La mise de fonds est la plus grosse sortie de fonds dans toute transaction de financement par prêt DSCR. C’est aussi le chiffre que les investisseurs demandent en premier, car il détermine combien de transactions vous pouvez faire avec le capital dont vous disposez.
La réponse courte : la plupart des prêts DSCR exigent 20-25 % de mise. La réponse longue implique une douzaine de facteurs qui peuvent faire monter ou baisser ce chiffre selon votre score de crédit, le type de propriété, le ratio DSCR et le montant du prêt. Ce guide détaille chaque variable pour que vous sachiez exactement à quoi vous attendre et comment minimiser votre cash à la clôture.
Fourchettes standards de mise de fonds prêt DSCR
Le prêt DSCR typique exige 20-25 % du prix d’achat en mise de fonds. Cela se traduit par un ratio prêt-valeur (LTV) de 75-80 %.
Voici à quoi cela ressemble en dollars réels :
| Prix d’achat | 20 % de mise | 25 % de mise |
|---|---|---|
| $200,000 | $40,000 | $50,000 |
| $300,000 | $60,000 | $75,000 |
| $400,000 | $80,000 | $100,000 |
| $500,000 | $100,000 | $125,000 |
| $750,000 | $150,000 | $187,500 |
La plupart des emprunteurs se situent quelque part dans cette fourchette. Mais le pourcentage précis dépend de plusieurs facteurs que le prêteur pondère en souscription. Pour une analyse plus complète de l’interaction mise de fonds et LTV en souscription DSCR, notre guide sur la mise de fonds vaut la peine d’être lu en parallèle.
Facteurs qui déterminent votre mise de fonds
1. Score de crédit
Votre score de crédit est le facteur le plus influent sur l’exigence de mise de fonds. Des scores plus élevés débloquent des mises plus faibles et de meilleures conditions.
- 740+ : Éligible à la mise minimale (souvent 20 % ou même moins chez certains prêteurs)
- 700-739 : Mise standard 20-25 %
- 680-699 : Mise typique 25 %, certains prêteurs peuvent exiger plus
- 660-679 : Mise 25-30 %, moins d’options de prêteurs
- 620-659 : Mise 30 %+ si approuvé, sélection de prêteurs limitée
Le passage d’un score de 720 à 740 peut vous économiser 10 000 $–25 000 $ de mise sur une propriété de prix moyen. Si votre score est proche d’un seuil, il peut valoir la peine de l’améliorer avant de demander.
2. Ratio DSCR
C’est là que les prêts DSCR deviennent intéressants. Le ratio de couverture du service de la dette de la propriété affecte directement votre exigence de mise. Un DSCR plus élevé signifie plus de coussin de revenu au-dessus du paiement hypothécaire, ce qui réduit le risque du prêteur — et il récompense cela avec des exigences de mise plus faibles.
- DSCR au-dessus de 1,25 : Meilleures options de mise (peut se qualifier à 20 % ou moins)
- DSCR de 1,10-1,25 : Mise standard 20-25 %
- DSCR de 1,0-1,10 : Mise typique 25 %
- DSCR sous 1,0 : Mise 25-30 %+, et beaucoup de prêteurs n’approuveront pas du tout
Une propriété qui génère 2 500 $ de loyer mensuel avec un paiement hypothécaire total de 1 800 $ a un DSCR de 1,39. Ce ratio solide pourrait se qualifier pour la mise minimale. La même propriété dans un marché à loyers plus bas générant 1 900 $ contre le même paiement de 1 800 $ a un DSCR de 1,06 — attendez-vous à une exigence de mise plus élevée.
Passez vos chiffres dans notre calculateur hypothécaire DSCR pour voir si votre propriété se qualifie.
Cela crée une incitation directe à acheter des propriétés à fort cash-flow. Meilleure est la transaction, moins de cash vous avez besoin en amont.
Pour les détails complets de qualification, voir notre guide des exigences de prêt DSCR.
