Votre paiement hypothécaire est la dépense la plus importante de tout immeuble locatif financé. Si vous vous trompez dans vos projections, tous les autres chiffres de votre analyse s’effondrent. Si vous le calculez correctement, vous disposez d’une base solide pour évaluer si une affaire génère réellement des flux de trésorerie positifs.
Un calculateur de paiements hypothécaires est le moyen le plus rapide de modéliser différents scénarios de financement pour des propriétés d’investissement. Mais la plupart des investisseurs n’exécutent qu’un seul scénario—le scénario optimiste. Les investisseurs qui bâtissent des portefeuilles durables exécutent cinq ou six scénarios et n’achètent que lorsque l’affaire fonctionne dans la plupart d’entre eux.
Voici comment utiliser correctement un calculateur de paiements hypothécaires pour l’investissement locatif.
Réservez votre appel stratégique
Les cinq données d’entrée qui déterminent votre paiement
Chaque calculateur de paiements hypothécaires nécessite les mêmes cinq données d’entrée. Comprendre le rôle de chacune—et l’effet de sa modification sur votre paiement—est le fondement d’un financement intelligent.
1. Prix d’achat
Il s’agit du prix total que vous payez pour la propriété. Il fixe le point de départ du montant de votre hypothèque après soustraction de votre mise de fonds. Pour les propriétés d’investissement, le prix d’achat influe également sur votre admissibilité à l’assurance SCHL et sur la prime, le cas échéant.
2. Mise de fonds
Pour les propriétés d’investissement au Canada, la mise de fonds minimale dépend du type de propriété et du nombre de logements :
- Propriété d’investissement de 1 à 4 logements : Mise de fonds minimale de 20 % (aucune assurance SCHL disponible pour les propriétés non occupées par le propriétaire de moins de 5 logements)
- Immeuble de 5 logements ou plus (SCHL MLI Select) : Aussi bas que 5 % de mise de fonds avec l’assurance prêt hypothécaire de la SCHL
La différence est considérable. Sur une propriété de 500 000 $, 20 % de mise de fonds représentent 100 000 $. Sur un immeuble multifamilial de 1 000 000 $, 5 % de mise de fonds via la SCHL représentent 50 000 $. L’effet de levier disponible grâce aux programmes de financement hypothécaire multifamilial est l’une des raisons pour lesquelles les investisseurs évoluent vers de plus grands immeubles.
Exécutez votre calculateur à plusieurs niveaux de mise de fonds pour voir l’effet de chacun sur votre paiement mensuel et vos flux de trésorerie.
3. Taux d’intérêt
C’est le taux que votre prêteur vous facture pour emprunter de l’argent. Il a l’impact le plus direct sur votre paiement mensuel après le montant de l’hypothèque lui-même.
Quelques points clés concernant les taux pour les propriétés d’investissement :
- Les taux pour les propriétés d’investissement sont généralement légèrement plus élevés que les taux pour les propriétés occupées par le propriétaire
- Les taux fixes offrent une certitude de paiement pour la durée du terme
- Les taux variables fluctuent avec le marché et peuvent faire monter ou descendre votre paiement
Lorsque vous utilisez le calculateur, exécutez des scénarios à votre taux coté, puis à des taux 1 % et 2 % plus élevés pour tester la résilience de votre affaire. Les hypothèques canadiennes sont renouvelées tous les 1 à 5 ans, donc le taux d’aujourd’hui est temporaire. Votre affaire doit survivre à une hausse de taux au renouvellement.
4. Période d’amortissement
L’amortissement est le temps total nécessaire pour rembourser l’hypothèque si vous effectuez chaque paiement prévu. C’est différent du terme (plus de détails ci-dessous).
