Financement hypothécaire américain pour les CanadiensFinancementhypothécaireaméricainpourlesCanadiens
Financez vos investissements immobiliers et résidences secondaires aux États-Unis sans cote de crédit américaine ni déclarations de revenus. Nous proposons des solutions de prêts DSCR et pour ressortissants étrangers dans les 50 États.
Acheter aux États-Unis en tant que Canadien n'a pas à être compliqué. Notre équipe est spécialisée dans le financement transfrontalier, vous assurant d'avoir la bonne structure de prêt, les considérations fiscales et le soutien juridique pour vos acquisitions américaines.
№ 01
Souscription DSCR
Qualifiez-vous pour des propriétés d'investissement aux États-Unis en fonction des revenus locatifs de la propriété (Ratio de couverture du service de la dette) plutôt que de vos revenus personnels canadiens ou de vos déclarations de revenus.
№ 02
Pas de crédit américain requis
Nous travaillons avec des prêteurs américains spécialisés dans les prêts aux ressortissants étrangers, vous permettant d'utiliser votre historique de crédit canadien pour vous qualifier pour un financement hypothécaire américain.
№ 03
Spécialistes de la Sun Belt
Expertise dans les marchés américains les plus populaires auprès des Canadiens, notamment la Floride, l'Arizona, le Texas et la Californie. Nous comprenons les exigences fiscales et d'assurance locales.
№ 04
Programmes pour ressortissants étrangers
Programmes de prêt spécifiquement conçus pour les Canadiens achetant aux États-Unis, avec une documentation simplifiée et des structures qui tiennent compte de la propriété transfrontalière.
№ 05
Réseau de titres et juridique
Accédez à notre réseau de sociétés de titres américaines et d'experts juridiques transfrontaliers qui comprennent les exigences FIRPTA et les processus de séquestre américains.
№ 06
Les 50 États
Que vous achetiez un condo à Maui, un immeuble multifamilial en Ohio ou une résidence secondaire à Orlando, nous offrons des solutions de financement dans l'ensemble des États-Unis.
Prêt à démarrer votre parcours d'investissement aux États-Unis ?
Des prêts basés sur les flux de trésorerie au financement relais pour l'achat-rénovation-revente, nous proposons des programmes de prêts américains spécifiquement conçus pour les investisseurs immobiliers canadiens.
Prêts DSCR
Les prêts DSCR (Debt Service Coverage Ratio) sont qualifiés en fonction des revenus locatifs de la propriété, et non de vos revenus personnels. Aucune déclaration de revenus américaine ni de formulaires W-2 requis — parfait pour les Canadiens qui investissent dans l'immobilier américain.
Qualification entièrement basée sur les revenus locatifs
Aucune déclaration de revenus américaine ni de formulaires W-2 requis
Aucun historique de crédit américain nécessaire
Taux fixes sur 30 ans disponibles
Clôture en SARL pour la protection de la responsabilité
Financez des propriétés locatives américaines en tant qu'investisseur canadien. Des maisons unifamiliales aux petits immeubles multifamiliaux, nous vous mettons en contact avec des prêteurs spécialisés dans les programmes d'investissement pour ressortissants étrangers.
De l'unifamilial au petit multifamilial
Programmes pour ressortissants étrangers disponibles
Prêts à court terme (hard money) et prêts relais pour les Canadiens souhaitant faire de l'achat-rénovation-revente aux États-Unis. Clôtures rapides et financement basé sur la valeur après rénovation (ARV).
Investissez dans des propriétés multifamiliales aux États-Unis pour un flux de trésorerie plus important. Les programmes DSCR conviennent bien aux immeubles multi-unités où les revenus locatifs couvrent le prêt hypothécaire.
Clôturez des propriétés d'investissement aux États-Unis par le biais de votre SARL pour la protection de la responsabilité et les avantages fiscaux. Nous guidons les Canadiens à travers la création de SARL, la mise en place de l'EIN et la qualification hypothécaire basée sur l'entité.
Clôture via une SARL américaine depuis le Canada
Protection de la responsabilité pour les investisseurs
Financez des propriétés de location à court terme aux États-Unis avec les revenus Airbnb ou VRBO projetés. Les programmes DSCR acceptent les projections AirDNA pour la qualification — aucune vérification de revenu personnel requise.
Financez des propriétés pour la plateforme de location de chambres PadSplit. Les prêts DSCR se qualifient sur les revenus locatifs projetés par chambre, ce qui génère souvent 2 à 3 fois le flux de trésorerie des locations traditionnelles.
Qualification DSCR sur les revenus de location de chambres
2-3x plus de flux de trésorerie que les locations traditionnelles
Les prêts DSCR (Debt Service Coverage Ratio) sont qualifiés en fonction des revenus locatifs de la propriété, et non de vos revenus personnels. Aucune déclaration de revenus américaine ni de formulaires W-2 requis — parfait pour les Canadiens qui investissent dans l'immobilier américain.
Qualification entièrement basée sur les revenus locatifs
Aucune déclaration de revenus américaine ni de formulaires W-2 requis
Aucun historique de crédit américain nécessaire
Taux fixes sur 30 ans disponibles
Clôture en SARL pour la protection de la responsabilité
Financez des propriétés locatives américaines en tant qu'investisseur canadien. Des maisons unifamiliales aux petits immeubles multifamiliaux, nous vous mettons en contact avec des prêteurs spécialisés dans les programmes d'investissement pour ressortissants étrangers.
