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Hypothèques multifamiliales assurées par la SCHL au Canada

Hypothèques multifamiliales assurées par la SCHL pour les immeubles locatifs de 5 unités et plus partout au Canada. Nous structurons le financement MLI Standard et MLI Select pour les achats, les prises en charge de construction et les refinancements, puis nous préparons le dossier pour un prêteur agréé par la SCHL.

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Pourquoi nous choisir

Expertise en résidences à haute densité

Les propriétés multipartites sont des entreprises. Nous analysons vos rôles de locataire, vos états des bénéfices et pertes des 12 derniers mois et vos taux d'occupation pour trouver le prêteur qui reconnaît la pleine valeur de votre actif.

  • № 01

    Expertise en immeubles d'appartements

    Qu'il s'agisse d'un immeuble de 5 unités ou d'un immeuble de grande hauteur de 200 unités, nous savons comment souscrire des actifs multipartites en fonction du revenu d'exploitation net et des taux de capitalisation du marché.

  • № 02

    Spécialistes MLI Select de la SCHL

    Accédez aux taux les plus bas au Canada grâce au programme MLI Select de la SCHL. Nous vous aidons à naviguer dans le système de points pour l'abordabilité, l'efficacité énergétique et l'accessibilité.

  • № 03

    Solutions de portefeuille évolutives

    Nous ne finançons pas seulement une transaction ; nous vous aidons à construire un portefeuille. Nos prêteurs proposent des hypothèques globales et un financement par étapes pour vous aider à développer vos actifs multipartites.

  • № 04

    Exigences de fonds propres flexibles

    Des prêts garantis avec une mise de fonds faible au financement conventionnel avec des ratios prêt/valeur compétitifs, nous trouvons le bon équilibre entre effet de levier et flux de trésorerie pour votre stratégie d'investissement.

  • № 05

    Souscription axée sur l'investisseur

    Nous examinons le potentiel de la propriété. Si vous avez un projet à valeur ajoutée avec un potentiel de croissance important, nous vous mettons en contact avec des prêteurs relais qui financent en fonction de la valeur future stabilisée.

  • № 06

    Capacité transfrontalière

    Vous achetez des biens multipartites aux États-Unis ou au Mexique ? Nous fournissons des solutions de financement transfrontalier transparentes pour les propriétés multipartites en Amérique du Nord.

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Options de financement

Programmes de prêts multipartites

Nous offrons une gamme complète de produits de prêt conçus spécifiquement pour les besoins uniques des propriétaires et des promoteurs immobiliers multipartites.

Achat

Prêts d'acquisition évalués sur le revenu locatif et le potentiel du marché plutôt que sur des formules bancaires restrictives. Qu'il s'agisse d'un immeuble de 5 unités ou d'un complexe de plus de 100 unités, nous structurons un financement logique.

  • Évalué sur le potentiel de revenu locatif
  • Propriétés de 5 unités et plus et immeubles d'appartements
  • Approche de souscription basée sur le marché
  • Taux compétitifs pour les propriétés stabilisées
  • Conditions flexibles pour les opportunités à valeur ajoutée
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Refinancement

Réduisez vos taux, diminuez vos paiements ou accédez à votre capital grâce à des options de refinancement conçues pour les investisseurs multipartites. Retirez des fonds pour votre prochaine acquisition ou vos améliorations.

  • Refinancement de taux et de terme
  • Retrait de fonds pour de nouvelles acquisitions
  • Accès au capital pour les améliorations
  • Options de consolidation de dette
  • Refinancement de portefeuille disponible
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Relais

Solutions à court terme pendant l'augmentation de l'occupation ou les rénovations. Le financement relais vous offre la flexibilité d'acquérir, de stabiliser et de refinancer en dette permanente.

  • Financement de propriétés avec une vacance plus élevée
  • Financement de la période de stabilisation
  • Clôture rapide pour les transactions urgentes
  • Options de paiement d'intérêts seulement
  • Chemin clair vers le financement permanent
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Valeur ajoutée

Financement de projets d'amélioration qui augmentent le revenu locatif et la valeur de la propriété. Rénovez des unités, améliorez les commodités et repositionnez votre propriété pour des rendements plus élevés.

  • Financement de rénovation d'unités
  • Amélioration des aires communes
  • Ajout de commodités
  • Améliorations de l'efficacité énergétique
  • Basé sur le revenu projeté après rénovation
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Développement

Financement de construction à partir de zéro pour de nouveaux projets multipartites. De l'acquisition du terrain à la location, nous fournissons des solutions complètes de financement de développement.