Périodes d’amortissement courantes :
- 25 ans : Standard pour la plupart des hypothèques résidentielles
- 30 ans : Offert par certains prêteurs pour les propriétés d’investissement, réduit les paiements mensuels d’environ 8 à 10 % par rapport à 25 ans
- Jusqu’à 50 ans : Disponible via SCHL MLI Select pour les immeubles de 5 logements ou plus
Un amortissement plus long signifie des paiements mensuels plus bas parce que vous étalez le même prêt sur davantage d’années. Le compromis est que vous payez plus d’intérêts au total et accumulez de l’équité plus lentement. Pour les investisseurs axés sur les flux de trésorerie, le paiement plus bas en vaut souvent la peine parce qu’il améliore considérablement les flux de trésorerie mensuels.
Voici une comparaison sur une hypothèque de 400 000 $ à un taux représentatif :
| Amortissement | Paiement mensuel approximatif | Économies mensuelles vs 25 ans |
|---|---|---|
| 25 ans | ~2 320 $ | — |
| 30 ans | ~2 120 $ | ~200 $ |
| 40 ans | ~1 870 $ | ~450 $ |
| 50 ans | ~1 720 $ | ~600 $ |
Ces économies de 600 $/mois avec un amortissement de 50 ans se traduisent par 7 200 $ par année de flux de trésorerie améliorés. Sur un immeuble multifamilial, cela peut faire la différence entre une affaire qui fonctionne et une qui ne fonctionne pas.
5. Terme hypothécaire
Le terme est la durée de votre contrat hypothécaire actuel avant le renouvellement. Au Canada, les termes les plus courants sont de 1 à 5 ans, le fixe de 5 ans étant le plus populaire.
Le terme ne modifie pas directement votre paiement mensuel (celui-ci est déterminé par le taux et l’amortissement). Mais il détermine le moment où vous ferez face au renouvellement—et potentiellement à un taux différent. Un taux fixe de 5 ans vous donne cinq ans de certitude de paiement. Un terme d’un an signifie que vous réévaluez et faites potentiellement face à un changement de taux chaque année.
Pour l’analyse de votre calculateur, modélisez ce qui se passe au renouvellement avec un taux plus élevé. Si votre terme de 5 ans se termine et que les taux ont augmenté, à quoi ressemble votre nouveau paiement? L’affaire génère-t-elle toujours des flux de trésorerie positifs?
Modéliser des scénarios pour les propriétés d’investissement
C’est ici que le calculateur devient un puissant outil de prise de décision. Exécutez ces scénarios pour chaque affaire que vous évaluez.
Scénario 1 : Cas de base
Utilisez votre prix d’achat prévu, votre mise de fonds planifiée, le taux que votre prêteur a coté et votre amortissement préféré. C’est votre point de départ—l’affaire telle que vous vous attendez à ce qu’elle se déroule.
Exemple : Achat de 600 000 $, 20 % de mise de fonds (120 000 $), taux fixe concurrentiel, amortissement de 25 ans.
Paiement mensuel : environ 2 780 $
RNE mensuel (loyers moins charges d’exploitation) : 3 200 $
Flux de trésorerie mensuel : 420 $
Scénario 2 : Mise de fonds plus élevée
Et si vous mettiez 25 % de mise de fonds au lieu de 20 %?
Le montant de l’hypothèque passe de 480 000 $ à 450 000 $. Le paiement mensuel baisse à environ 2 610 $. Le flux de trésorerie mensuel augmente à 590 $.
Plus de liquidités au départ, moins de pression sur les flux de trésorerie. C’est le compromis que vous évaluez.
Scénario 3 : Mise de fonds plus faible (immeubles de 5 logements ou plus)
Si la propriété compte 5 logements ou plus, vous pourriez être admissible au programme SCHL MLI Select avec aussi peu que 5 à 15 % de mise de fonds et jusqu’à 50 ans d’amortissement. Utilisez le Calculateur de prêt maximal SCHL MLI pour modéliser cela avec précision.
Exemple : Le même immeuble de 600 000 $ mais avec 6 logements, 15 % de mise de fonds (90 000 $), amortissement de 50 ans via la SCHL.
