Accès flexible à l'équité de votre maison
L'équité de votre maison est l'un de vos actifs financiers les plus puissants. Une marge de crédit hypothécaire vous donne un accès flexible et peu coûteux à cette équité — selon vos conditions, quand vous en avez besoin.
Accès au crédit renouvelable
Contrairement à une hypothèque, une marge de crédit vous permet d'emprunter, de rembourser et d'emprunter à nouveau — semblable à une carte de crédit mais à une fraction du taux d'intérêt.
Hypothèques réutilisables
Au fur et à mesure que vous remboursez votre capital hypothécaire, votre crédit disponible augmente automatiquement. Votre capacité d'emprunt totale reste à 80 % LTV mais passe de l'hypothèque fixe au crédit flexible.
Outil de stratégie d'investissement
Utilisez votre marge de crédit pour des mises de fonds, la manœuvre de Smith ou d'autres investissements. Lorsque les fonds sont utilisés à des fins d'investissement, les intérêts peuvent être déductibles d'impôt.
Taux basés sur le taux préférentiel
Les marges de crédit offrent des taux parmi les plus bas en dehors de l'hypothèque, généralement au taux préférentiel plus 0 % à 0,50 %. Vous bénéficiez immédiatement des baisses de taux.
Paiements d'intérêts seulement
Les paiements minimaux sont limités aux intérêts, offrant une flexibilité maximale de flux de trésorerie par rapport à une hypothèque classique qui impose le remboursement du capital.
Aucune pénalité pour remboursement anticipé
Contrairement aux hypothèques à taux fixe, les marges de crédit n'ont aucune pénalité pour le remboursement du solde à tout moment. C'est l'outil d'accès à l'équité le plus polyvalent.
Exigences pour la marge de crédit au Canada
Se qualifier pour une marge de crédit hypothécaire au Canada nécessite une équité immobilière suffisante et une bonne solvabilité. Voici ce que les prêteurs recherchent.
Exigences
- Équité minimale de 20 % dans votre maison — les marges autonomes sont limitées à 65 % LTV, ou 80 % si combinées avec une hypothèque
- Cote de crédit minimale de 600 pour la plupart des programmes, les prêteurs voyant le crédit renouvelable comme plus risqué
- Preuve de revenu stable suffisant pour couvrir les paiements d'intérêts sur la limite complète approuvée
- La propriété doit être votre résidence principale ou un immeuble de placement admissible et doit être évaluée par un professionnel
- Titre clair sans privilèges ou jugements en suspens — la marge est enregistrée comme une charge sur le titre de propriété
- Les ratios ABD et ATD doivent rester dans les limites acceptables une fois la marge de crédit intégrée
- Certains prêteurs exigent un montant minimal de 10 000 $ à 25 000 $ pour justifier les frais de mise en place
Comment nous vous aidons
- Nous comparons les taux et conditions parmi 50+ prêteurs pour trouver l'écart le plus bas par rapport au taux préférentiel
- Notre équipe identifie les options d'hypothèques réutilisables qui augmentent automatiquement votre crédit disponible
- Nous conseillons sur la manœuvre de Smith pour convertir vos intérêts hypothécaires non déductibles en intérêts déductibles d'impôt
- Pour les investisseurs, nous structurons votre marge comme un fonds de mise de fonds renouvelable pour acquérir des propriétés locatives
- Nous négocions la prise en charge des frais de mise en place par les prêteurs (évaluation et frais juridiques)
- Si votre équité est juste sous le seuil, nous explorons des options comme les paiements accélérés pour maximiser votre crédit
- Nous expliquons les implications fiscales des intérêts selon l'utilisation (personnelle vs investissement)
Questions sur les marges de crédit hypothécaires
Tout ce que vous devez savoir sur les marges de crédit hypothécaires au Canada.
Les bases de la marge de crédit
Stratégie et investissement
Options de produits et coûts
Options de produits et coûts (Continued)
“Scott and Kirann were fantastic to work with. This was our first home purchase and along with planning a wedding, honeymoon, and still working our full-time…”
“I can't recommend Gillian Irving and Scott Dillingham at LendCity™ highly enough. My husband and I worked with them on a surprise purchase that ended up being…”
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