De l'unifamilial au petit multifamilial
Programmes pour ressortissants étrangers disponibles
Prêts à court terme (hard money) et prêts relais pour les Canadiens souhaitant faire de l'achat-rénovation-revente aux États-Unis. Clôtures rapides et financement basé sur la valeur après rénovation (ARV).
Investissez dans des propriétés multifamiliales aux États-Unis pour un flux de trésorerie plus important. Les programmes DSCR conviennent bien aux immeubles multi-unités où les revenus locatifs couvrent le prêt hypothécaire.
Clôturez des propriétés d'investissement aux États-Unis par le biais de votre SARL pour la protection de la responsabilité et les avantages fiscaux. Nous guidons les Canadiens à travers la création de SARL, la mise en place de l'EIN et la qualification hypothécaire basée sur l'entité.
Clôture via une SARL américaine depuis le Canada
Protection de la responsabilité pour les investisseurs
Financez des propriétés de location à court terme aux États-Unis avec les revenus Airbnb ou VRBO projetés. Les programmes DSCR acceptent les projections AirDNA pour la qualification — aucune vérification de revenu personnel requise.
Financez des propriétés pour la plateforme de location de chambres PadSplit. Les prêts DSCR se qualifient sur les revenus locatifs projetés par chambre, ce qui génère souvent 2 à 3 fois le flux de trésorerie des locations traditionnelles.
Qualification DSCR sur les revenus de location de chambres
2-3x plus de flux de trésorerie que les locations traditionnelles
Questions sur Financement sur mesure pour les Canadiens
Tout ce que vous devez savoir sur financement sur mesure pour les canadiens.
Principes fondamentaux des prêts hypothécaires américains
Oui ! Nous sommes spécialisés dans l'aide aux Canadiens pour financer des propriétés américaines. Nous utilisons votre historique de crédit et vos revenus canadiens pour vous qualifier pour des prêts basés aux États-Unis, éliminant ainsi le besoin d'une cote de crédit américaine pour de nombreux programmes.
Pas nécessairement. Nous avons des programmes pour «ressortissants étrangers» qui vous permettent de vous qualifier en utilisant votre rapport de crédit canadien. Certains prêteurs vous permettront même de bâtir un profil de crédit américain au fil du temps en utilisant le prêt hypothécaire lui-même.
Pour une résidence principale ou une résidence secondaire, vous pouvez souvent verser aussi peu que 20 % d'acompte. Pour les propriétés d'investissement, 20 à 30 % est typique. Certains programmes DSCR spécialisés pour les investisseurs permettent un acompte de 20 % si le flux de trésorerie de la propriété est solide.
La plus grande différence est le terme. Alors que les prêts hypothécaires canadiens se renouvellent généralement tous les 5 ans, les prêts hypothécaires américains ont souvent des termes à taux fixe de 30 ans. Cela signifie que votre taux d'intérêt est bloqué pour toute la durée du prêt.
Stratégie d'investisseur (USA)
Un prêt DSCR (Debt Service Coverage Ratio) est un prêt hypothécaire d'investissement qui qualifie la propriété en fonction de ses revenus locatifs, et non de vos revenus personnels. C'est l'outil le plus populaire pour les Canadiens cherchant à développer un portefeuille locatif américain sans vérification des revenus W-2.
Oui, et nous le recommandons fortement pour la protection des actifs et la stratégie fiscale. La plupart de nos programmes de prêt américains vous permettent de clôturer via une SARL basée aux États-Unis, ce que nous pouvons vous aider à coordonner avec des professionnels américains spécialisés en droit et fiscalité.
Les taux pour les «ressortissants étrangers» sont généralement de 0,5 % à 1,5 % plus élevés que ce qu'un résident américain pourrait payer. Cependant, la stabilité des taux fixes sur 30 ans et les opportunités actuelles du marché américain en font souvent un investissement très attrayant.
Oui, vous devrez généralement ouvrir un compte bancaire américain pour la clôture et pour vos paiements hypothécaires mensuels. Nous pouvons vous aider avec le processus de mise en place depuis le Canada.
Impôts et clôture (USA)
La FIRPTA (Foreign Investment in Real Property Tax Act) est une loi fiscale américaine qui s'applique lorsqu'un non-résident vend des biens immobiliers américains. Elle n'affecte pas votre acquisition hypothécaire, mais elle constitue une partie importante de votre stratégie de sortie globale.
Attendez-vous à des frais de clôture de 2 % à 5 % du prix d'achat. Cela comprend des éléments tels que l'assurance titre, les frais d'évaluation, les frais de montage du prêteur et les dépôts de séquestre pour les impôts et l'assurance.
Bien que vous puissiez retirer de votre REER, vous ne pouvez pas utiliser le Régime d'accession à la propriété (RAP) pour une propriété en dehors du Canada. Nous pouvons vous aider à explorer d'autres moyens plus fiscalement avantageux de financer votre acompte américain.
Impôts et clôture (USA) (Continued)
Les propriétés d'investissement nécessitent généralement 20 à 30 % d'acompte. Les résidences secondaires (maisons de vacances) exigent généralement au moins 25 % d'acompte pour les ressortissants étrangers. Les prêts basés sur les flux de trésorerie (DSCR) exigent souvent 25 à 30 % d'acompte.
Pour les programmes DSCR et de nombreux programmes pour ressortissants étrangers, aucune déclaration de revenus américaine n'est requise. Vous pourriez avoir à fournir des déclarations de revenus canadiennes ou des états financiers personnels pour certains programmes conventionnels, mais le DSCR évite cela entièrement.
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