Montant de l’hypothèque : 510 000 $ plus la prime d’assurance SCHL. Le paiement mensuel baisse considérablement grâce à l’amortissement de 50 ans—potentiellement autour de 2 150 $.
Le flux de trésorerie mensuel grimpe à environ 1 050 $, et vous investissez 30 000 $ de moins dans l’affaire. Votre rendement cash-on-cash s’améliore de façon spectaculaire.
C’est pourquoi comprendre vos options de financement hypothécaire au Canada est si important. Le même immeuble, avec un financement différent, peut produire des rendements radicalement différents.
Scénario 4 : Hausse de taux au renouvellement
Votre taux actuel est concurrentiel. Mais que se passe-t-il dans 5 ans lorsque vous renouvelez?
Exécutez votre calculateur au taux actuel plus 1 % et au taux actuel plus 2 %. Le test de résistance hypothécaire canadien vous qualifie déjà au plus élevé entre 5,25 % ou votre taux contractuel plus 2 %, donc votre prêteur croit que vous pouvez gérer une hausse de taux. Mais votre affaire peut-elle toujours générer des flux de trésorerie positifs?
Exemple au taux +1 % : Le paiement mensuel augmente à environ 3 050 $. Le flux de trésorerie mensuel tombe à 150 $. Serré, mais toujours positif.
Exemple au taux +2 % : Le paiement mensuel augmente à environ 3 330 $. Le flux de trésorerie mensuel devient -130 $. Vous perdez maintenant de l’argent chaque mois.
Si une hausse de taux de 2 % anéantit vos flux de trésorerie, vous devez vous demander si vous êtes à l’aise avec ce risque. Vous pourriez choisir une mise de fonds plus importante, négocier un prix d’achat plus bas, ou renoncer complètement à l’affaire.
Scénario 5 : Amortissement de 25 ans vs 30 ans
C’est une comparaison simple que chaque investisseur devrait effectuer.
Sur une hypothèque de 480 000 $ :
| Amortissement | Paiement mensuel | Service de la dette annuel | Flux de trésorerie mensuel |
|---|---|---|---|
| 25 ans | ~2 780 $ | ~33 360 $ | 420 $ |
| 30 ans | ~2 540 $ | ~30 480 $ | 660 $ |
L’amortissement de 30 ans ajoute 240 $/mois à vos flux de trésorerie. Sur une année, c’est 2 880 $ de plus dans vos poches. Le coût est que vous paierez plus d’intérêts sur la durée du prêt et accumulerez de l’équité un peu plus lentement. Pour la plupart des investisseurs axés sur les flux de trésorerie, l’option de 30 ans est préférable pour le financement hypothécaire résidentiel des propriétés d’investissement.
Réservez votre appel stratégique
Si une hausse de taux de 2 % au renouvellement transforme vos 420 $ de flux de trésorerie en une perte mensuelle de 130 $, vous devez le savoir avant d’acheter — réservez un appel stratégique gratuit avec LendCity et nous testerons la résilience de votre affaire avec de vrais taux de prêteurs afin que vous ne poursuiviez que les propriétés qui survivent.
Comment les calculateurs de paiements vous aident à fixer des prix d’achat maximaux
La plupart des investisseurs abordent une affaire en regardant le prix demandé, puis en calculant si elle fonctionne. Les investisseurs avisés font l’inverse : ils partent des flux de trésorerie dont ils ont besoin et remontent pour trouver le prix maximal qu’ils peuvent payer.
Voici le processus :
Étape 1 : Déterminez le RNE de la propriété à partir de données de revenus et de dépenses vérifiées.
Étape 2 : Décidez de votre flux de trésorerie mensuel minimum acceptable. Disons que c’est 500 $ par mois (6 000 $ par année).
Étape 3 : Soustrayez votre flux de trésorerie cible du RNE pour trouver le service de la dette maximal que vous pouvez vous permettre.
