Si vous avez du capital dans un compte d’épargne qui rapporte 3 à 4 %, l’investissement hypothécaire privé est une façon pour les Canadiens de mettre cet argent au travail dans l’immobilier sans acheter une propriété locative. Vous devenez le prêteur. L’emprunteur vous paie des intérêts. Votre capital est garanti par une hypothèque légale enregistrée contre la propriété.
Important — les investissements hypothécaires privés peuvent être des valeurs mobilières. Au Canada, les arrangements où des investisseurs passifs fournissent du capital et comptent sur les efforts d’une autre partie pour les rendements sont souvent traités comme des distributions de valeurs mobilières. LendCity Mortgages est un courtier hypothécaire, pas un courtier inscrit au marché exonéré. Cet article est éducatif seulement.
Qu’est-ce que l’Investissement Hypothécaire Privé ?
L’investissement hypothécaire privé signifie prêter votre propre capital — comptant ou fonds dans un REER ou CELI autogéré — à un emprunteur qui offre un bien immobilier en garantie. Vous détenez une hypothèque enregistrée sur le titre de propriété.
Comment les Rendements se Comparent
| Investissement | Rendement typique | Liquidité | Exposition immobilière |
|---|---|---|---|
| CPG / épargne | 3–5 % | Élevée | Aucune |
| FPI (public) | 4–7 % dividende | Élevée | Indirecte |
| Hypothèque privée | 10–12 % cible | Faible | Garantie par propriété |
Utilisez notre calculateur de rendement passif pour modéliser vos flux de trésorerie.
Trois Façons d’Investir
1. Prêt Privé Direct
Vous prêtez directement à un emprunteur. L’hypothèque est enregistrée à votre nom. Minimum typique : 25 000 $+
2. Sociétés d’Investissement Hypothécaire (SIH)
Les SIH regroupent le capital de plusieurs investisseurs. Notre guide sur les SIH couvre le fonctionnement et les risques.
3. Transactions Facilitées par un Courtier
Un courtier hypothécaire trouve la transaction et coordonne la documentation juridique. Vous détenez toujours l’hypothèque à votre nom.
Utiliser Votre REER ou CELI
Grâce à un REER ou CELI autogéré, vous pouvez gagner des intérêts en franchise d’impôt (CELI) ou à l’abri de l’impôt (REER). Notre guide REER immobilier couvre les mécanismes.
Comment Vous Êtes Protégé
- Charge hypothécaire enregistrée sur le titre
- Ratio prêt/valeur conservateur (65–75 %)
- Vente sous contrôle judiciaire en cas de défaut
- Comptes en fiducie d’avocat pour le mouvement du capital
Liste de Diligence Raisonnable
- Évaluation ou valeur vérifiée de la propriété
- Ratio prêt/valeur avec marge de sécurité
- Profil de l’emprunteur et stratégie de sortie
- Recherche de titre
- Assurance de la propriété
- Documentation juridique revue par votre propre avocat
- Structure de paiement des intérêts
- Compatibilité avec les comptes enregistrés
Prêt Privé vs. Capitaux Propres de Développement
| Hypothèque Privée | Capitaux Propres de Développement | |
|---|---|---|
| Vous êtes | Un prêteur | Un partenaire en capitaux propres |
| Rendement | Intérêts fixes | Part des profits + appréciation |
| Délai | 6–24 mois | 2–5 ans |
| Minimum | ~25 000 $ | ~100 000 $ |
Pour une comparaison complète, visitez notre page d’investissement immobilier.
Prochaines Étapes
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Pour le chemin des capitaux propres de développement, consultez investir dans des projets immobiliers.
Avis de non-responsabilité: LendCity Mortgages est un cabinet de courtage hypothécaire agréé. Le contenu de cette page est fourni à des fins éducatives uniquement et ne constitue pas un conseil juridique, fiscal, en placement, en valeurs mobilières ou en planification financière. Les taux, primes, modalités de programme et règlements mentionnés sont en vigueur à la date de la dernière mise à jour et peuvent changer. Les rendements, les flux locatifs, les économies d'impôt ou les chiffres d'études de cas présentés sont uniquement illustratifs — ils ne sont pas garantis, ne sont pas représentatifs, et les résultats individuels varient. Consultez un avocat, un comptable professionnel agréé (CPA) ou un courtier inscrit avant d'agir sur la base de ces renseignements. Editorial standards.
Rédigé par
Scott Dillingham
Publié
1 juillet 2026
Temps de lecture
3 min de lecture
Société d'investissement hypothécaire
Un véhicule de placement canadien qui regroupe les capitaux de plusieurs investisseurs pour financer des prêts hypothécaires, régi par la Loi de l'impôt sur le revenu. Les actions d'une SIH sont des valeurs mobilières — leur distribution est encadrée par la législation provinciale en valeurs mobilières et exige généralement un courtier inscrit et le respect des dispenses du Règlement 45-106 (vérification des investisseurs qualifiés, dispense de notice d'offre ou autre). Les rendements ne sont pas garantis et les investisseurs peuvent perdre leur capital en cas de défaut des prêts hypothécaires sous-jacents. LendCity Mortgages n'est ni un courtier inscrit ni un conseiller inscrit et n'offre ni ne sollicite de placements en SIH — consultez un courtier sur le marché dispensé inscrit et un avocat en valeurs mobilières.
Capital
Le montant initial de l'argent emprunté pour un prêt hypothécaire, sans inclure les intérêts. Chaque paiement hypothécaire comprend à la fois le capital (remboursement de ce que vous devez) et les intérêts (le coût de l'emprunt). Avec le temps, une plus grande partie de chaque paiement est consacrée au capital à mesure que le solde du prêt diminue.
Taux d'intérêt
Le coût d'emprunt d'argent, exprimé en pourcentage. Il détermine le montant que vous payez en plus du principal emprunté.
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