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Investissement hypothécaire privé
Prêtez votre capital en tant qu'investisseur hypothécaire privé — rendement sécurisé, options REER/CELI et diligence raisonnable.
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L'investissement hypothécaire privé vous permet d'obtenir des rendements sécurisés en prêtant votre capital contre l'immobilier canadien.
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Questions sur Investissement hypothécaire privé
Réponses concrètes sur investissement hypothécaire privé pour les investisseurs immobiliers au Canada — financement, stratégie et prochaines étapes.
Fonctionnement du prêt privé
Vous prêtez du capital garanti sur un immeuble, généralement dans une hypothèque inscrite avec un taux, un terme et un rang convenus. Votre rendement vient des intérêts (et parfois de frais), pas de l’exploitation de l’immeuble. Vous êtes créancier — en cas de défaut, votre recours suit la garantie et les règles provinciales d’exécution, pas le manuel d’un locateur.
Une première hypothèque est payée en premier sur le produit d’une vente ou d’un refinancement; une deuxième se place derrière et prend plus de risque pour un coupon plus élevé. Le ratio prêt-valeur combiné, pas seulement la taille de la deuxième, détermine la sévérité des pertes. Comprenez le solde du prêteur antérieur et s’il peut réavancer avant de financer une deuxième.
Comptes enregistrés et SPH
Certaines hypothèques privées peuvent être détenues dans des comptes enregistrés lorsqu’un fiduciaire admissible et les règles du régime le permettent. L’admissibilité, les placements interdits et les frais d’administration dépendent du compte et de la transaction. Demandez au fiduciaire et à un conseiller fiscal avant de présumer qu’une hypothèque est admissible au REER ou au CELI.
Une SPH met en commun le capital d’investisseurs sur plusieurs hypothèques et suit ses propres règles corporatives et fiscales. Vous achetez de la diversification et le processus d’un gestionnaire, et vous cédez le contrôle de chaque prêt sous-jacent. Lisez les documents d’offre pour la concentration, la liquidité et la façon dont la SPH évalue et provisionne les prêts.
Risque et démarrage
Le défaut de l’emprunteur, une valeur surévaluée, des délais de construction ou de permis sur la sortie, et l’illiquidité — vous pourriez ne pas récupérer votre capital à la date d’échéance espérée. Les deuxièmes rangs et les LTV combinés élevés amplifient ces risques. Les taux d’intérêt passés ne garantissent pas le remboursement.
Partez de vos besoins de liquidité, de votre tolérance au risque et du choix entre une hypothèque unique ou un produit mis en commun. Parlez à des professionnels autorisés qui peuvent expliquer la garantie et l’administration — ce n’est pas la même chose qu’acheter un locatif. Une conversation avec LendCity peut aussi clarifier comment la dette privée s’ajoute à vos autres projets immobiliers, sans les remplacer.
Fonctionnement du prêt privé (Continued)
Examinez l’évaluation ou la preuve de valeur, le titre, les taxes, l’assurance, l’histoire de l’emprunteur et la sortie (vente, refinancement ou cash-flow). Confirmez qui détient l’hypothèque, comment les paiements sont administrés et ce qui arrive en cas de défaut. Si vous ne pouvez pas expliquer la sortie en deux phrases, vous n’êtes pas prêt à virer les fonds.
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