Si le RNE est de 38 400 $ par année et que vous avez besoin de 6 000 $ de flux de trésorerie, votre service de la dette annuel maximal est de 32 400 $ (2 700 $/mois).
Étape 4 : Utilisez le calculateur hypothécaire à l’envers. Entrez un paiement mensuel de 2 700 $ à votre taux et amortissement prévus. Le calculateur vous indique le montant maximal d’hypothèque qui produit ce paiement.
Étape 5 : Ajoutez votre mise de fonds à ce montant d’hypothèque. C’est votre prix d’achat maximal.
Cette approche garantit que chaque offre que vous faites est ancrée dans la réalité financière, pas dans l’émotion. Vous ne paierez jamais trop cher pour une propriété parce que vous vous êtes enthousiasmé pour le quartier ou l’attrait extérieur de l’immeuble.
Paiement mensuel vs intérêts totaux : le compromis
Chaque fois que vous prolongez votre amortissement pour réduire votre paiement mensuel, vous payez plus d’intérêts au total sur la durée du prêt. Voici à quoi cela ressemble :
Sur une hypothèque de 450 000 $ à un taux représentatif :
| Amortissement | Paiement mensuel | Intérêts totaux payés |
|---|---|---|
| 20 ans | ~2 960 $ | ~260 000 $ |
| 25 ans | ~2 610 $ | ~333 000 $ |
| 30 ans | ~2 390 $ | ~410 000 $ |
L’amortissement de 30 ans vous fait économiser 570 $/mois par rapport à 20 ans, mais vous coûte 150 000 $ de plus en intérêts totaux. Est-ce que cela en vaut la peine?
Pour la plupart des investisseurs en immeubles locatifs, oui. Voici pourquoi :
- Les économies de 570 $/mois sont des flux de trésorerie réels et dépensables que vous pouvez réinvestir
- Si vous investissez ces 570 $/mois à un rendement raisonnable, cela peut générer plus de 150 000 $ sur la même période
- Vous n’êtes pas susceptible de conserver l’hypothèque pour toute la durée de l’amortissement—la plupart des investisseurs vendent ou refinancent dans un délai de 5 à 10 ans
- Le coût réel des intérêts est celui payé pendant votre période de détention, pas sur l’amortissement complet
Considérez l’amortissement plus long comme le prix de la flexibilité. Vous obtenez des flux de trésorerie plus élevés aujourd’hui tout en conservant l’option d’effectuer des paiements supplémentaires et de rembourser l’hypothèque plus rapidement si vous le souhaitez.
Ces économies de 600 $/mois grâce à un amortissement SCHL de 50 ans peuvent faire ou défaire une affaire multifamiliale — planifiez une séance stratégique gratuite avec nous et nous vous montrerons si votre immeuble est admissible et quels prêteurs offrent réellement ces termes plus longs.
Impact de la prime d’assurance SCHL sur les paiements
Si vous achetez une propriété d’investissement occupée par le propriétaire (vous habitez dans un logement) avec moins de 20 % de mise de fonds, ou un immeuble de 5 logements ou plus via SCHL MLI Select, vous paierez une prime d’assurance prêt hypothécaire SCHL.
Cette prime est calculée en pourcentage du montant de l’hypothèque et est généralement ajoutée à l’hypothèque elle-même, augmentant le montant total emprunté.
Comment la prime affecte votre paiement :
Sur une propriété de 500 000 $ avec 10 % de mise de fonds :
- Montant de l’hypothèque : 450 000 $
- Prime SCHL (environ 3,1 % à ce ratio prêt-valeur) : 13 950 $
- Hypothèque assurée totale : 463 950 $
Votre paiement hypothécaire est calculé sur 463 950 $, et non sur 450 000 $. Cela ajoute environ 80 à 90 $ à votre paiement mensuel. Intégrez cela dans vos projections de flux de trésorerie.