3. Type de propriété
Toutes les propriétés ne portent pas le même risque aux yeux du prêteur. Le type de propriété que vous achetez affecte la mise.
| Type de propriété | Mise typique |
|---|---|
| Maison unifamiliale (1 unité) | 20-25 % |
| Duplex (2 unités) | 20-25 % |
| Triplex (3 unités) | 20-25 % |
| Fourplex (4 unités) | 25 % |
| Condo | 25-30 % |
| Condo non warrantable | 30 %+ |
| Propriété rurale | 25-30 % |
| Propriété mixte | 25-30 % |
| Location à court terme (Airbnb/VRBO) | 25-30 % |
Les maisons unifamiliales et duplex en banlieue obtiennent les meilleures conditions parce qu’elles sont les plus faciles à vendre si le prêteur doit saisir. Les condos, propriétés rurales et locations à court terme portent plus de risque perçu, donc les prêteurs exigent plus de « skin in the game ».
4. Montant du prêt
Les montants très petits et très grands peuvent tous deux augmenter votre exigence de mise.
- Sous 100 000 $ : Certains prêteurs ne font pas de prêts DSCR aussi petits. Ceux qui le font peuvent exiger 25-30 % parce que les coûts fixes d’origination grignotent leurs marges.
- 100 000 $–500 000 $ : Zone idéale pour conditions standards et mises minimales.
- 500 000 $–1 000 000 $ : Conditions standards généralement applicables.
- Au-dessus de 1 000 000 $ : Territoire DSCR jumbo. Exigences de mise souvent à 25-30 %, et moins de prêteurs participent.
- Au-dessus de 2 000 000 $ : Options de prêteurs limitées, mise 30 %+ courante.
5. Objet du prêt
Acheter ou refinancer affecte la dynamique LTV et mise de fonds.
- Achat : Mise standard 20-25 % s’applique (plafond LTV 80 %).
- Refinancement taux-et-terme : Jusqu’à 75 % LTV est courant en avril 2026, soit 25 % d’équité requise.
- Refinancement cash-out : Typiquement limité à 70 % LTV, exigeant 30 % d’équité dans la propriété.
Les refinancements cash-out ont les exigences LTV les plus strictes parce que le prêteur vous donne de l’argent au-delà de ce que vous devez — augmentant son exposition.
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Comment réduire votre mise de fonds
Vous ne pouvez pas éliminer la mise sur un prêt DSCR, mais vous pouvez la réduire stratégiquement.
Améliorez votre score de crédit avant de demander
Chaque saut de palier de crédit peut baisser votre mise de 5 points de pourcentage. Si vous êtes à 700 et pouvez atteindre 740 en quelques mois, cet effort vous fait économiser de l’argent réel. Remettez les soldes de cartes sous 30 % d’utilisation, n’ouvrez pas de nouveaux comptes et contestez toute erreur sur votre rapport de crédit.
Achetez des propriétés avec de forts ratios DSCR
Ciblez des propriétés où le loyer dépasse significativement le paiement hypothécaire projeté. Un DSCR au-dessus de 1,25 vous place dans la meilleure tranche de tarification chez la plupart des prêteurs. Cela signifie une analyse approfondie des loyers avant de faire des offres — sachez quel est le loyer de marché et quel sera le paiement total aux taux actuels.
Choisissez le bon type de propriété
Les maisons unifamiliales et petits multifamiliaux (2-4 unités) obtiennent constamment les meilleures conditions de mise. Si vous étirez votre capital, évitez condos, propriétés rurales et immeubles mixtes jusqu’à avoir plus de réserves.
Comparez plusieurs prêteurs
Les exigences de mise varient entre prêteurs DSCR. Un prêteur peut exiger 25 % sur une transaction où un autre n’exige que 20 %. Obtenez des soumissions d’au moins trois prêteurs pour trouver les meilleures conditions. Le taux compte, mais aussi la mise — un prêteur offrant un taux légèrement plus élevé avec 5 % de mise en moins peut être la meilleure affaire quand on factorise la conservation de cash.
Pour des comparaisons de taux actuelles, voir notre guide des taux de prêt DSCR.
