Financement hypothécaire commercial à Montréal, Québec

Votre banque n'offre que ses propres produits. Nous consultons votre projet Montréal auprès de 50+ prêteurs — banques, caisses de crédit et financiers commerciaux alternatifs — pour trouver le taux le plus bas, le meilleur effet de levier et la fermeture la plus rapide. Les dossiers commerciaux montréalais nécessitent des prêteurs à l'aise avec le droit civil québécois, la documentation en français et les conversions de bâtiments patrimoniaux. L'activité CMHC MLI Select est forte dans les corridors de croissance de Griffintown, Rosemont et Laval.

Nous finançons les immeubles multifamiliaux à accès direct, le détail sur rue principale, l'industriel et les conversions de condominiums en locations sur Griffintown, Plateau, Rosemont, Laval et Rive-Sud (Longueuil, Brossard). Les projets sont qualifiés sur la base du NOI et du DSCR avec CMHC MLI Select disponible pour le multifamilial de 5+ unités et les programmes conventionnels pour les actifs de bureaux, détail et industriels.

Comptez 45 à 90 jours entre la demande et le financement pour les projets commerciaux montréalais, selon la complexité de la propriété et les rapports tiers (évaluation, évaluation environnementale de phase 1). Les dossiers multifamiliaux assurés par la CMHC peuvent prendre plus de temps en raison de l'examen par la CMHC.

La plupart des prêteurs conventionnels recherchent un DSCR de 1,20x–1,25x sur les actifs montréalais stabilisés. CMHC MLI Select exige un minimum de 1,10x, souvent réalisable avec un amortissement prolongé sur des loyers du Grand Montréal solides.

Les hypothèques commerciales sont souscrites principalement en fonction du revenu de la propriété (NOI) et du DSCR, tandis que les hypothèques résidentielles se concentrent sur le revenu personnel et la solvabilité. Les taux sont généralement plus élevés et les termes varient de 1 à 25 ans. De plus, les propriétés commerciales nécessitent une diligence raisonnable plus approfondie, comme les évaluations environnementales et les rapports structuraux.

Le ratio de couverture du service de la dette (DSCR) est le revenu net d'exploitation de la propriété divisé par ses obligations de dette annuelles. Les prêteurs recherchent généralement un DSCR de 1,2x ou plus pour s'assurer que la propriété peut couvrir ses paiements hypothécaires. C'est la métrique la plus importante du financement commercial.

Les versements initiaux varient selon le type de propriété. Tandis que le multifamilial assuré par la CMHC peut être aussi bas que 5% de mise de fonds, la plupart des hypothèques commerciales conventionnelles (bureaux, détail, industriel) nécessitent 25% à 35% de mise de fonds.

Les prêteurs exigent une évaluation environnementale de site de phase 1 (ESA) pour s'assurer qu'il n'y a pas de contamination sur la propriété. Si la phase 1 montre des problèmes potentiels, une phase 2 (test des sols) peut être nécessaire. C'est standard pour presque toutes les transactions immobilières commerciales au Canada.

Les hypothèques commerciales sont souscrites principalement sur la base du revenu de la propriété (NOI) et du DSCR, tandis que les hypothèques résidentielles se concentrent sur le revenu personnel et la solvabilité. Les taux sont généralement plus élevés et les conditions varient de 1 à 25 ans. De plus, les propriétés commerciales nécessitent une diligence raisonnable plus approfondie, comme les évaluations environnementales et les rapports structurels.

Les versements initiaux varient selon le type de propriété. Bien que le multi-résidentiel assuré par la SCHL puisse être aussi peu que 5% de mise de fonds, la plupart des hypothèques commerciales conventionnelles (bureaux, détail, industriel) nécessitent une mise de fonds de 25% à 35%.

Les prêteurs exigent une évaluation environnementale du site (EES) de phase 1 pour s'assurer qu'il n'y a pas de contamination sur la propriété. Si la phase 1 montre des problèmes potentiels, une phase 2 (test de sol) peut être requise. C'est standard pour presque toutes les transactions immobilières commerciales au Canada.

Les taux commerciaux sont indexés sur les rendements des obligations du gouvernement du Canada plus un écart de prêteur basé sur le risque de propriété. Le multifamilial assuré par la CMHC varie de 4,25% à 5,25%; les projets stabilisés conventionnels de 5,0% à 6,5%. Consultez notre centre de taux hypothécaires commerciaux en direct pour les gammes actuelles par type de propriété et province.

Oui, la plupart des hypothèques commerciales comportent des pénalités de « rendement maintenu » ou de « déchéance » si vous les remboursez par anticipation. Contrairement aux hypothèques résidentielles où la pénalité est souvent de 3 mois d'intérêts, les pénalités commerciales peuvent être substantielles. Nous vous aidons à choisir des conditions qui correspondent à votre horizon d'investissement.

La dette avec recours signifie que le prêteur peut s'en prendre à vos actifs personnels si la propriété ne remplit pas ses obligations. La dette sans recours (souvent disponible pour la CMHC ou les actifs stabilisés de haute qualité) limite le recouvrement du prêteur à la propriété elle-même.

Oui. Les propriétés d'usage mixte (p. ex., détail au rez-de-chaussée, résidentiel au-dessus) sont très courantes. Les prêteurs évaluent les deux flux de revenus, bien qu'ils exigent souvent que la portion commerciale représente moins de 50% de la superficie pour certains programmes penchant vers le résidentiel.

MLI Select est un programme d'assurance hypothécaire basé sur les points pour les propriétés multifamiliales offrant des incitations comme des primes réduites, des LTV plus élevés (jusqu'à 95%) et des amortissements plus longs (jusqu'à 50 ans) pour répondre aux cibles d'abordabilité, d'accessibilité et d'efficacité énergétique.

Les projets commerciaux prennent plus de temps que les projets résidentiels. Comptez 45 à 90 jours entre la demande et le financement, selon la complexité de la propriété et la rapidité des rapports tiers comme les évaluations et les évaluations environnementales.