Financement de construction et take-out pour bâtisseurs canadiens
Locatif construit à cet effet, multiplex, mi-hauteur, usage mixte et condo converti en locatif. Nous associons votre projet à l'APH de la SCHL, à MLI Select, à un prêt de construction conventionnel ou à un relais vers la SCHL, puis nous planifions le take-out avant la première pelletée.
Conçu pour les bâtisseurs qui ont un vrai projet
Nous analysons votre pro forma, votre équipe et votre sortie, et structurons le capital comme les bâtisseurs actifs s'y attendent.
-
Locatif construit à cet effet (5+ logements)
Projets d'appartements locatifs admissibles au financement assuré par la SCHL, en construction et en permanence.
-
Multiplex et densification douce
Multiplex intercalaires de 5 à 20 logements où le take-out détermine la dette de construction possible.
-
Mi-hauteur et usage mixte
Résidentiel au-dessus de commercial : les prêteurs traitent différemment les composantes résidentielle et non résidentielle.
-
Condo converti en locatif
Projets qui passent de la vente à la location, ce qui ouvre les programmes locatifs de la SCHL.
-
Tirages et économiste en construction
Tirages versés selon des étapes vérifiées par un économiste en construction ou un inspecteur, intérêts sur les fonds tirés.
-
Terrain et prédéveloppement
Financement du terrain, du rezonage et des permis pour que le projet soit prêt à la clôture du prêt de construction.
APH vs MLI Select vs conventionnel vs relais
Quatre façons de financer une construction. Le bon choix dépend de la tenure (location ou vente), de vos points MLI Select, du calendrier et de la mise de fonds que vous voulez laisser.
| Programme | Idéal pour | Ce qu'il finance | Levier | Take-out |
|---|---|---|---|---|
| APH de la SCHL (Programme de prêts pour la construction d'appartements) SCHL : Programme de prêts pour la construction d'appartements | Locatif construit à cet effet de 5+ logements. Location seulement, pas de condos à vendre. | Prêt de la SCHL pendant la construction, conçu pour passer à un financement permanent assuré par la SCHL. | Jusqu'à 100 % du coût de la composante résidentielle pour les projets admissibles. | Financement permanent assuré par la SCHL, souvent MLI Select. |
| MLI Select de la SCHL (construction neuve) | Projets locatifs pouvant obtenir 50+ points en abordabilité, efficacité énergétique ou accessibilité. | Financement multilogement assuré par la SCHL. Certains prêteurs assurent la construction et la permanence. | Jusqu'à 95 % de RPV et amortissement jusqu'à 50 ans à 100+ points; RCD minimum de 1,10x. | C'est le take-out permanent. |
| Construction conventionnelle | Locatif, condo ou usage mixte hors des règles de la SCHL, ou qui doit clôturer plus vite. | Prêt de construction bancaire ou de caisse, tiré selon des étapes vérifiées. | Établi selon le ratio prêt-coût et la valeur du prêteur. Fixé par projet. | Prêt permanent distinct : MLI de la SCHL ou conventionnel. |
| Privé / relais → take-out SCHL | Démarrer avant que le dossier SCHL soit prêt, terrain et prédéveloppement, ou dossiers bloqués. | Capital privé à court terme, plus coûteux que la dette assurée. | Selon la soumission. | Refinancement en MLI Select à la stabilisation, jusqu'à 95 % de RPV. |
L'APH est un programme fédéral de 55 milliards de dollars visant plus de 131 000 logements locatifs d'ici 2031-2032. Les taux de chaque programme sont soumis par projet, nous ne les publions donc pas. CMHC
Comment se structure un financement de construction
Chaque prêteur en construction pose les mêmes quatre questions : combien vous investissez, ce que ça coûte, qui paie les dépassements et qui garantit le prêt.
-
Terrain et mise de fonds
Comptant investi plus l'équité du terrain. Si vous possédez le terrain et l'avez valorisé par un rezonage ou des permis, les prêteurs peuvent compter cette valeur dans votre mise de fonds.