Négociez des concessions vendeur
Les concessions vendeur ne réduisent pas directement votre mise, mais réduisent votre cash total à la clôture. Si le vendeur accepte de couvrir 2-3 % des frais de clôture, c’est 4 000 $–9 000 $ sur une propriété de 300 000 $ que vous n’avez pas à apporter. Certains prêteurs DSCR permettent des concessions vendeur jusqu’à 2-6 % du prix d’achat — confirmez avec votre prêteur avant de négocier.
Sources de fonds pour la mise de fonds
D’où vient l’argent compte. Les prêteurs DSCR veulent voir des sources légitimes et documentées pour votre mise.
Épargne personnelle
La source la plus simple. Les relevés bancaires des 2-3 derniers mois montrant les fonds sur votre compte satisfont la plupart des prêteurs. Si vous avez récemment reçu de gros dépôts (vente d’un véhicule, bonus, don), préparez-vous à documenter la source avec une piste papier.
Marge de crédit hypothécaire (HELOC)
Si vous avez de l’équité dans votre résidence principale ou une autre propriété, une HELOC peut fournir votre mise. La plupart des prêteurs DSCR acceptent les fonds HELOC comme source légitime. Le paiement HELOC n’affecte pas votre qualification DSCR puisque les prêts DSCR ne factorisent pas la dette personnelle — seulement les revenus et dépenses de la propriété sujette.
C’est l’une des stratégies les plus populaires pour scaler. Vous utilisez l’équité des propriétés que vous possédez déjà pour financer les mises sur de nouvelles acquisitions. Pour un regard plus approfondi, voir notre guide sur le passage de 5 à 20 propriétés.
Refinancement cash-out sur propriétés existantes
Similaire à une HELOC, un refinancement cash-out sur une propriété existante génère une somme forfaitaire pour de nouvelles mises. L’avantage sur une HELOC est que le taux est typiquement fixe et les fonds sont disponibles immédiatement à la clôture. L’inconvénient est les frais de clôture et le processus de refinancement lui-même.
Comptes de retraite
Les IRA autodirigés et solo 401(k) peuvent être utilisés pour investir en immobilier, y compris pour fournir des fonds de mise — mais les règles sont complexes. La propriété doit être détenue par le compte de retraite, pas par vous personnellement. Vous ne pouvez pas y vivre, ni la gérer vous-même, ni utiliser des fonds personnels pour les réparations. Consultez un dépositaire d’IRA autodirigé et un professionnel fiscal avant cette voie.
Certains investisseurs empruntent sur leur 401(k) pour financer les mises. Vous empruntez à vous-même et remboursez avec intérêts dans votre propre compte. Le prêt maximal est typiquement 50 000 $ ou 50 % du solde acquis. Cela préserve votre épargne-retraite tout en fournissant du capital d’investissement.
Fonds donnés
Les politiques sur les dons varient selon le prêteur DSCR. Certains acceptent les dons de membres de la famille immédiate avec documentation appropriée (lettre de don et preuve de transfert). D’autres exigent que tous les fonds de mise proviennent des comptes de l’emprunteur. Vérifiez la politique de votre prêteur avant de compter sur des dons.
Lecture connexe : Exigences prêt DSCR 2026 : crédit, mise de fonds, ratios couvre les angles pratiques que nous voyons sur des dossiers similaires.
Les emprunteurs qui comparent les options continuent souvent avec Comment obtenir une préapprobation pour un prêt DSCR en 2026 avant de réserver un appel stratégique.
Profits d’entreprise
Si vous possédez une entreprise, les profits distribués à votre compte personnel sont des fonds de mise acceptables. Fournissez la documentation montrant le revenu d’entreprise et le transfert vers votre compte personnel ou LLC.
Capital de partenariat
Si vous investissez avec des partenaires, chaque partenaire peut contribuer à la mise via la LLC. C’est l’un des plus grands avantages de l’investissement en partenariat — partager une mise de 100 000 $ entre deux partenaires signifie que chacun apporte 50 000 $.