Pour SCHL MLI Select sur les immeubles multifamiliaux, la structure de la prime est différente et dépend du ratio prêt-valeur et de la période d’amortissement. Un ratio prêt-valeur plus élevé et un amortissement plus long signifient des primes plus élevées. Le Calculateur de prêt maximal SCHL MLI intègre automatiquement la prime d’assurance afin que vous voyiez le véritable montant total de l’hypothèque.
Tester la résilience de vos flux de trésorerie
C’est l’exercice le plus important que vous puissiez faire avec un calculateur de paiements hypothécaires. Tester la résilience signifie se demander : que se passe-t-il quand les choses tournent mal?
Test de résistance aux taux
Le test de résistance hypothécaire canadien exige que vous vous qualifiiez au plus élevé entre 5,25 % ou votre taux contractuel plus 2 %. Cela garantit que vous pouvez techniquement vous permettre l’hypothèque à un taux plus élevé. Mais « se permettre » et « générer des flux de trésorerie » sont deux choses différentes.
Exécutez votre calculateur aux taux du test de résistance. Si la propriété produit encore des flux de trésorerie positifs à 5,25 % ou au taux contractuel plus 2 %, votre affaire est résiliente. Si elle devient négative, vous comptez sur le maintien de taux bas—ce qui est un pari, pas un plan.
Votre ratio ABD (amortissement brut de la dette) ne devrait pas dépasser 39 % et votre ratio ATD (amortissement total de la dette) devrait rester à 44 % ou moins lors de la qualification. Ces ratios comptent pour l’approbation, mais votre analyse réelle des flux de trésorerie doit aller plus loin que les ratios de qualification.
Test de résistance à la vacance
Que se passe-t-il si vous perdez un locataire et que le logement reste vacant pendant trois mois? Calculez votre paiement hypothécaire comme un coût fixe—parce qu’il l’est—puis modélisez vos revenus avec un taux d’occupation réduit. Pouvez-vous couvrir l’hypothèque pendant trois mois avec des revenus réduits? Avez-vous des réserves pour couvrir le manque à gagner?
Test de résistance combiné
Le pire des cas est une hausse de taux au renouvellement combinée à une vacance. Exécutez ce scénario. Si vous ne pouvez pas survivre aux deux en même temps, assurez-vous d’avoir des réserves de liquidités équivalentes à au moins six mois de paiements hypothécaires. C’est le coussin qui vous maintient solvable lorsque le marché vous met à l’épreuve.
Taux fixe vs variable : comment modéliser les deux
Votre calculateur peut modéliser l’un ou l’autre type de taux :
Scénarios à taux fixe
Avec un taux fixe, votre paiement reste le même pendant tout le terme. Cela rend les projections de flux de trésorerie simples et fiables pour la durée du terme. Exécutez votre calculateur au taux fixe coté et vous saurez exactement ce que vous paierez pour les 1 à 5 prochaines années.
Le risque survient au renouvellement. Modélisez un renouvellement à un taux plus élevé pour voir l’impact.
Scénarios à taux variable
Les taux variables évoluent avec le taux préférentiel. Votre paiement peut changer à chaque ajustement de taux (certaines hypothèques variables ajustent le paiement, d’autres maintiennent le paiement fixe mais ajustent la répartition capital/intérêts).
Modélisez trois scénarios : taux variable actuel, taux variable plus 1 %, et taux variable plus 2 %. Cela vous donne une fourchette de paiements possibles et vous aide à décider si l’escompte du taux variable (les taux variables sont généralement inférieurs aux taux fixes) vaut l’incertitude.
Pour les propriétés d’investissement, de nombreux investisseurs préfèrent les taux fixes parce que la certitude du paiement rend les projections de flux de trésorerie plus fiables. Mais les taux variables peuvent faire économiser de l’argent sur le terme si les taux restent stables ou baissent. Il n’y a pas de réponse universellement juste—cela dépend de votre tolérance au risque et du coussin de flux de trésorerie de votre propriété.
