Si tiene capital en una cuenta de ahorros que genera 3-4%, la inversión en hipotecas privadas es una forma en que los canadienses ponen ese dinero a trabajar en bienes raíces sin comprar una propiedad de alquiler. Usted se convierte en el prestamista. El prestatario le paga intereses. Su capital está garantizado por una hipoteca legal registrada contra la propiedad.
Importante — las inversiones en hipotecas privadas pueden ser valores. En Canadá, los acuerdos donde los inversores pasivos proporcionan capital y dependen de los esfuerzos de otra parte para los rendimientos a menudo se tratan como distribuciones de valores. LendCity Mortgages es un corredor hipotecario, no un distribuidor registrado. Este artículo es solo educativo.
¿Qué es la Inversión en Hipotecas Privadas?
La inversión en hipotecas privadas significa prestar su propio capital — efectivo o fondos en un RRSP o TFSA autodirigido — a un prestatario que ofrece un bien inmueble como garantía. Usted tiene una hipoteca registrada en el título de propiedad.
Cómo se Comparan los Rendimientos
| Inversión | Rendimiento típico | Liquidez | Exposición inmobiliaria |
|---|---|---|---|
| GIC / ahorros | 3-5% | Alta | Ninguna |
| REIT (público) | 4-7% dividendo | Alta | Indirecta |
| Hipoteca privada | 10-12% objetivo | Baja | Garantizada por propiedad |
Use nuestra calculadora de rendimiento pasivo para modelar su flujo de caja.
Tres Formas de Invertir
1. Préstamo Privado Directo
Usted presta directamente a un prestatario. La hipoteca se registra a su nombre. Mínimo típico: $25,000+
2. Corporaciones de Inversión Hipotecaria (MIC)
Las MIC agrupan capital de varios inversores. Nuestra guía de MIC cubre el funcionamiento y los riesgos.
3. Operaciones Facilitadas por un Corredor
Un corredor hipotecario encuentra la operación y coordina la documentación legal. Usted sigue teniendo la hipoteca a su nombre.
Usar Su RRSP o TFSA
A través de un RRSP o TFSA autodirigido, puede ganar intereses libres de impuestos (TFSA) o diferidos (RRSP). Nuestra guía de RRSP inmobiliario cubre los mecanismos.
Cómo Está Protegido
- Gravamen hipotecario registrado en el título
- Ratio préstamo-valor conservador (65-75%)
- Venta judicial en caso de incumplimiento
- Cuentas fiduciarias de abogado para el movimiento del capital
Lista de Diligencia Debida
- Tasación o valor verificado de la propiedad
- Ratio préstamo-valor con margen de seguridad
- Perfil del prestatario y estrategia de salida
- Búsqueda de título
- Seguro de la propiedad
- Documentación legal revisada por su propio abogado
- Estructura de pago de intereses
- Compatibilidad con cuentas registradas
Préstamo Privado vs. Capital de Desarrollo
| Hipoteca Privada | Capital de Desarrollo | |
|---|---|---|
| Usted es | Un prestamista | Un socio de capital |
| Rendimiento | Intereses fijos | Participación en ganancias + apreciación |
| Plazo | 6-24 meses | 2-5 años |
| Mínimo | ~$25,000 | ~$100,000 |
Para una comparación completa, visite nuestra página de inversión inmobiliaria.
Próximos Pasos
¿Listo para explorar oportunidades actuales? Visite nuestra página de inversión en hipotecas privadas o reserve una llamada con Scott.
Para el camino de capital de desarrollo, consulte invertir en proyectos inmobiliarios.
Aviso legal: LendCity Mortgages es una correduría hipotecaria autorizada. El contenido de esta página es solo para fines educativos y no constituye asesoramiento legal, fiscal, de inversión, en valores ni de planificación financiera. Las tasas, primas, términos del programa y regulaciones mencionados están vigentes a la fecha de la última actualización de la página y están sujetos a cambios. Cualquier rendimiento de inversión, ingreso por alquiler, ahorro fiscal o cifras de estudios de caso mostradas son solo ilustrativas — no están garantizadas, no son representativas y los resultados individuales variarán. Consulte a un abogado, a un contador profesional colegiado (CPA) o a un distribuidor registrado antes de actuar con base en cualquier información de esta página. Editorial standards.
Escrito por
Scott Dillingham
Publicado
1 de julio de 2026
Tiempo de lectura
3 min de lectura
Tasa de interés
El costo de pedir dinero prestado, expresado como un porcentaje. Determina cuánto paga además del capital prestado.
Gravamen
Un reclamo legal sobre una propiedad utilizado como garantía de una deuda. Los gravámenes surgen de hipotecas impagas, impuestos sobre la propiedad, trabajos de contratistas o sentencias judiciales. Los gravámenes no descubiertos pueden eliminar un descuento aparente en la compra de propiedades en dificultades.
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