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Accumuler le capital avant de demander
Si vous accumulez encore la mise, traitez la cible comme un chiffre mobile. Les prix et les exigences de paiement liées aux taux peuvent monter pendant que vous épargnez, donc construisez un coussin au-dessus de l’estimation actuelle de 20–30 % plus frais de clôture et réserves. Habitudes d’accumulation pratiques qui se présentent proprement en souscription :
- Automatisez les virements vers un compte d’épargne à rendement élevé dédié le jour de paie pour que le capital soit assaisonné et documenté
- Gardez l’argent de mise à court terme hors des actions volatiles si vous en avez besoin dans environ trois ans
- Dirigez les revenus secondaires ou augmentations vers le fonds plutôt que vers le lifestyle creep
- Documentez les gros dépôts (vente d’actifs, dons, distributions d’entreprise) au fur et à mesure pour que la piste papier soit prête pour le prêteur
Les véhicules canadiens comme les CELI peuvent détenir le cash de façon fiscalement efficace ; les retraits du Régime d’accession à la propriété (RAP) du REER sont pour les achats propriétaires-occupants admissibles, pas pour les achats d’investissement DSCR américains typiques — ne supposez pas que le RAP s’applique à une transaction DSCR purement locative.
Mise de fonds plus réserves : votre exigence totale en cash
Votre mise n’est pas le seul cash dont vous avez besoin à la clôture. Les prêteurs DSCR exigent aussi des réserves — fonds liquides qui restent sur vos comptes après la clôture.
Exigences typiques de réserves
La plupart des prêteurs DSCR exigent 6-12 mois de PITIA (capital, intérêts, taxes, assurance et frais d’association) en réserves. Sur une propriété avec un paiement total mensuel de 2 000 $, c’est 12 000 $–24 000 $ en réserves en plus de votre mise. Pour les détails sur l’évaluation des exigences de réserves DSCR par type de propriété et palier de crédit, notre explainer sur les réserves couvre les variations entre programmes.
Exemple de cash total
Voici le portrait cash complet pour une location unifamiliale de 350 000 $ :
| Poste | Montant |
|---|---|
| Mise de fonds (20 %) | $70,000 |
| Frais de clôture (3 %) | $10,500 |
| Réserves (6 mois à 2 100 $/mois) | $12,600 |
| Cash total requis | $93,100 |
C’est significativement plus que la mise seule. Planifiez votre allocation de capital en conséquence, et ne regardez pas le chiffre de mise isolément.
Ce qui compte comme réserves
Les réserves peuvent être détenues dans :
- Comptes chèques et d’épargne
- Comptes marché monétaire
- Comptes d’investissement (actions, obligations — typiquement valorisés à 60-70 % de la valeur de marché)
- Comptes de retraite (typiquement valorisés à 60 % du solde acquis)
- Équité immobilière autre (varie selon le prêteur)
Le cash dans le compte bancaire de la LLC compte vers les réserves si la propriété est achetée via une LLC. C’est un autre avantage de maintenir des comptes d’entité bien financés.
Erreurs courantes sur la mise de fonds
Erreur 1 : Ne pas compter les frais de clôture et réserves
La mise est 20-25 %, mais votre sortie de fonds totale est 26-35 % du prix d’achat quand on inclut frais de clôture et réserves. Les investisseurs qui budgètent seulement pour la mise se retrouvent à chercher des fonds supplémentaires à la dernière minute — ou perdent des transactions entièrement.
Erreur 2 : Gros dépôts non documentés
Déplacer de l’argent entre comptes ou recevoir du cash de la vente d’effets personnels juste avant de demander crée des maux de tête documentaires. Les prêteurs doivent tracer chaque dépôt significatif sur vos comptes pour les 60-90 derniers jours. Faites les transferts de mise tôt et gardez la documentation pour chaque transaction.
Erreur 3 : Vider tout le cash liquide
Utiliser chaque dollar disponible pour la mise et les réserves vous laisse sans filet de sécurité. Les propriétés ont besoin de réparations. Les locataires partent. Les vacances arrivent. Gardez un fonds d’urgence hors des réserves exigées par le prêteur pour les dépenses imprévues. Une bonne règle : 5 000 $–10 000 $ supplémentaires par propriété au-delà de ce que le prêteur exige.
Erreur 4 : Supposer que tous les prêteurs veulent la même mise
Les exigences de mise varient significativement entre prêteurs DSCR. Le minimum de 25 % d’un prêteur peut être le minimum de 20 % d’un autre pour la même transaction. Comparer n’est pas optionnel — c’est ainsi que vous conservez du capital pour plus d’acquisitions.