Conseils pratiques pour utiliser efficacement les calculateurs
Utilisez toujours le montant réel de l’hypothèque, pas le prix d’achat. Si vous mettez 20 % de mise de fonds sur une propriété de 500 000 $, votre hypothèque est de 400 000 $. Ajoutez toute prime d’assurance SCHL à ce montant. Le calculateur devrait utiliser le montant total financé.
Exécutez au moins quatre scénarios pour chaque affaire. Cas de base, mise de fonds plus élevée, amortissement plus long et hausse de taux au renouvellement. Cela prend cinq minutes et vous donne une vue d’ensemble complète de la fourchette financière de l’affaire.
Comparez les fréquences de paiement semi-mensuelle, bihebdomadaire et mensuelle. Les paiements bihebdomadaires résultent en un paiement mensuel supplémentaire par année (26 paiements bihebdomadaires = 13 équivalents mensuels), ce qui peut économiser des intérêts importants et raccourcir votre amortissement. Certains calculateurs vous permettent de basculer entre les fréquences de paiement pour voir l’impact.
Sauvegardez vos scénarios. Créez un simple tableur avec les résultats de votre calculateur pour chaque propriété. Lorsque vous comparez trois ou quatre affaires, avoir tous les scénarios de financement côte à côte rend la décision beaucoup plus claire.
Tenez compte de tous les coûts dans votre calcul des liquidités à la clôture. Le calculateur vous indique votre paiement mensuel, mais vous devez aussi connaître votre besoin total de liquidités initiales : mise de fonds, frais de clôture (frais juridiques, évaluation, inspection, droits de mutation), et réserves initiales. Ce total détermine votre rendement cash-on-cash. Consultez nos ressources pour investisseurs pour des conseils sur l’établissement précis du budget de vos frais de clôture.
Foire aux questions
Quelle fréquence de paiement devrais-je choisir pour les propriétés d'investissement?
Comment prendre en compte les taxes foncières et l'assurance dans le calculateur?
Devrais-je utiliser les taux de préapprobation ou les taux affichés?
Et si j'achète avec un partenaire?
Comment les revenus locatifs affectent-ils ma qualification hypothécaire?
Puis-je utiliser le même calculateur pour les propriétés commerciales?
Du calculateur à la table de clôture
Un calculateur de paiements hypothécaires est votre premier outil d’analyse, pas le dernier. Il vous indique à quoi pourrait ressembler le financement, vous aide à filtrer rapidement les affaires et révèle comment différents scénarios affectent votre résultat net.
Mais un calculateur ne peut pas négocier votre taux, structurer votre demande pour l’approbation, ni trouver le prêteur dont les politiques correspondent le mieux à votre stratégie d’investissement. C’est le travail d’une équipe de financement hypothécaire spécialisée dans les propriétés d’investissement canadiennes.
Calculez vos chiffres. Modélisez vos scénarios. Sachez exactement à quoi doit ressembler votre financement. Ensuite, apportez ces chiffres à une conversation avec quelqu’un qui peut les concrétiser.
Réservez votre appel stratégique
Avis de non-responsabilité: LendCity Mortgages est un cabinet de courtage hypothécaire agréé. Le contenu de cette page est fourni à des fins éducatives uniquement et ne constitue pas un conseil juridique, fiscal, en placement, en valeurs mobilières ou en planification financière. Les taux, primes, modalités de programme et règlements mentionnés sont en vigueur à la date de la dernière mise à jour et peuvent changer. Les rendements, les flux locatifs, les économies d'impôt ou les chiffres d'études de cas présentés sont uniquement illustratifs — ils ne sont pas garantis, ne sont pas représentatifs, et les résultats individuels varient. Consultez un avocat, un comptable professionnel agréé (CPA) ou un courtier inscrit avant d'agir sur la base de ces renseignements. Editorial standards.
