Divorcio y propiedades de inversión en Canadá: una guía Divorcio y propiedades de inversión en Canadá: una guía

Nadie se casa planeando divorciarse. Pero ocurre, y cuando ocurre, dividir las inversiones inmobiliarias se convierte en una de las partes más complicadas del proceso.

Si construyó un portafolio junto con su cónyuge, enfrenta desafíos reales. Las propiedades no son activos líquidos que se puedan partir por la mitad. Hay hipotecas, cálculos de capital, implicaciones fiscales y apegos emocionales con los que lidiar.

Esto es lo que los inversionistas que atraviesan un divorcio deben entender.

Cómo funciona el divorcio en Canadá

Lo básico: Según la Ley de Divorcio federal, la única causal de divorcio es la ruptura del matrimonio. Esta se prueba de una de tres maneras:

La ley de divorcio es federal. La división de bienes sigue la ley provincial, por lo que las reglas cambian según dónde viva.

Parejas de hecho: La Ley de Divorcio no las cubre. Los derechos de propiedad de las parejas no casadas varían según la provincia. En Ontario, por ejemplo, las parejas de hecho no tienen derecho a la equiparación, por lo que deberá recurrir al título de propiedad, reclamaciones de fideicomiso o un acuerdo de convivencia. Algunas provincias, como Columbia Británica y Alberta, tratan a las parejas de hecho más como a cónyuges. Obtenga asesoría legal local desde el principio.

La fecha de separación importa más de lo que cree

Algo que la gente suele pasar por alto: la fecha de separación es crítica.

Por qué importa:

• Las fechas de valoración varían según la provincia. En Ontario, el patrimonio familiar neto se calcula a la fecha de separación (la “fecha de valoración”). Otras provincias, como Columbia Británica y Alberta, usan marcos y fechas diferentes.
• Se cuentan las deudas existentes a esa fecha
• El tratamiento de los bienes adquiridos después de la separación depende de las reglas de su provincia
• Esta fecha define toda la división, así que confirme qué regla le aplica

Documéntela con claridad. Conserve registros escritos, preserve evidencia y mantenga comunicaciones que hagan referencia a la fecha. Si su fecha de separación se disputa, necesitará pruebas.

Muchas compras de la parte del otro cónyuge fracasan porque quien se queda con la propiedad no califica con un solo ingreso, y los prestamistas cuentan únicamente sus ingresos más la renta de la propiedad. reserve una llamada estratégica gratuita con LendCity™ y analizaremos sus números antes de que firme cualquier cosa.

Tenga paciencia y siga comunicándose

Lo sé: es más fácil decirlo que hacerlo cuando las emociones están a flor de piel. Pero la forma en que maneje el proceso afecta significativamente los resultados.

Para los inversionistas, la paciencia paga:

• Los enfoques cooperativos reducen los costos legales, que salen directamente de su capital
• Las soluciones negociadas suelen superar a las impuestas por un tribunal
• Vender con prisa puede significar pagar penalidades y ganancias de capital que pudo haber evitado
• Las decisiones apresuradas suelen generar arrepentimiento

Si la comunicación directa es difícil, considere recurrir a mediadores o consejeros que faciliten las conversaciones.

Contrate a un buen abogado

Para la división de bienes inmobiliarios, la representación legal no es opcional: es esencial.

Lo que necesita de su abogado:

• Una visión clara de cómo trata su provincia las propiedades de alquiler
• Un acuerdo de separación que detalle título, hipoteca e ingresos por alquiler
• Redacción que cumpla los requisitos para el traspaso diferido fiscal del art. 73

Cómo encontrar al adecuado:

• Busque experiencia en división de bienes inmobiliarios
• Asegúrese de que entienda los asuntos de propiedades de inversión
• Verifique que conozca las leyes de su provincia
• Encuentre a alguien cuyo estilo de comunicación le funcione

Trabaje eficazmente con su abogado:

• Proporcione información completa sobre todos los bienes
• Reúna toda la documentación de las propiedades
• Exprese con claridad sus metas y prioridades
• Manténgase activamente involucrado en su caso

Quitar a su ex del título no lo quita de la hipoteca, y usted sigue siendo responsable hasta que el prestamista lo libere. programe una sesión estratégica gratuita con nosotros y diseñaremos un refinanciamiento o una asunción que funcione para su situación.

Cómo funciona realmente la división de bienes

Qué cuenta como bien matrimonial

Las reglas dependen de su provincia. En Ontario, no se divide cada activo. En cambio, se calcula el patrimonio familiar neto de cada cónyuge (activos menos deudas, medidos a la fecha de separación, menos el valor de lo que aportó al matrimonio), y el cónyuge con la cifra más alta paga al otro la mitad de la diferencia. Esto se llama equiparación. En Quebec se aplica el régimen de derecho civil: el patrimonio familiar (que incluye la residencia familiar) se divide por igual, y su régimen matrimonial (sociedad de gananciales por defecto) rige el resto.

Hogar matrimonial: En Ontario, el hogar matrimonial recibe un trato especial. Aunque fuera suyo antes del matrimonio, no puede deducir su valor premarital como sí puede con otros activos, y ambos cónyuges tienen derecho a la posesión.

Propiedades de inversión: Las propiedades de alquiler e inversión normalmente cuentan como bienes matrimoniales.

Propiedad heredada: Puede recibir un trato diferente según las circunstancias.

Propiedades previas al matrimonio: En Ontario, se deduce el valor de lo que poseía en la fecha de la boda, de modo que solo se comparte el crecimiento durante el matrimonio. Las propiedades de alquiler que tenía antes de casarse siguen esta regla. El hogar matrimonial es la excepción.

