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What a reverse mortgage is
CHIP, Equitable, Bloom, Home Trust, and Fraction — eligibility, costs, and estate impact.
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How a reverse mortgage works
Advances, compounding, the no-negative-equity guarantee, and the 10-step process.
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HELOC, refinance, and downsizing
When a reverse mortgage is the wrong tool — compare every Canadian alternative.
Accédez à votre équité sans versements mensuels
Vous avez passé des décennies à bâtir l'équité de votre maison. Une hypothèque inversée vous permet d'y accéder sans impôt tout en continuant à vivre chez vous — sans aucun versement hypothécaire mensuel requis.
Restez dans votre maison
Accédez à votre équité tout en continuant à vivre chez vous. Pas de vente, pas de déménagement. Vous gardez le plein contrôle de votre propriété.
Aucun versement mensuel
Contrairement à une hypothèque traditionnelle, aucun paiement mensuel n'est requis. Le prêt n'est remboursé que lors de la vente de la maison ou de votre départ.
Fonds libres d'impôt
Les fonds sont un prêt, pas un revenu, donc 100 % libres d'impôt. Cela n'affecte pas vos prestations de la SV, du SRG ou du RPC.
Garantie de non-négativité de l'équité
Vous ne devrez jamais plus que la juste valeur marchande de votre maison au moment de la vente, protégeant ainsi votre succession.
Versement flexible
Recevez un montant forfaitaire, des avances mensuelles ou les deux. Nous structurons le plan selon vos besoins financiers.
Gardez la propriété
Vous restez le propriétaire enregistré au titre et pouvez vendre quand vous le souhaitez. Le prêteur n'a aucun droit de propriété.
Exigences pour l'hypothèque inversée
Les hypothèques inversées canadiennes ont des critères d'admissibilité simples conçus pour les retraités. Voici ce dont vous avez besoin.
Exigences
- Tous les emprunteurs inscrits au titre doivent être âgés de 55 ans ou plus
- La propriété doit être votre résidence principale (y vivre au moins 6 mois par an)
- La maison doit être située dans une zone et un état acceptables pour le prêteur (urbain ou suburbain généralement)
- Toute hypothèque existante doit être remboursée avec les fonds de l'hypothèque inversée à la clôture
- Les taxes foncières et l'assurance habitation doivent être maintenues à jour
- La maison doit être maintenue dans un état raisonnable
- Un avis juridique indépendant est requis avant la clôture pour garantir votre pleine compréhension
Comment nous vous aidons
- Nous expliquons le fonctionnement en langage clair (intérêts courus, équité restante, etc.)
- Comparaison détaillée avec d'autres options (vendre, réduire la taille, retrait de REER/FERR)
- Calcul précis du montant accessible selon l'âge et la valeur de la propriété, sans obligation
- Structuration des versements selon vos besoins de revenus à la retraite
- Élimination immédiate de vos paiements hypothécaires actuels
- Coordination de l'évaluation, du processus juridique et de la clôture pour un accès rapide aux fonds
- Implication des membres de la famille dans la discussion si vous le souhaitez pour un confort total
Questions sur les hypothèques inversées
Tout ce que vous devez savoir sur l'hypothèque inversée au Canada.
Fonctionnement
Protection et impôts
Usage et succession
Protection et impôts (Continued)
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