Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) en Canadá
Acceso flexible al capital de su vivienda
El capital de su vivienda es uno de sus activos financieros más poderosos. Una HELOC le brinda acceso flexible y de bajo costo a ese capital, según sus propios términos y cuando lo necesite.
Acceso a crédito revolvente
A diferencia de una hipoteca, una HELOC le permite pedir prestado, pagar y volver a pedir prestado, similar a una tarjeta de crédito pero a una fracción de la tasa de interés.
Hipotecas reutilizables
A medida que paga el capital de su hipoteca, su crédito HELOC disponible aumenta automáticamente. Su capacidad total se mantiene en el 80 % LTV pero pasa de hipoteca fija a crédito flexible.
Herramienta de estrategia de inversión
Use su HELOC para pagos iniciales, la Maniobra Smith u otras inversiones. Cuando se usa para inversión, el interés puede ser deducible de impuestos según las reglas de la CRA.
Tasas basadas en la tasa preferencial
Las HELOC ofrecen las tasas más bajas fuera de una hipoteca, generalmente la tasa preferencial más 0 % a 0.50 %. Se beneficia inmediatamente cuando las tasas bajan.
Pagos de solo intereses
Los pagos mínimos en una HELOC son de solo intereses, lo que ofrece máxima flexibilidad de flujo de caja frente a una hipoteca que exige amortizar capital.
Sin penalización por pago anticipado
A diferencia de las hipotecas fijas, las HELOC no tienen penalización por pagar el saldo en cualquier momento. Es la herramienta de acceso a capital más versátil en Canadá.
Requisitos de HELOC en Canadá
Calificar para una línea de crédito con garantía hipotecaria en Canadá requiere capital suficiente en la vivienda y solvencia. Aquí está lo que los prestamistas buscan.
Requisitos
- Mínimo 20 % de capital en su hogar: las HELOC independientes llegan al 65 % LTV, o al 80 % si se combinan con una hipoteca
- Puntaje de crédito mínimo de 600 para la mayoría de programas, ya que el crédito revolvente se considera de mayor riesgo
- Prueba de ingresos estables suficientes para cubrir los intereses sobre el límite total aprobado
- La propiedad debe ser su residencia principal o una propiedad de inversión elegible y debe ser tasada
- Título limpio sin gravámenes pendientes: la HELOC se registra como un cargo sobre el título de la propiedad
- Los ratios GDS y TDS deben mantenerse dentro de los límites aceptables tras incluir la HELOC
- Algunos prestamistas exigen un monto mínimo de $10,000-$25,000 para justificar los costes de registro
Cómo le ayudamos
- Comparamos tasas entre más de 50 prestamistas para encontrar el menor diferencial sobre la tasa preferencial
- Identificamos opciones de hipoteca reutilizable que aumentan su crédito automáticamente al amortizar capital
- Asesoramos sobre la Maniobra Smith para convertir el interés hipotecario en interés deducible de impuestos
- Para inversores, estructuramos su HELOC como un fondo revolvente de pago inicial para adquirir propiedades
- Negociamos la cobertura de costes de apertura (tasación y honorarios legales) por parte de los prestamistas
- Exploramos opciones para maximizar su crédito si su capital está justo por debajo del umbral
- Explicamos las implicaciones fiscales según el uso de los fondos (personal vs. inversión)
Preguntas sobre las HELOC
Todo lo que necesita saber sobre las líneas de crédito con garantía hipotecaria en Canadá.
Conceptos básicos
Estrategia e inversión
Opciones y costes
Opciones y costes (Continued)
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