Erreur 5 : Ignorer l’impact du ratio DSCR
Beaucoup d’investisseurs se concentrent sur le score de crédit et le type de propriété sans réaliser qu’améliorer le ratio DSCR peut baisser leur mise. Acheter une propriété avec 2 200 $ de loyer versus 1 900 $ peut être la différence entre 20 % et 25 % de mise sur le même prix d’achat. Calculez le DSCR avant de faire des offres, pas après.
Erreur 6 : Attendre trop longtemps pour commencer
La paralysie d’analyse autour des mises garde les investisseurs sur la touche. Pendant que vous épargnez pour 25 % sur une propriété de 400 000 $, quelqu’un d’autre l’achète avec 20 % chez un autre prêteur. Chaque mois d’attente, les prix peuvent bouger, les taux changer, et les opportunités disparaître. Commencez le processus et laissez les chiffres guider vos décisions.
Si vous êtes un premier emprunteur DSCR, notre guide sur les prêts DSCR pour investisseurs débutants couvre le portrait complet pour démarrer.
Structurer votre transaction pour la mise la plus basse
Voici un cadre pratique pour minimiser votre sortie de fonds sur un prêt DSCR :
Étape 1 : Amenez votre score de crédit à 740 ou plus. C’est l’action à levier le plus élevé que vous puissiez prendre.
Étape 2 : Ciblez des propriétés avec un DSCR projeté de 1,25 ou plus. Cela signifie calculer les chiffres sur chaque acquisition potentielle avant de faire des offres. Concentrez-vous sur les marchés où les ratios loyer-prix sont favorables.
Étape 3 : Restez sur les maisons unifamiliales et petits multifamiliaux (2-4 unités). Ces types obtiennent constamment les meilleures conditions LTV.
Étape 4 : Gardez votre montant de prêt dans la fourchette 150 000 $–750 000 $ où la concurrence entre prêteurs est la plus forte et les conditions les plus favorables.
Étape 5 : Obtenez des soumissions d’au moins trois prêteurs DSCR. Comparez non seulement les taux mais les exigences de mise, de réserves et les frais de clôture. La sortie de fonds totale varie plus que vous ne le pensez.
Étape 6 : Négociez des concessions vendeur pour les frais de clôture, ce qui préserve votre cash pour la mise et les réserves.
Étape 7 : Utilisez l’équité des propriétés existantes (HELOC ou refinancement cash-out) pour financer les mises sur de nouvelles acquisitions, créant un cycle de croissance autofinancé.
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Points clés :
- Fourchettes standards de mise de fonds prêt DSCR
- Facteurs qui déterminent votre mise de fonds
- Comment réduire votre mise de fonds
- Sources de fonds pour la mise de fonds
- Mise de fonds plus réserves : votre exigence totale en cash
Foire aux questions
Puis-je obtenir un prêt DSCR avec moins de 20 % de mise ?
Puis-je utiliser une HELOC sur ma résidence principale pour la mise ?
La mise doit-elle être assaisonnée (« seasoned ») dans mon compte ?
La mise est-elle différente pour un refinancement cash-out ?
Mon associé peut-il contribuer une partie de la mise ?
Une mise plus importante me donne-t-elle un meilleur taux d'intérêt ?
Puis-je utiliser le financement vendeur pour une partie de la mise ?
Que se passe-t-il si l'évaluation est basse et que j'ai besoin de plus de mise ?
Votre prochaine étape
La mise sur un prêt DSCR est significative, mais elle est aussi gérable lorsque vous comprenez les variables et planifiez stratégiquement. Concentrez-vous sur l’optimisation du score de crédit, ciblez des propriétés à cash-flow, comparez plusieurs prêteurs, et utilisez l’équité existante pour alimenter de nouvelles acquisitions.
Chaque propriété que vous ajoutez à votre portefeuille construit de l’équité qui peut financer les prochaines mises. La première transaction exige le plus de cash relativement à vos ressources. Chaque transaction suivante devient plus facile à mesure que votre portefeuille génère le capital pour la croissance.