  • Financement d'acquisition de terrain
  • Structuration de prêts de construction
  • Calendriers de décaissement flexibles
  • Options de construction à permanente
  • Programmes de soutien à la prélocation
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Permanent

Hypothèques à long terme pour propriétés stabilisées et générant des flux de trésorerie. Verrouillez des taux compétitifs avec des conditions qui correspondent à votre horizon d'investissement et maximisez vos rendements.

  • Taux à long terme compétitifs
  • Durées de 5 à 30 ans
  • Options fixes et variables
  • Sans recours disponible
  • Options de prêt transférables
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Portefeuille

Consolidez plusieurs propriétés sous une seule hypothèque globale pour une gestion simplifiée et potentiellement de meilleures conditions. Développez votre portefeuille efficacement.

  • Prêt unique pour plusieurs propriétés
  • Gestion de portefeuille simplifiée
  • Provisions de libération disponibles
  • Avantages de la col Garantie
  • Rapports simplifiés
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SCHL/Agence

Accédez aux programmes de la SCHL (Canada), de Fannie Mae et de Freddie Mac (États-Unis) offrant les taux les plus bas et les durées les plus longues disponibles. Ces programmes sont idéaux pour les propriétés stabilisées et bien entretenues.

  • Taux d'intérêt les plus bas disponibles
  • Jusqu'à 95% de ratio prêt/valeur avec la SCHL
  • Longues périodes d'amortissement
  • Options sans recours
  • Idéal pour les propriétés stabilisées
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Eligibility

Qui est admissible à une hypothèque multifamiliale assurée par la SCHL

La SCHL et le prêteur agréé évaluent l'immeuble et l'emprunteur. Voici les exigences habituelles et les documents à fournir.

Qui est admissible

  • Un immeuble locatif de 5 unités ou plus
  • DSCR d'au moins 1,10x sur MLI Select, ou 1,30x (terme de 5 ans) / 1,20x (terme de 10 ans) sur MLI Standard
  • Valeur nette d'au moins 25 % du montant du prêt (minimum de 100 000 $)
  • Liquidités fixées par le prêteur au cas par cas
  • Expérience immobilière; les investisseurs multifamiliaux débutants sont examinés de plus près
  • Revenus locatifs appuyés par des baux signés ou des évaluations de marché indépendantes (Avis 268 de la SCHL)

Documents à fournir

  • Rôle locatif et 2 à 3 ans d'états d'exploitation
  • Évaluation, évaluation environnementale de phase I et rapport d'état de l'immeuble
  • État de la situation financière personnelle, autorisation de crédit et CV immobilier
  • Documents de la société et 2 à 3 ans de déclarations de revenus
  • Preuves des points MLI Select : niveaux de loyer, évaluation énergétique ou plans d'accessibilité
Overview Deep dive

MLI Standard ou MLI Select : comparer les hypothèques multifamiliales assurées par la SCHL

Le choix entre les deux programmes dépend du levier recherché et de la capacité de l'immeuble à obtenir des points. Standard convient aux immeubles stabilisés sans voie de points. Select récompense les engagements d'abordabilité, d'efficacité énergétique et d'accessibilité par plus de levier, un amortissement plus long et une prime réduite. Les règles par palier sont dans notre guide MLI Select de la SCHL, et le financement et les taux à jour sont sur notre page financement et taux MLI Select de la SCHL.
MLI StandardMLI Select, 50 pointsMLI Select, 70 pointsMLI Select, 100+ points
RPV max.85 %85 % existant, 95 % construction neuve95 %95 %
Amortissement max.40 ans40 ans45 ans50 ans
DSCR min.1,30x (terme de 5 ans) / 1,20x (terme de 10 ans)1,10x1,10x1,10x
Rabais de primeAucun10 %20 %30 %
RecoursCompletCompletCompletLimité

Qui est admissible

Chaque scénario est soumis au test du DSCR : un rôle locatif solide compte autant que le pointage. Chiffrez votre montant avec le calculateur de prêt maximal MLI de la SCHL et consultez la page officielle MLI Select de la SCHL pour les seuils de points actuels.

De la construction à la prise en charge

Les nouveaux projets locatifs se financent en deux étapes : financement de construction par le Programme de prêts pour la construction d'appartements (PPCA) de la SCHL, puis prise en charge permanente MLI Select à la stabilisation, jusqu'à 95 % RPV en construction neuve. Voyez le financement de construction multifamiliale.