Rédigé par
LendCity
Publié
6 août 2026
Temps de lecture
16 min de lecture
Un prêteur de catégorie A
Une banque majeure ou un prêteur institutionnel offrant les taux hypothécaires et les conditions les plus compétitifs, mais avec les critères de qualification les plus stricts, y compris une vérification complète des revenus et la conformité au test de résistance. La plupart des investisseurs utilisent les prêteurs de catégorie A pour leurs quatre à six premières propriétés.
Période d'amortissement
Le nombre total d'années requises pour rembourser complètement une hypothèque par des paiements réguliers de capital et d'intérêts. Au Canada, les périodes d'amortissement standard pour les propriétés résidentielles sont 25 ans, tandis que les propriétés multifamiliales par MLI Select peuvent s'étendre jusqu'à 50 ans. Une amortissement plus long réduit les paiements mensuels mais augmente les intérêts totaux payés.
Amortissement
La période pendant laquelle un prêt hypothécaire est censé être entièrement remboursé par des paiements réguliers du capital et des intérêts. Au Canada, les périodes d'amortissement courantes sont de 25 ou 30 ans, bien que le terme hypothécaire (lorsque vous renégociez) soit généralement de 1 à 5 ans.
Évaluation
Une évaluation professionnelle de la valeur marchande d'une propriété, exigée par les prêteurs pour s'assurer que la propriété vaut le montant du prêt.
Optimisation des flux de trésorerie
L'optimisation des flux de trésorerie est le processus stratégique de maximisation du revenu net généré par une propriété locative en augmentant les revenus locatifs et en minimisant les dépenses d'exploitation, les coûts hypothécaires et les vacances. Pour les investisseurs immobiliers canadiens, cela implique souvent des tactiques telles que le choix de la bonne structure de financement, l'exploitation des revenus locatifs provenant de plusieurs unités et la gestion des dépenses telles que les taxes foncières et l'entretien pour assurer que la propriété génère des rendements mensuels positifs constants.
Flux de trésorerie
L'argent restant après avoir perçu les loyers et payé toutes les dépenses, y compris l'hypothèque, les impôts, l'assurance, l'entretien et la gestion immobilière.
Rendement sur fonds propres
Une métrique qui mesure le flux de trésorerie annuel avant impôts par rapport au total des fonds investis dans une propriété. Calculé comme le flux de trésorerie annuel divisé par le total des fonds investis, exprimé en pourcentage. Un rendement sur fonds propres de 10 % signifie que vous gagnez 10 000 $ par an sur un investissement de 100 000 $.
Réserve de trésorerie
Fonds liquides mis de côté par un investisseur immobilier pour couvrir des dépenses imprévues telles que les réparations, les périodes de vacance locative ou les paiements hypothécaires lors du changement de locataire. Les prêteurs peuvent exiger une preuve de réserves de trésorerie dans le cadre de la qualification hypothécaire.
Frais de clôture
Frais payés lors de la finalisation d'une transaction immobilière, incluant les frais juridiques, les droits de mutation immobilière, l'assurance titres, les expertises et les ajustements.
Prime d'Assurance CMHC
Le coût de l'assurance hypothécaire fournie par la Société canadienne d'hypothèques et de logement (CMHC), exprimé en pourcentage du montant de l'hypothèque. Les taux de prime varient selon le ratio prêt-valeur, le type de propriété et le type de transaction. Pour le logement locatif multifamilial standard, selon la grille actuelle (en vigueur depuis le 14 juillet 2025), les primes à terme vont de 5,35% à un RPV ≤85% jusqu'à 6,15% à un RPV ≤95%, avec des taux plus élevés pour le financement de construction et d'autres types de logements (étudiants, aînés, SRO/de soutien). Les paliers de points MLI Select peuvent réduire la prime de 10% à 30%. Les primes sont généralement ajoutées au solde hypothécaire et payées au cours de la vie du prêt.
Survolez les termes pour voir les définitions. Consultez le glossaire complet pour tous les termes.