Avis de non-responsabilité: LendCity Mortgages est un cabinet de courtage hypothécaire agréé. Le contenu de cette page est fourni à des fins éducatives uniquement et ne constitue pas un conseil juridique, fiscal, en placement, en valeurs mobilières ou en planification financière. Les taux, primes, modalités de programme et règlements mentionnés sont en vigueur à la date de la dernière mise à jour et peuvent changer. Les rendements, les flux locatifs, les économies d'impôt ou les chiffres d'études de cas présentés sont uniquement illustratifs — ils ne sont pas garantis, ne sont pas représentatifs, et les résultats individuels varient. Consultez un avocat, un comptable professionnel agréé (CPA) ou un courtier inscrit avant d'agir sur la base de ces renseignements. Editorial standards.
Rédigé par
Scott Dillingham
Publié
15 février 2026
· Updated 2 août 2026Temps de lecture
16 min de lecture
LTV
Rapport prêt/valeur - le montant du prêt hypothécaire exprimé en pourcentage de la valeur estimée ou du prix d'achat du bien immobilier (le plus bas des deux). Un LTV de 80 % signifie que vous empruntez 80 % et que vous apportez 20 % en mise de fonds. Un LTV plus bas signifie généralement de meilleurs taux et conditions.
DSCR
Ratio de couverture du service de la dette — une métrique qui compare le revenu net d'exploitation d'une propriété à ses paiements hypothécaires. Un DSCR de 1,25 signifie que la propriété génère 25 % de revenus supplémentaires par rapport à ce qui est nécessaire pour couvrir la dette. Les prêteurs exigent généralement un DSCR minimum de 1,0 à 1,25 pour les prêts immobiliers d'investissement (y compris les [prêts DSCR](/glossary/#dscr-loan)).
Ratio de couverture
Une mesure de la capacité d'une propriété à couvrir ses paiements de dette, faisant généralement référence au DSCR (Debt Service Coverage Ratio). Les prêteurs commerciaux exigent souvent un minimum de 1,2, ce qui signifie que le revenu d'exploitation net de la propriété dépasse les paiements de la dette d'au moins 20 %.
HELOC
Marge de crédit hypothécaire – une ligne de crédit renouvelable garantie par la valeur nette de votre propriété, vous permettant d'emprunter selon vos besoins jusqu'à une limite fixée.
Flux de trésorerie
L'argent restant après avoir perçu les loyers et payé toutes les dépenses, y compris l'hypothèque, les impôts, l'assurance, l'entretien et la gestion immobilière.
Multifamilial
Propriétés comportant plusieurs unités d'habitation, des duplex aux grands immeubles d'appartements. Offrent souvent un meilleur flux de trésorerie et des économies d'échelle.
Refinancement
Remplacement d'un prêt hypothécaire existant par un nouveau, généralement pour accéder à la valeur nette de la propriété, obtenir un meilleur taux ou modifier les conditions. Les investisseurs refinancent couramment pour retirer des capitaux afin d'acquérir des biens supplémentaires (refinancement avec retrait de capital) tout en conservant la propriété du bien d'origine.
Prêt DSCR
Un prêt qualifié en fonction du ratio de couverture du service de la dette de la propriété plutôt que sur le revenu personnel de l'emprunteur, populaire pour les propriétés d'investissement aux États-Unis.
LLC
Limited Liability Company (société à responsabilité limitée américaine) — une structure d'entreprise américaine couramment utilisée pour détenir des biens de placement aux États-Unis. Mise en garde importante pour les résidents canadiens : l'ARC traite généralement une LLC américaine comme une société par actions aux fins de l'impôt canadien, ce qui peut entraîner un traitement asymétrique avec l'IRS et une double imposition; de nombreux conseillers transfrontaliers recommandent plutôt une LP américaine (avec une LLC comme associé commandité) ou une détention directe. Le choix de l'entité est une décision juridique et fiscale — consultez un avocat transfrontalier et un CPA expérimenté en fiscalité Canada–États-Unis avant d'en constituer une.
