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Guía temática

Préstamos comerciales

Respuesta directaTasas hipotecarias comerciales, CMHC MLI y financiamiento para edificios de 5+ unidades, oficinas y comercio.

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El financiamiento de bienes raíces comerciales opera bajo reglas diferentes al residencial — NOI, DSCR y calidad de inquilinos.

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FAQQ & A

Preguntas sobre Préstamos comerciales

Respuestas prácticas sobre préstamos comerciales para inversores inmobiliarios en Canadá — financiamiento, estrategia y siguientes pasos.

Conceptos básicos de hipotecas comerciales

Los inmuebles con cinco o más unidades residenciales, más oficinas, comercio, industrial y uso mixto, se tratan generalmente como comerciales. Los dúplex a cuádruplex suelen permanecer en programas residenciales, aunque algunos prestamistas los suscriben como alquileres pequeños. La clasificación afecta el enganche, la amortización, los covenants y los documentos exigidos.
Los prestamistas comerciales se centran en el ingreso operativo neto y la cobertura del servicio de deuda, no solo en el ingreso personal. Suele pedirse un rol de rentas, estados de operación y una tasación. Las garantías personales y el patrimonio siguen importando, pero el flujo de caja del activo determina la mayor parte del monto.

CMHC MLI y programas

No. El seguro multifamiliar de CMHC puede aplicar a alquileres existentes elegibles y a obra nueva, según los criterios del programa. MLI Select añade incentivos cuando el proyecto acumula suficientes puntos por asequibilidad, energía o accesibilidad. La elegibilidad depende del tipo de propiedad, la experiencia del prestatario y la ficha del producto: no es automática.
Sí. Un bróker con experiencia comercial puede comparar opciones aseguradas CMHC, convencionales, de cooperativas y privadas. Plazos, trabajo legal y precios varían mucho, así que cotizar el expediente suele superar acercarse a un solo banco. Reserve una llamada de estrategia gratuita con LendCity™ para ver qué camino encaja con el activo y su calendario.

Tasas y proceso

El multifamiliar asegurado suele cotizarse como un diferencial sobre un bono hipotecario de Canadá o un índice similar. Las operaciones convencionales suelen ir sobre el costo de fondos del prestamista más un margen. El precio exacto depende de LTV, DSCR, plazo, tipo de propiedad y fortaleza del prestatario: los rangos publicados son puntos de partida, no cotizaciones.
Espere un rol de rentas, estados de operación de doce meses o anuales, el acuerdo de compra o el propósito del refinanciamiento, documentos societarios y estados de patrimonio de los garantes. Tasaciones e informes ambientales son condiciones frecuentes. Los estados financieros incompletos son la causa habitual de retrasos.

Conceptos básicos de hipotecas comerciales (Continued)

Muchos prestamistas comerciales convencionales buscan alrededor de 1,20–1,25x de DSCR. En multifamiliares asegurados por CMHC, LendCity™ dimensiona MLI Select de alquiler estándar en 1,10, y MLI Standard en 1,30 a cinco años o 1,20 a diez años. Otros tipos de alojamiento y overlays del prestamista pueden ser más estrictos: confirme el programa de su expediente.

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