Refinancement

Un immeuble stabilisé peut être refinancé en prêt assuré par la SCHL pour baisser le taux, allonger l'amortissement ou libérer du capital pour la prochaine acquisition. Notre page de refinancement multifamilial détaille les options, et le financement MLI Standard est la voie habituelle sans voie de points.

Relais vers la SCHL

Quand l'immeuble a de la vacance ou des travaux à faire, un prêt relais finance l'acquisition. Une fois les loyers documentés, vous refinancez en dette permanente assurée par la SCHL.

Délais typiques

Prévoyez environ 1 à 2 semaines pour la préqualification, 1 à 3 semaines pour l'évaluation des points, 2 à 4 semaines pour la soumission au prêteur, 4 à 8 semaines pour l'approbation de la SCHL et 1 à 2 semaines pour la clôture. Chaque étape est détaillée dans le processus de demande MLI de la SCHL.

Taux actuels

Les taux dépendent de la soumission. L'estimation MLI Select de LendCity™, fondée sur le rendement des Obligations hypothécaires du Canada à 5 ans et accompagnée de sa date, figure dans le tableau Taux MLI Select aujourd'hui.
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4,7/5 · 130 avis Google La confiance des investisseurs

Ce que disent nos clients

“If anyone is looking for a mortgage broker, I highly recommend Chris Micucci! Chris was an invaluable resource to me as a first time US investor. He was super…”

C Rodriguez

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“Lendcity is the best mortgage broker for real estate investors. I was first referred to Scott Dillingham (president) when I had 5 investment properties and was…”

Simon Euteneier

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“This is a review hard to put into words, mainly because LendCity™ (specifically Kristen and Scott) surpassed expectations to the Nth degree. I'd rate them 10…”

Nick Finn

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“I had a difficult situation for a great investment property, no one in the city could figure it out. Lendcity stepped in and put me on the path to purchase my…”

Beyond The Deal McAli

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“Scott and his team at LendCity™ Mortgages have been nothing but helpful and fast at getting me a mortgage loan. They are a knowledgeable group that helped me…”

Frank Neufeld

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“Scott and the staff at Lendcity worked hard to provide us investment property financing! When the told us no, we went to Lendcity and received financing at…”

Brenda Stokes

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FAQ Q & A

Questions sur Programmes de prêts multipartites

Tout ce que vous devez savoir sur programmes de prêts multipartites.

SCHL et programmes

MLI Select est un programme basé sur des points. Vous obtenez des points pour l'abordabilité (en maintenant des loyers bas), l'efficacité énergétique (en réduisant l'empreinte carbone) et l'accessibilité. Plus de points mènent à des ratios prêt/valeur plus élevés (jusqu'à 95%), des primes d'assurance plus basses et des amortissements plus longs (jusqu'à 50 ans). Un minimum de 50 points est requis pour entrer dans le programme.
Il n'y a pas de plafond fixe — votre prêt maximal est calculé à partir du revenu d'exploitation net de la propriété, du taux de capitalisation et du pointage MLI Select. Avec 50 points et plus, la SCHL assure jusqu'à 95 % de la valeur (5 % de mise de fonds) avec un amortissement de 50 ans; sans assez de points, MLI Standard plafonne à 85 % RPV sur 40 ans. Chaque scénario exige toujours au moins 1,10x de DSCR. Utilisez notre calculateur de prêt maximal MLI de la SCHL pour votre montant exact.
La plupart des prêteurs conventionnels recherchent 1.20x à 1.30x. Les programmes de la SCHL peuvent descendre jusqu'à 1.10x pour certains projets de logements abordables ou très efficaces, permettant un levier beaucoup plus important que les prêts commerciaux traditionnels.
Absolument. De nombreux investisseurs utilisent une stratégie « BRRRR » (Acheter, Rénover, Louer, Refinancer, Répéter) à plus grande échelle. Nous vous aidons à extraire du capital des actifs stabilisés pour fournir la mise de fonds pour votre prochaine acquisition.
Pour les immeubles multipartites plus grands (par exemple, 20 unités et plus), de nombreux prêteurs préfèrent ou exigent une gestion professionnelle de la propriété pour s'assurer que l'actif est entretenu et que le revenu est stable. Pour les immeubles plus petits, la auto-gestion peut être autorisée si vous avez fait vos preuves.
Attendez-vous à payer pour une évaluation commerciale (3 000 à 6 000 $), un rapport environnemental de phase 1 (2 000 à 4 000 $), un rapport d'état du bâtiment (2 000 à 5 000 $), des frais juridiques et des frais de prêteur/courtier. Les frais de clôture totaux représentent généralement 1 à 3% du montant du prêt.

