Construisez en toute confiance — Maisons et immeubles
Les hypothèques de construction sont plus complexes que les achats standard. Les calendriers de déboursés, les inspections, les paiements au constructeur et la conversion en financement permanent doivent être coordonnés. Nous l'avons fait des centaines de fois pour des propriétaires et des investisseurs.
Financement par déboursés progressifs
Les fonds sont libérés à chaque étape charnière après inspection satisfaisante — fondation, charpente, fermeture et achèvement. Vous ne payez que les intérêts sur les fonds déboursés.
Immeubles d'appartements et multi-logements
Financement pour investisseurs bâtissant des multiplex et immeubles locatifs. Les prêteurs évaluent les projets selon les revenus locatifs projetés et les budgets de construction.
Construction-à-Permanent
Une seule demande, une seule clôture. Votre prêt de construction se convertit automatiquement en hypothèque permanente à l'achèvement. Nous bloquons les conditions dès le départ.
Intérêts seulement durant la construction
Durant les travaux, vous ne payez que les intérêts sur les fonds utilisés. Cela maintient vos coûts de portage gérables tout au long du chantier.
Coordination avec le constructeur et le projet
Nous gérons les déboursés avec votre constructeur, organisons les inspections et assurons le flujo des fonds. Nous travaillons avec vos architectes et ingénieurs pour les grands projets.
Achats en pré-construction
Solutions pour les dépôts sur plans auprès des promoteurs. Nous garantissons que votre hypothèque permanente est pré-approuvée et le taux bloqué.
Exigences pour hypothèque de construction
Les hypothèques de construction impliquent plus de documentation et de surveillance que les achats standard. Voici ce que les prêteurs exigent et comment nous gérons cette complexité.
Exigences
- Équité minimale de 20-25 % pour maisons individuelles, 25-35 % pour immeubles multi-logements — l'équité du terrain compte
- Budget détaillé et plan de projet incluant une ventilation des coûts (matériaux, main-d'œuvre, sous-traitants)
- Entrepreneur général agréé avec une expérience éprouvée — l'équipe de développement est aussi évaluée pour les grands projets
- Permis de construire et approbations municipales obtenus avant le premier déboursé
- Cote de crédit minimale de 600 pour les programmes de prêteurs A, alternatives disponibles pour les cotes inférieures
- Preuve de revenu suffisant — pour les investisseurs, les revenus locatifs futurs sont pris en compte
- La propriété doit être située dans une zone approuvée — analyse de marché requise pour les immeubles d'appartements
Comment nous vous aidons
- Nous connectons les propriétaires aux produits construction-à-permanent et les investisseurs aux prêteurs commerciaux spécialisés
- Notre équipe gère les calendriers de déboursés et coordonne les inspections pour des projets de toutes tailles
- Nous bloquons les conditions hypothécaires dès le début pour vous protéger contre les hausses de taux
- Si vous possédez déjà le terrain, nous utilisons sa valeur comme équité, réduisant le besoin de liquidités
- Pour les immeubles d'appartements, nous optimisons le financement permanent selon les revenus locatifs stabilisés
- Nous intégrons une réserve d'imprévus de 10-15 % pour couvrir les augmentations de prix des matériaux ou les retards
- Révision de votre contrat de construction et budget pour garantir qu'ils répondent aux exigences des prêteurs
Questions sur les hypothèques de construction
Tout ce que vous devez savoir sur le financement de maisons et d'immeubles au Canada.
Coûts et terrain
Fonctionnement
Fonctionnement (Continued)
Achèvement et délais
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