-
Ratio prêt-coût (RPC)
Le prêt en proportion du budget total : terrain, coûts directs, coûts indirects, frais de financement et location initiale. Les prêteurs le comparent aussi à la valeur évaluée à l'achèvement.
-
Dépassements de coûts
Les prêteurs exigent une contingence au budget et une revue des coûts par un économiste en construction. Les dépassements au-delà sont généralement à votre charge avant le prochain tirage : gardez des réserves hors du projet.
-
Garanties et solidité
Attendez-vous à fournir des garanties des dirigeants et à faire examiner votre valeur nette, vos liquidités et votre historique de construction par rapport à la taille du projet.
Du pro forma au take-out
Les dossiers assurés par la SCHL prennent plus de temps que les dossiers conventionnels : commencez avant l'émission des permis.
-
Soumettez votre projet
Logements, étape, budget et position sur le terrain. Nous répondons avec les programmes adaptés.
-
Jumelage et structure
APH, MLI Select, conventionnel ou relais, plus le take-out, modélisés selon votre pro forma.
-
Dossier et analyse prêteur/SCHL
Évaluation, revue des coûts, équipe et états financiers vont au prêteur et, si assuré, à la SCHL.
-
Engagement et premier tirage
Les conditions sont levées, puis les fonds sont versés par tirages à mesure que les étapes sont vérifiées.
-
Achèvement, location, take-out
Une fois l'immeuble terminé et loué, le prêt permanent rembourse le prêt de construction.
Documents demandés par les prêteurs
Pas besoin de tout pour commencer. Envoyez ce que vous avez, nous vous dirons ce qui manque.
- Pro forma avec loyers stabilisés et dépenses d'exploitation
- Budget de construction avec contingence (revue d'un économiste en construction si disponible)
- Plan d'implantation, dessins et statut des permis ou du zonage
- Promesse d'achat du terrain ou preuve de propriété
- Évaluation, ou la plus récente si commandée
- Contrat de l'entrepreneur général et expérience de l'équipe
- Bilans de valeur nette personnels et corporatifs
- Appui des loyers du marché et plan de location
Envoyez votre projet en un seul formulaire
Deux minutes. Aucun document requis pour l'instant. Scott examine chaque soumission de développement et répond avec les programmes adaptés.
- Jumelage de programme : APH, MLI Select, conventionnel ou relais
- Take-out planifié avant la première pelletée
- Réservez votre appel développement dès la soumission
Guides de financement pour votre projet
Les pages de service derrière chaque programme.
-
Financement de construction au Canada
Construction neuve, terrain, prédéveloppement, construction spéculative et mezzanine.
-
Financement multilogement
Financement d'immeubles locatifs de 5+ logements, de l'acquisition à la construction neuve.
-
MLI Select de la SCHL
Financement multilogement assuré par la SCHL, le take-out des constructions locatives admissibles.
“If anyone is looking for a mortgage broker, I highly recommend Chris Micucci! Chris was an invaluable resource to me as a first time US investor. He was super…”
“Lendcity is the best mortgage broker for real estate investors. I was first referred to Scott Dillingham (president) when I had 5 investment properties and was…”
“This is a review hard to put into words, mainly because LendCity™ (specifically Kristen and Scott) surpassed expectations to the Nth degree. I'd rate them 10…”
“I had a difficult situation for a great investment property, no one in the city could figure it out. Lendcity stepped in and put me on the path to purchase my…”
“Scott and his team at LendCity™ Mortgages have been nothing but helpful and fast at getting me a mortgage loan. They are a knowledgeable group that helped me…”
“Scott and the staff at Lendcity worked hard to provide us investment property financing! When the told us no, we went to Lendcity and received financing at…”
FAQ financement de construction pour bâtisseurs
Des réponses directes aux questions que posent les bâtisseurs avant de présenter une demande.
Coûts et admissibilité
Processus
Programmes
Programmes (Continued)
Votre pro forma est prêt? Envoyez le projet et nous le jumellerons à un programme.
Soumettre votre projet