Enfoques de división

Las propiedades pueden dividirse de varias maneras:

División física: Un cónyuge se queda con ciertas propiedades; el otro con las demás.

Acuerdos de compra de la parte: Un cónyuge compra la participación del otro.

Venta y división: Se venden las propiedades y se reparte el producto.

Copropiedad continuada: Es poco común, pero a veces ocurre por razones prácticas.

Complicaciones de las propiedades de inversión

Las propiedades de inversión añaden capas de complejidad.

Cuestiones de valoración

Cómo determinar el valor de las propiedades:

• Valor actual de mercado
• Valoración basada en ingresos para propiedades de alquiler
• A menudo se requieren tasaciones profesionales
• Las hipotecas y los gravámenes afectan el valor neto

Cuestiones operativas durante el divorcio

¿Quién administra las propiedades durante el proceso? ¿Cómo se manejan los ingresos por alquiler? ¿Quién paga los gastos? ¿Quién toma las decisiones sobre las propiedades?

Estas preguntas necesitan respuesta, preferiblemente documentada en un acuerdo de separación.

Consideraciones sobre la compra de la parte y la división

Valoración justa: Ambas partes necesitan valores de propiedad precisos.

Financiamiento: ¿Puede el cónyuge comprador calificar con un solo ingreso? Los prestamistas contarán únicamente los ingresos de ese cónyuge y la renta de la propiedad. Muchas compras de la parte fracasan aquí. Haga los números antes de aceptar cualquier cosa. Revise cuánto queda de la hipoteca y cuánto pagaría por romperla. Una penalidad de hipoteca de tasa fija puede ser el mayor entre tres meses de intereses o el diferencial de tasa de interés. Pregunte si la hipoteca es transferible o si puede ser asumida.

Retirar a un cónyuge del título y de la hipoteca: Quitar un nombre del título no lo quita de la hipoteca. El prestamista debe liberar a su ex, generalmente mediante un refinanciamiento, una asunción o un pago total. Hasta entonces, usted sigue siendo responsable. Si una propiedad tiene una hipoteca asumible a una tasa baja, una transferencia al estilo Subject-To puede conservar esa tasa. Obtenga el consentimiento por escrito del prestamista y asesoría legal, porque muchas hipotecas tienen cláusulas de vencimiento por venta o transferencia.

Implicaciones fiscales: Las transferencias y las ventas tienen consecuencias fiscales. Según el artículo 73 de la Ley del Impuesto sobre la Renta, la propiedad transferida a un cónyuge o excónyuge por ruptura del matrimonio, en virtud de una orden judicial o un acuerdo de separación, puede traspasarse a su costo base ajustado. No se genera impuesto en la transferencia. Pero el impuesto no desaparece. El cónyuge receptor hereda la ganancia. Vender a un tercero genera ganancias de capital, y la mitad de la ganancia es gravable. Si ha reclamado CCA (depreciación) sobre un alquiler, vender por encima del valor depreciado genera una recuperación, que se grava como ingreso completo. La exención de residencia principal puede proteger las ganancias de su hogar, pero no las de los alquileres. Hable con un contador antes de firmar.

Impacto en el portafolio: ¿Cómo afecta la división su estrategia de inversión general? Perder una propiedad significa perder flujo de efectivo, y los prestamistas verán un portafolio más pequeño e ingresos menores. Eso puede limitar su financiamiento sobre las propiedades que conserve.

Impacto en el portafolio: ¿Cómo afecta la división su estrategia de inversión general?

Cómo proteger sus intereses

Documente todo

• Documentos de propiedad e hipoteca
• Registros de ingresos, gastos e impuestos
• Evidencia de las contribuciones individuales
• Valores históricos de las propiedades y registros de mejoras

Piense estratégicamente

• ¿Qué propiedades son más importantes para usted? ¿Por qué?
• ¿Dónde puede ceder?
• ¿Cuáles son las implicaciones a largo plazo de los distintos escenarios de división?

Evite errores comunes

Decisiones emocionales: No luche por una propiedad solo porque le tiene apego.

Divulgación incompleta: Ocultar bienes es ilegal y contraproducente.

Acuerdos apresurados: No acepte términos injustos solo para terminar rápido.

Ignorar las consecuencias fiscales: Algunas divisiones son más eficientes fiscalmente que otras.

Avanzar después de la división

Una vez divididas las propiedades, evalúe su nueva posición:

¿Qué conserva? Evalúe su portafolio restante.

¿Cuál es su posición financiera? Calcule su nuevo patrimonio neto y flujo de efectivo.

¿Cuál es su capacidad para seguir invirtiendo? Recursos disponibles para el crecimiento futuro.

¿Cómo necesita cambiar su estrategia? Ajústela según las nuevas circunstancias.

Enfoque de reconstrucción:

• Estabilice primero el portafolio restante
• Añada propiedades gradualmente con el tiempo
• Aplique las lecciones aprendidas a su enfoque futuro
• Trabaje con asesores en la reconstrucción

Preguntas frecuentes

En resumen

El divorcio ya es bastante difícil sin la complejidad de dividir propiedades de inversión. Pero con representación legal adecuada, comunicación clara, paciencia y pensamiento estratégico, puede proteger sus intereses y salir posicionado para seguir teniendo éxito.

Documente todo. Obtenga buena asesoría legal. Piense a largo plazo, no solo en ganar la negociación actual.

Su futuro como inversionista no termina con el divorcio, pero la forma en que maneje el proceso afecta cómo se verá ese futuro.

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