Hypothèques multifamiliales assurées par la SCHL

Une hypothèque assurée par la SCHL est un prêt pour lequel la Société canadienne d'hypothèques et de logement assure le prêteur contre le défaut de l'emprunteur. En multifamilial, il s'agit d'immeubles locatifs de 5 unités et plus financés par MLI Standard ou MLI Select. Le risque du prêteur étant couvert, vous obtenez un meilleur RPV, un amortissement plus long et des taux plus bas qu'en conventionnel, en échange d'une prime d'assurance unique.
Les taux multifamiliaux au Canada dépendent du programme, du terme, de l'amortissement et de l'immeuble : ils varient selon la soumission et nous n'affichons pas de chiffre unique ici. Les prêts assurés par la SCHL se tarifient à partir du rendement des Obligations hypothécaires du Canada à 5 ans plus un écart du prêteur. L'estimation MLI Select à jour de LendCity™, avec sa date, est dans le tableau des taux MLI Select de notre page MLI SCHL, à lendcity.ca/fr/cmhc-mli/#mli-select-rates. Contactez-nous pour une soumission sur votre dossier.
La prime de la SCHL est un frais unique, généralement financé dans le prêt : il n'y a donc pas de paiement d'assurance mensuel à annuler. L'assurance reste en place tant que le prêt assuré existe et prend fin au remboursement. Si vous refinancez plus tard dans un nouveau prêt assuré par la SCHL, une nouvelle prime s'applique à ce prêt.
L'examen de la SCHL prend généralement de 4 à 8 semaines. De bout en bout, la préqualification, l'évaluation des points, la soumission au prêteur, l'approbation et la clôture totalisent environ 9 à 19 semaines; les rapports environnementaux incomplets, les évaluations périmées ou les preuves de loyer manquantes sont les retards les plus fréquents.
L'immeuble doit compter 5 unités locatives ou plus, et les revenus locatifs doivent être appuyés par des baux signés ou des évaluations de marché indépendantes. Il faut atteindre le DSCR minimum (1,10x sur MLI Select, 1,30x sur 5 ans ou 1,20x sur 10 ans sur MLI Standard), et le prêteur recherche généralement une valeur nette d'au moins 25 % du montant du prêt (minimum de 100 000 $), des liquidités fixées au cas par cas et de l'expérience immobilière. MLI Select exige aussi au moins 50 points.

Bases multipartites

Dans le financement commercial, multipartite fait référence aux immeubles résidentiels de 5 unités autonomes ou plus. Les propriétés de 2 à 4 unités sont généralement traitées comme résidentielles mais peuvent parfois être admissibles aux programmes commerciaux si elles sont détenues par une société ou font partie d'un portefeuille plus important.
Les prêteurs se concentrent principalement sur le revenu d'exploitation net (NOI) de la propriété et le ratio de couverture du service de la dette (DSCR). Ils évaluent également l'état physique de l'immeuble, l'emplacement et l'expérience de l'emprunteur. Un rôle de locataire clair et des états d'exploitation à jour sont essentiels.
Oui, grâce au programme MLI Select de la SCHL, vous pouvez obtenir jusqu'à 95% de ratio prêt/valeur (5% de mise de fonds) si le projet répond à des critères spécifiques d'abordabilité, d'efficacité énergétique ou d'accessibilité. C'est l'une des options de levier les plus élevées en immobilier commercial canadien.
Un prêt relais est un prêt à court terme (1-2 ans) à intérêt seul utilisé pour acquérir une propriété, effectuer des rénovations ou « stabiliser » la base locative, puis refinancer en dette permanente à long terme. C'est la marque de la stratégie « Valeur ajoutée ».

Programmes MLI

Oui. Acquisition rapide au relais, puis après 6–12 mois de cash-flow documenté, refinancement en hypothèque SCHL permanente. Idéal pour les dossiers à valeur ajoutée.
Typiquement 1,10x pour certains projets abordables et 1,15x à 1,25x au marché. Des prêteurs conventionnels acceptent 1,10x si le reste du dossier est solide.
Les immeubles 5+ logements sont généralement détenus en société. Travaillez avec votre CPA et avocat pour le choix fédéral/provincial.
Select exige au moins 50 points (abordabilité, énergie, accessibilité) pour jusqu'à 95 % RPV et 50 ans. Standard vise les immeubles stabilisés, jusqu'à 85 % RPV et 40 ans, sans barème de points.
Points dans trois catégories : abordabilité, efficacité énergétique et accessibilité. 50 points minimum ; plus de points débloquent un meilleur RPV et amortissement.
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