están vinculadas a la tasa a un día del Banco de Canadá (2.25% tras la decisión del 15 de julio de 2026; prime 4.45%; próxima decisión el 2 de septiembre de 2026). Si los rendimientos de los bonos están subiendo (lo que indica aumentos de tasas esperados), bloquear una tasa fija puede tener sentido. Si los rendimientos están bajando o se mantienen planos, una tasa variable podría ahorrarle dinero. La elección correcta depende de su tolerancia al riesgo, su cronograma de inversión y sus requisitos de flujo de efectivo: reserve una llamada de estrategia para analizar su situación específica.

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