Frais de clôture
Frais payés lors de la finalisation d'une transaction immobilière, incluant les frais juridiques, les droits de mutation immobilière, l'assurance titres, les expertises et les ajustements.
Score de crédit
Une note numérique (300-900 au Canada) qui représente votre solvabilité, affectant les taux hypothécaires et l'approbation. Un score de 680+ est généralement nécessaire pour obtenir les meilleurs taux.
Taux d'intérêt
Le coût d'emprunt d'argent, exprimé en pourcentage. Il détermine le montant que vous payez en plus du principal emprunté.
Capital
Le montant initial de l'argent emprunté pour un prêt hypothécaire, sans inclure les intérêts. Chaque paiement hypothécaire comprend à la fois le capital (remboursement de ce que vous devez) et les intérêts (le coût de l'emprunt). Avec le temps, une plus grande partie de chaque paiement est consacrée au capital à mesure que le solde du prêt diminue.
Évaluation
Une évaluation professionnelle de la valeur marchande d'une propriété, exigée par les prêteurs pour s'assurer que la propriété vaut le montant du prêt.
Valeur Marchande
Le prix estimé qu'une propriété pourrait atteindre sur le marché ouvert dans des conditions normales. Déterminée par les ventes comparables, l'emplacement, l'état et la demande du marché.
Loyer du marché
Le taux de location qu'un bien immobilier pourrait raisonnablement exiger sur le marché actuel, en fonction des propriétés comparables, de l'emplacement et de l'état. Comprendre le loyer du marché est essentiel pour maximiser les revenus tout en maintenant une position concurrentielle et en minimisant la vacance.
Duplex
Une propriété résidentielle comprenant deux logements distincts, côte à côte ou superposés. Les duplex sont populaires auprès des investisseurs débutants car ils peuvent pratiquer le 'house-hacking' en habitant dans un logement tout en louant l'autre pour compenser les coûts hypothécaires.
Triplex
Une propriété résidentielle comprenant trois unités d'habitation distinctes. Les triplex offrent un potentiel de revenus locatifs plus élevé que les duplex tout en étant éligibles au financement hypothécaire résidentiel dans la plupart des cas, ce qui les rend attrayants pour les investisseurs en pleine croissance.
Quadruplex
Une propriété résidentielle comprenant quatre logements distincts. Les quadruplex représentent le type de propriété le plus important qui est généralement éligible au financement hypothécaire résidentiel, offrant un fort potentiel de flux de trésorerie tout en évitant les exigences de prêt commercial.
Airbnb
Une place de marché en ligne reliant les propriétaires immobiliers à des clients pour de courtes périodes. Dans l'investissement immobilier, Airbnb est couramment utilisé comme raccourci pour le modèle économique de la location à court terme, qui implique des exigences opérationnelles plus élevées mais des rendements potentiellement plus élevés que les locations à long terme.
Copropriété
Un type de propriété où un individu possède une unité spécifique au sein d'un immeuble ou d'un complexe plus grand, partageant la propriété des parties communes avec d'autres propriétaires d'unités. Les condos offrent des prix d'entrée plus bas mais entraînent des frais mensuels et des restrictions de location potentielles qui affectent les rendements des investissements.
Ratio Revenu Locatif/Prix
Une métrique comparant le revenu locatif mensuel au prix d'achat d'une propriété, exprimé en pourcentage. Un ratio plus élevé indique un potentiel de flux de trésorerie plus fort. Utilisé pour évaluer rapidement les propriétés et les marchés en vue de leur viabilité d'investissement.
Ratio d'endettement (DTI)
Une métrique de prêt qui compare les paiements mensuels totaux de dettes d'un emprunteur à son revenu brut mensuel. Les prêteurs utilisent le DTI pour évaluer la capacité d'emprunt, la plupart exigeant des ratios inférieurs à 44 % pour l'approbation d'un prêt hypothécaire.
Réserve de trésorerie
Fonds liquides mis de côté par un investisseur immobilier pour couvrir des dépenses imprévues telles que les réparations, les périodes de vacance locative ou les paiements hypothécaires lors du changement de locataire. Les prêteurs peuvent exiger une preuve de réserves de trésorerie dans le cadre de la qualification hypothécaire.
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